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　　某汽車銷售公司甲公司因業(yè)務(wù)發(fā)展需要向開戶銀行 P 銀行申請(qǐng)加入銀行卡特約商戶，P 銀行在對(duì)其提

　　交的申請(qǐng)資料審查后，雙方于 2014 年 6 月 9 日簽訂銀行卡受理協(xié)議，約定 P 銀行按照交易金額的 1.25%、

　　單筆 80 元封頂?shù)臉?biāo)準(zhǔn)收取結(jié)算手續(xù)費(fèi)。

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　　2015 年 6 月 12 日，客戶王某在甲公司通過 P 銀行布放的 POS 機(jī)用 2 張帶有銀聯(lián)標(biāo)識(shí)的信用卡分別刷

　　卡消費(fèi) 80000 元和 2000 元。

　　2015 年 8 月，P 銀行根據(jù)評(píng)級(jí)制度進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)，認(rèn)定甲公司為風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)較高的特約商戶。2015 年 9

　　月，P 銀行發(fā)現(xiàn)甲公司發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)事件，遂采取相應(yīng)措施。

　　要求：

　　根據(jù)上述材料，不考慮其他因素，分析回答下列小題。

　　1.P 銀行與甲公司簽訂的銀行卡受理協(xié)議，應(yīng)包括的內(nèi)容是()。

　　A.資金結(jié)算周期

　　B.開通的交易類型

　　C.收單銀行結(jié)算賬戶的設(shè)置與變更

　　D.可受理的銀行卡種類

　　【答案】ABCD

　　【解析】收單機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)與特約商戶簽訂銀行卡受理協(xié)議，就可受理的銀行卡種類、開通的交易類型、

　　收單銀行結(jié)算賬戶的設(shè)置和變更、資金結(jié)算周期、結(jié)算手續(xù)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)、差錯(cuò)和糾紛處置等事項(xiàng)，明確雙方的

　　權(quán)利、義務(wù)和違約責(zé)任。

　　2.甲公司通過 POS 機(jī)收取王某的 82000 元款項(xiàng)，實(shí)際到賬金額應(yīng)是()。

　　A.82000 元

　　B.82000×(1-1.25%)=80975(元)

　　C.(80000-80)+2000×(1-1.25%)=81895(元)

　　D.82000-80=81920(元)

　　【答案】C

　　【解析】P 銀行按照交易金額的 1.25%、單筆 80 元封頂?shù)臉?biāo)準(zhǔn)收取結(jié)算手續(xù)費(fèi)，故扣除手續(xù)費(fèi)后的實(shí)

　　際到賬金額為(80000-80)+2000×(1-1.25%)=81895(元)。

　　3.2015 年 8 月，針對(duì)甲公司風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)較高，P 銀行有權(quán)采取的措施是()。

　　A.設(shè)置交易限額

　　B.暫停銀行卡交易

　　C.延遲結(jié)算

　　D.建立特約商戶風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金

　　【答案】ACD

　　【解析】建立對(duì)實(shí)體特約商戶、網(wǎng)絡(luò)特約商戶分別進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)制度，對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)較高的特約商戶，

　　收單機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)其開通的受理卡種和交易類型進(jìn)行限制，并采取強(qiáng)化交易監(jiān)測、設(shè)置交易限額、延遲結(jié)算、

　　增加檢查頻率、建立特約商戶風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金等措施。

　　4.甲公司的下列行為中，屬于銀行卡特約商戶風(fēng)險(xiǎn)事件的是()。

　　A.移機(jī)

　　B.銀行卡套現(xiàn)

　　C.留存持卡人賬戶信息

　　D.洗錢

　　【答案】ABCD

　　【解析】收單機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)特約商戶發(fā)生疑似銀行卡套現(xiàn)、洗錢、欺詐、移機(jī)、留存或泄露持卡人賬戶信

　　息等風(fēng)險(xiǎn)事件的，應(yīng)當(dāng)對(duì)特約商戶采取延遲資金結(jié)算、暫停銀行卡交易或收回受理終端(關(guān)閉網(wǎng)絡(luò)支付接

　　口)等措施，并承擔(dān)因未采取措施導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)損失責(zé)任;發(fā)現(xiàn)涉嫌違法犯罪活動(dòng)的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)向公安機(jī)關(guān)報(bào)案。

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