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　　考點：金融中介機構(gòu)體系的構(gòu)成、“一委一行兩會”的職責(第二章第一節(jié))

　　考點解讀

　　一、金融中介機構(gòu)的概念

　　金融中介是指從事金融活動及為金融活動提供相關(guān)服務(wù)的各類金融機構(gòu)。金融中介一般由銀行金融中介及非銀行金融中介構(gòu)成，具體包括商業(yè)銀行、證券公司、保險公司以及信息咨詢服務(wù)機構(gòu)等中介機構(gòu)。

　　二、我國金融中介體系的構(gòu)成

　　1.中央銀行――中國人民銀行，《中華人民共和國中國人民銀行法》。

　　2.政策性銀行：

　　(1)由政府投資設(shè)立,根據(jù)政府的決策和意向,專門從事政策性金融業(yè)務(wù)的銀行;并且根據(jù)具體分工的不同,服務(wù)于特定的領(lǐng)域。

　　(2)在從事業(yè)務(wù)活動中,均貫徹不與商業(yè)性金融機構(gòu)競爭,自主經(jīng)營與保本微利的基本原則。

　　(3)共有三家:國家開發(fā)銀行、中國進出口銀行、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行。

　　(4)資金來源有三:一是財政撥付,二是組建時劃歸的資本金,三是發(fā)行金融債券。

　　3.國有商業(yè)銀行:

　　(1)共有四家:中國工商銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、中國建設(shè)銀行。

　　(2)國有獨資商業(yè)銀行是從計劃體制下的統(tǒng)一的只有一家銀行的體系演化而來的。

　　(3)無論在人員和機構(gòu)網(wǎng)點數(shù)量上,還是在資產(chǎn)規(guī)模及市場占有份額上,在我國整個銀行體系中均處于舉足輕重的地位;在世界上的大銀行排序中也處于較前列的位置。

　　(4)他們的經(jīng)營活動,均受《中華人民共和國商業(yè)銀行法》的保護和約束。

　　4.金融資產(chǎn)管理公司:

　　1999年先后建立了四家由國家投資的特定政策性金融資產(chǎn)管理公司――華融,長城,東方,信達,分別收購,管理和處置從工,農(nóng),中,建四家國有獨資商業(yè)銀行剝離出來的不良資產(chǎn)。

　　5.其他商業(yè)銀行:

　　(1)以1986年組建交通銀行為始點。

　　(2)絕大多數(shù)以各種形式的國有資本有主。

　　(3)現(xiàn)均采取股份制形式;其中有的已經(jīng)上市。

　　(4)已有外資參股股份制商業(yè)銀行。

　　(5)以城市名命名的商業(yè)銀行。

　　6.投資銀行,券商:

　　在我國,沒有直接以投資銀行命名的投資銀行;眾多的證券公司――券商――實際是投資銀行這一環(huán)節(jié)的主要力量。

　　7.農(nóng)村信用合作社,城市信用合作社。

　　8.信托投資公司,財務(wù)公司,金融租賃公司。

　　9.郵政儲蓄機構(gòu)。

　　10.保險公司,投資基金。

　　11.在華外資金融機構(gòu)。

　　三、“一委一行兩會”的含義

　　“一委一行兩會”金融監(jiān)管框架包括金融穩(wěn)定委員會、央行、中國銀行保險監(jiān)督管理委員會、中國證監(jiān)會。

　　四、“一行兩會”

　　“一行兩會”工作側(cè)重點將有所劃分：央行——宏觀審慎監(jiān)管，銀?！⒂^行為監(jiān)管，證監(jiān)會——證券市場監(jiān)管。中國人民銀行的職能新增了擬訂銀行業(yè)、保險業(yè)重要法律法規(guī)草案和審慎監(jiān)管基本制度;中國銀行保險監(jiān)督管理委員會主要職責則為，依照法律法規(guī)統(tǒng)一監(jiān)督管理銀行業(yè)和保險業(yè)，維護銀行業(yè)和保險業(yè)合法、穩(wěn)健運行，防范和化解金融風險，保護金融消費者合法權(quán)益，維護金融穩(wěn)定;對于證監(jiān)會，因為其機構(gòu)監(jiān)管之外，監(jiān)管對象還包括上市公司和合格投資者，需要建立以信息披露為核心的制度來維護一個直接融資為主的證券市場公開、公平、公正。其監(jiān)管性質(zhì)決定其與銀監(jiān)會、保監(jiān)會不同。未來，央行肩負多重職責，不僅需要制定并執(zhí)行貨幣政策，也會負責銀保行業(yè)的宏觀審慎規(guī)則制定，另外金融穩(wěn)定發(fā)展委員會辦公室在央行設(shè)立，這些均表明央行可能成為一個權(quán)力很大的“超級央行”。

　　考點練習題

　　1.商業(yè)銀行負債業(yè)務(wù)的內(nèi)容包括()。

　?、?自有資金

　　Ⅱ.經(jīng)營資金

　?、?存款負債

　?、?借款負債

　　AⅠ、Ⅲ、Ⅳ

　　BⅠ、Ⅱ

　　CⅢ、Ⅳ

　　DⅡ、Ⅲ、Ⅳ

　　參考答案：A

　　解析：選項A正確：商業(yè)銀行負債業(yè)務(wù)的內(nèi)容包括以下三項：

　　第一，自有資金。商業(yè)銀行的自有資金是銀行股東為賺取利潤而投入銀行的貨幣和保留在銀行中的收益，代表著對銀行的所有權(quán)。自有資金主要包括股本金、儲備資金以及未分配利潤。

　　第二，存款負債。存款是銀行負債業(yè)務(wù)中最重要的業(yè)務(wù)，是商業(yè)銀行經(jīng)營資金的主要來源。

　　第三，借款負債。各類非存款性的借款也是商業(yè)銀行負債的重要組成部分，通過借入短期資金，商業(yè)銀行既可獲得短期的流動性需要，又可持有較高比例的缺乏流動性的高收益資產(chǎn)。

　　2. 一頭連著貨幣市場，一頭連著資本市場，一頭連著產(chǎn)業(yè)市場，既能融資又能投資，被譽為具有無窮的經(jīng)濟活化作用的金融產(chǎn)品是()。

　　A.股票

　　B.債券

　　C.基金

　　D.信托

　　參考答案：D

　　解析：信托在國外已有3 800年的歷史，因為它一頭連著貨幣市場，一頭連著資本市場，一頭連著產(chǎn)業(yè)市場，既能融資又能投資，被譽為具有無窮的經(jīng)濟活化作用。

　　3. 發(fā)生在保險人和投保人之間的保險行為被稱為()。

　　A.原保險

　　B.再保險

　　C.人身保險

　　D.財產(chǎn)保險

　　參考答案：A

　　解析：按照與投保人有無直接法律關(guān)系，保險可分為原保險和再保險。發(fā)生在保險人和投保人之間的保險行為，稱之為原保險;發(fā)生在保險人與保險人之間的保險行為，稱之為再保險;人身保險是以人的壽命和身體為保險標的的保險;財產(chǎn)保險是指以財產(chǎn)及其相關(guān)利益為保險標的的保險。

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