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概括地說,銀行監(jiān)管當(dāng)局的監(jiān)管內(nèi)容主要包括市場準(zhǔn)入監(jiān)管、市場運(yùn)營監(jiān)管和市場退出監(jiān)管。
市場準(zhǔn)入監(jiān)管
市場準(zhǔn)入監(jiān)管是指銀行監(jiān)管當(dāng)局根據(jù)法律、法規(guī)的規(guī)定;對銀行機(jī)構(gòu)進(jìn)入市場、銀行業(yè)務(wù)范圍和銀行從業(yè)人員素質(zhì)實(shí)施管制的一種行為。
市場準(zhǔn)入監(jiān)管包括4個(gè)環(huán)節(jié):
審批注冊機(jī)構(gòu)、審批注冊資本、審批高級管理人員的任職資格、審批業(yè)務(wù)范圍。
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(1)審批注冊機(jī)構(gòu)
經(jīng)銀行監(jiān)管當(dāng)局許可后,領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照才能進(jìn)行經(jīng)營活動(dòng)。
(2)審批注冊資本
審批注冊資本是指銀行監(jiān)管當(dāng)局必須對進(jìn)入市場的機(jī)構(gòu)進(jìn)行最低資產(chǎn)限制,并對資本金是否及時(shí)入賬、股東資格、股東條件和股本構(gòu)成進(jìn)行監(jiān)督審核。在市場經(jīng)濟(jì)條件下,金融機(jī)構(gòu)必須以其資本來承擔(dān)全部的風(fēng)險(xiǎn)和虧損。
(3)審批高級管理人員的任職資格
一般有嚴(yán)重劣跡的人員不得擔(dān)任銀行機(jī)構(gòu)的高級管理人員。
(4)審批業(yè)務(wù)范圍
不論是實(shí)行分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)監(jiān)管體制的國家或者是實(shí)行混業(yè)經(jīng)營、集中監(jiān)管的國家,銀行機(jī)構(gòu)經(jīng)營的業(yè)務(wù)范圍都有一定程度的限制;只是限制的范圍、程度和方式有所不同。相比較而言,實(shí)行分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)監(jiān)管的國家的限制程度較強(qiáng)。
【例·單選題】在市場準(zhǔn)入過程中,監(jiān)管當(dāng)局應(yīng)對銀行機(jī)構(gòu)( )的任職資格進(jìn)行審查。
A.董事會
B.理事會
C.高級管理人員
D.監(jiān)事會
【答案】C
【解析】本題間接考查市場準(zhǔn)入監(jiān)管應(yīng)包括的環(huán)節(jié)。市場準(zhǔn)入包括以下環(huán)節(jié):審批注冊機(jī)構(gòu)、審批注冊資本、審批高級管理人員任職資格和審批業(yè)務(wù)范圍。
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