2019年基金從業(yè)備考正在緊張而忙碌的進(jìn)行中,新東方職上網(wǎng)小編為大家整理了2019基金從業(yè)《證券投資基金》復(fù)習(xí)要點(diǎn)(20)幫助大家夯實基礎(chǔ)，輕松過關(guān)。更多資訊微信搜索“職上金融人”了解更多內(nèi)容。

　　投資者教育的意義

　　(一)有助于培育成熟的投資理念，增強(qiáng)投資者風(fēng)險意識

　　我國基金市場的投資者主要以分散的中小個人投資者為主。

　　(二)有助于增強(qiáng)基金行業(yè)的市場化調(diào)節(jié)機(jī)制，夯實市場發(fā)展的基礎(chǔ)

　　(三)有助于增強(qiáng)基金投資者的自我保護(hù)能力，提高市場監(jiān)管效率

　　基金評級的運(yùn)用及局限性

　　(一)評級結(jié)果的應(yīng)用

　　基金評級是對基金過往業(yè)績的一種評價，不是對基金未來業(yè)績的預(yù)測，因此投資者在使用各類基金評級結(jié)果時應(yīng)盡量做到以下幾方面：

1. 關(guān)注評價機(jī)構(gòu)的合規(guī)性?；鹪u價機(jī)構(gòu)應(yīng)先加入中國證券業(yè)協(xié)會，再向中國證監(jiān)會報送書面材料進(jìn)行備案。

   
   

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　　2.側(cè)重基金的長期評級。從海外成熟市場的經(jīng)驗看，判斷基金業(yè)績優(yōu)劣的時間跨度至少應(yīng)在 3 年以上。

　　3.避免在不同類型基金中比較。

　　4.正確理解等級高低的含義。對基金的綜合表現(xiàn)不能簡單地從等級評價上判斷。

　　5.不簡單按評級買基金。

　　6.簡單了解各種評級的特點(diǎn)。

　　(二)基金評級的局限性

　　1.基金評級很難有預(yù)測性。

　　2.基金評級考慮的是業(yè)績的相對性，例如五星級基金并不能代表一定盈利的基金。

　　3.有些基金評級只是對基金本身的評價，并未兼顧到對基金公司投資能力的評價。

　　4.基金評級強(qiáng)烈依賴對基金的分類定義，評級機(jī)構(gòu)需要權(quán)衡以下兩個問題：一是分類過粗會導(dǎo)致同類基金不同質(zhì)，不具可比性，二是分類過細(xì)可能導(dǎo)致類內(nèi)基金數(shù)量太少和無法界定跨類基金歸屬。而基于事先分類的基金評級則可能遭遇因基金發(fā)生風(fēng)格漂移帶來的偏差。

　　基金銷售適用性的概念

　　指基金銷售機(jī)構(gòu)在銷售基金和相關(guān)產(chǎn)品的過程中，應(yīng)當(dāng)根據(jù)基金投資人的風(fēng)險承受能力來銷售不同風(fēng)險等級的產(chǎn)品。

　　基金銷售適用性是一個基金行業(yè)的準(zhǔn)則，它所要達(dá)到的目標(biāo)是通過規(guī)范風(fēng)險提示來糾正基金銷售中存在的短視營銷、誤導(dǎo)投資者等不當(dāng)?shù)母偁幮袨?，切實保障廣大投資者利益，建立一個更為公開、公平、公正的競爭環(huán)境。

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