A.理財目標的彈性

　　B.年齡

　　C.理財產(chǎn)品的選擇

　　D.資金的投資期限

　　【答案】C

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　　【解析】影響客戶風險承受能力的主要因素包括年齡;受教育情況;收入、職業(yè)和財富規(guī)模;資金的投資期限;理財目標彈性;主觀風險偏好等。

　　37 下列關于家庭債務管理的說法，錯誤的是(　　)。

　　A.對于家庭每年盈余的運用，應結合投資標的風險，以及其他家庭財務狀況，利用財務杠桿進行投資

　　B.平均負債利率體現(xiàn)了債務的平均利率，超過合理區(qū)間就需要關注償債能力以及考慮債務重組的可能性

　　C.償債本息支出作為家庭支出中最重要的剛性支出之一，是家庭必須要優(yōu)先滿足的

　　D.負債比率體現(xiàn)了總體負債情況，也反映出綜合償債能力，應盡力避免出現(xiàn)總負債大于總資產(chǎn)的情況

　　【答案】A

　　【解析】A項，對于家庭每年盈余的運用，在預期投資收益低于負債利率的情況下，應優(yōu)先考慮提前還貸;在預期投資收益高于負債利率的情況下，則可結合投資標的風險，以及其他家庭財務狀況(如負債比率，債務負擔率等)，利用財務杠桿進行投資。財務杠桿往往是把“雙刃劍”，海外部分發(fā)達國家往往對投資相關支出予以稅前抵扣的優(yōu)惠政策，導致融資利率相對較低，而國內(nèi)并無此類稅務政策。因此，切莫只要因為客戶沒有負債，就覺得客戶應該采用財務杠桿進行投資。

　　38 證券投資顧問業(yè)務檔案的保存期限自協(xié)議終止之日起不得少于(　　)年。

　　A.2

　　B.3

　　C.5

　　D.10

　　【答案】C

　　【解析】根據(jù)《證券投資顧問業(yè)務暫行規(guī)定》第二十八條，證券公司、證券投資咨詢機構向客戶提供投資建議的時間、內(nèi)容、方式和依據(jù)等信息，應當以書面或者電子文件形式予以記錄留存。證券投資顧問業(yè)務檔案的保存期限自協(xié)議終止之日起不得少于5年。

　　39 常用來作為對未來收益率的無偏估計的指標是(　　)。

　　A.時間加權收益率

　　B.算術平均收益率

　　C.幾何平均收益率

　　D.加權平均收益率

　　【答案】B

　　【解析】算術平均收益率是對平均收益率的一個無偏估計，常用于對將來收益率的估計。

　　40 證券公司、證券投資咨詢機構從事證券投資顧問業(yè)務，應當建立客戶回訪機制、明確客戶回訪的程序、內(nèi)容和要求，并指定(　　)。

　　A.多部門人員共同實施

　　B.專門委員會實施

　　C.專門人員獨立實施

　　D.多部門人員分別獨立實施

　　【答案】C

　　【解析】根據(jù)《證券投資顧問業(yè)務暫行規(guī)定》第二十一條，證券公司、證券投資咨詢機構從事證券投資顧問業(yè)務，應當建立客戶回訪機制，明確客戶回訪的程序、內(nèi)容和要求，并指定專門人員獨立實施。

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