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　　【內(nèi)容導(dǎo)航】：

　　基金銷售適用性與投資者適當(dāng)性4

　　【所屬章節(jié)】：

　　本知識(shí)點(diǎn)屬于《基金法律法規(guī)》第二十二章-基金銷售行為規(guī)范及信息管理

　　【知識(shí)點(diǎn)】基金銷售適用性與投資者適當(dāng)性

　　基金銷售適用性與投資者適當(dāng)性

　　四、 基金投資人風(fēng)險(xiǎn)承受能力調(diào)查和評(píng)價(jià)

　　(一)投資者風(fēng)險(xiǎn)承受能力等級(jí)的劃分

　　基金投資人評(píng)價(jià)應(yīng)以基金投資人的風(fēng)險(xiǎn)承受能力類型來具體反映，根據(jù)基金業(yè)協(xié)會(huì)發(fā)布的《基金募集機(jī)構(gòu)投資者適當(dāng)性管理指引(試行)》，普通投資者風(fēng)險(xiǎn)承受能力應(yīng)當(dāng)至少分為五個(gè)類型：C1、C2、C3、C4、C5，其中C1含風(fēng)險(xiǎn)承受能力最低類別。

　　風(fēng)險(xiǎn)承受能力最低的投資者指在C1中符合下列情況之一的自然人：(1)不具有完全民事行為能力;(2)沒有風(fēng)險(xiǎn)容忍度或者不愿承受任何投資損失;(3)法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他情形。

　　(二)投資人風(fēng)險(xiǎn)承受能力調(diào)查

　　1、 基金銷售機(jī)構(gòu)應(yīng)在投資人首次開立基金交易賬戶時(shí)或首次購買積極產(chǎn)品前對(duì)投資人進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)承受能力調(diào)查和評(píng)價(jià);

　　2、 對(duì)已購買過基金產(chǎn)品的投資人，基金銷售機(jī)構(gòu)也應(yīng)當(dāng)追溯調(diào)查，評(píng)價(jià)該投資人的風(fēng)險(xiǎn)承受能力;

　　3、 對(duì)于放棄接受調(diào)查的，基金銷售機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)通過其他合理的規(guī)劃或方法評(píng)價(jià)該基金投資人的風(fēng)險(xiǎn)承受能力;

　　4、 基金銷售機(jī)構(gòu)可以采用當(dāng)面、信函、網(wǎng)絡(luò)或?qū)σ延械目蛻粜畔⑦M(jìn)行分析等方式，對(duì)投資人的風(fēng)險(xiǎn)承受能力進(jìn)行調(diào)查，并向其反饋評(píng)價(jià)結(jié)果。

　　(三)對(duì)基金投資人進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)承受能力調(diào)查，從其結(jié)果中了解的情況有：

　　投資目的，投資期限，投資經(jīng)驗(yàn)，財(cái)務(wù)狀況，短期風(fēng)險(xiǎn)承受水平，長期風(fēng)險(xiǎn)承受水平。

　　具體包括：

　　1、 自然人的姓名、職業(yè)、年齡、聯(lián)系方式，法人或其他組織的名稱、注冊地址、辦公地址，性質(zhì)、資質(zhì)及經(jīng)營范圍等

　　2、 收入來源和數(shù)額，資產(chǎn)、住房等財(cái)務(wù)狀況;

　　3、 投資相關(guān)的學(xué)習(xí)、工作經(jīng)歷及投資經(jīng)驗(yàn);

　　4、 投資期限、品種、期望收益等投資目標(biāo);

　　5、 風(fēng)險(xiǎn)偏好及可承受損失;

　　6、 誠信記錄;

　　7、 實(shí)際控制自然人和實(shí)際受益人;

　　8、 法規(guī)規(guī)范的投資者準(zhǔn)入要求相關(guān)的信息;

　　9、 其他必要信息。

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