2019中級經(jīng)濟(jì)師《金融經(jīng)濟(jì)》考點(diǎn):中央銀行概述,更多中級經(jīng)濟(jì)師考試備考資料,請微信搜索或掃碼關(guān)注“職上中級經(jīng)濟(jì)師”
(一)中央銀行的產(chǎn)生及獨(dú)立性
1.中央銀行的產(chǎn)生
(1)中央銀行的產(chǎn)生有兩個基本前提:
?、偕唐方?jīng)濟(jì)的發(fā)展比較成熟。
②金融業(yè)的發(fā)展對此有客觀需求。
(2)中央銀行制度的建立,出于以下4方面的需要:
①集中貨幣發(fā)行權(quán)的需要。
②代理國庫和為政府籌措資金的需要。
③管理金融業(yè)(如票據(jù)清算和銀行最后貸款人)的需要。
④國家對社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展實(shí)行干預(yù)的需要。
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(3)最早設(shè)立的中央銀行是瑞典銀行。1694年成立的英格蘭銀行,被公認(rèn)為是近代中央銀行的鼻祖。
(4)各國中央銀行的產(chǎn)生和發(fā)展大體經(jīng)由以下3個途徑:
?、儆缮虡I(yè)銀行轉(zhuǎn)化為中央銀行:英國的英格蘭銀行、法國的法蘭西銀行、德國的普魯士銀行。
?、趯iT設(shè)置的中央銀行:美國聯(lián)邦儲備體系,二次大戰(zhàn)前后發(fā)展中國家和新獨(dú)立國家的中央銀行。
?、塾删C合型銀行改革為單一職能的中央銀行:前蘇聯(lián)、東歐各國及中國的中央銀行。
【例1·單選題】最早設(shè)立的中央銀行是( )。
A.瑞典銀行
B.英格蘭銀行
C.美聯(lián)儲
D.法蘭西銀行
【答案】A
【解析】本題考查中央銀行的相關(guān)知識。最早設(shè)立的中央銀行是瑞典銀行。
知識鏈接中央銀行與商業(yè)銀行
【特別提示】中央銀行和商業(yè)銀行是不同的,千萬不要把中央銀行與商業(yè)銀行混為一談!無論是中央銀行還是商業(yè)銀行它們都處于金融體系中。只是它們的性質(zhì)和職責(zé)是不同的,商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)所從事的業(yè)務(wù)都是直接面向社會公眾或企業(yè)的,而中央銀行的業(yè)務(wù)則主要是對商業(yè)銀行或政府的業(yè)務(wù)。同時,中央銀行負(fù)責(zé)對整個金融市場的調(diào)控,是國家的金融管理機(jī)關(guān)。
※我國的中央銀行是中國人民銀行。
※中國人民銀行與中國銀行是不同的,中國銀行屬于我國的商業(yè)銀行機(jī)構(gòu)。
2.中央銀行的獨(dú)立性
(1)中央銀行相對獨(dú)立性一般具有以下幾個內(nèi)容:
?、俳ⅹ?dú)立的貨幣發(fā)行制度,穩(wěn)定貨幣。
②獨(dú)立制定實(shí)施貨幣政策。
?、郦?dú)立監(jiān)管、調(diào)控整個金融體系和金融市場。
(2)中央銀行相對獨(dú)立性的保持應(yīng)遵循這樣兩條基本原則:
?、僦醒脬y行應(yīng)以一國宏觀經(jīng)濟(jì)目標(biāo)為出發(fā)點(diǎn)制定貨幣政策,從事相應(yīng)的政策工具操作。
?、谥醒脬y行應(yīng)按照金融運(yùn)行規(guī)律,制定實(shí)施貨幣政策,規(guī)避政府短期行為的干擾。
(3)目前國際上中央銀行相對獨(dú)立性的模式主要有:
?、侏?dú)立性較大的模式——美國和德國。
②獨(dú)立性稍次的模式——英格蘭銀行、日本銀行。
?、郦?dú)立性較小的模式——意大利。
(二)中央銀行的性質(zhì)與職能
中央銀行的性質(zhì)與職能
性質(zhì) | 職能 |
(1)中央銀行是金融管理機(jī)構(gòu)。它 | (1)發(fā)行的銀行 |
性質(zhì) | 職能 |
(4)中央銀行的業(yè)務(wù)目標(biāo)是為實(shí)現(xiàn) 國家的宏觀經(jīng)濟(jì)目標(biāo) (5)中央銀行是國家金融管理機(jī)關(guān)。 是管理型銀行 | (3)銀行的銀行 ①集中保管存款準(zhǔn)備金 ②充當(dāng)最后貸款人 ③主持全國銀行間的清算業(yè)務(wù) ④主持外匯頭寸拋補(bǔ)業(yè)務(wù) (4)管理金融的銀行 中央銀行是管理金融的銀行,指中央銀行作為一國金融體系的核心、首腦,致 力于貨幣政策的制定實(shí)施,對整個銀行業(yè)的運(yùn)行進(jìn)行調(diào)控監(jiān)管 |
【例2·多選題】中央銀行的職能包括( )。
A.發(fā)行的銀行
B.銀行的銀行
C.管理金融的銀行
D.政府的銀行
E.政策性銀行
【答案】ABCD
【解析】本題考查中央銀行的職能。
(三)中央銀行的業(yè)務(wù)
1.中央銀行的資產(chǎn)負(fù)債表
中央銀行的資產(chǎn)負(fù)債表
資產(chǎn) | 負(fù)債 |
(1)國外資產(chǎn) | (1)通貨發(fā)行 |
資產(chǎn)項(xiàng)目合計 | 負(fù)債及資本項(xiàng)目合計 |
2.中央銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)
中央銀行的負(fù)債是指由社會各集團(tuán)和家庭個人持有的對中央銀行的債權(quán)。中央銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)是中央銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)。
(1)貨幣發(fā)行。
中央銀行發(fā)行的貨幣即通常所說的鈔票或現(xiàn)金,是基礎(chǔ)貨幣的主要構(gòu)成部分,是中央銀行的最大負(fù)債項(xiàng)目之一。
(2)代理國庫。
(3)集中存款準(zhǔn)備金。
3.中央銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)
中央銀行的資產(chǎn)是指中央銀行在一定時點(diǎn)上所擁有的各種債權(quán)。中央銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)對其制定實(shí)施貨幣政策、調(diào)控金融運(yùn)行具有重要作用。
(1)貸款。中央銀行的貸款對象是商業(yè)銀行、政府。
(2)再貼現(xiàn)。
(3)證券買賣。中央銀行為調(diào)控貨幣供應(yīng)量,適時地開展公開市場業(yè)務(wù),采用直接買賣、回購協(xié)議等方式買賣政府中長期債券、國庫券等有價證券。
(4)管理國際儲備。
(5)其他資產(chǎn)業(yè)務(wù)。
【例3·單選題】下列中央銀行資產(chǎn)負(fù)債項(xiàng)目中,屬于中央銀行對金融機(jī)構(gòu)債權(quán)的是( )。
A.金融機(jī)構(gòu)存款
B.存款準(zhǔn)備金
C.貼現(xiàn)及放款
D.通貨發(fā)行
【答案】C
【解析】本題考查中央銀行資產(chǎn)包括的內(nèi)容。中央銀行的資產(chǎn)是指中央銀行在一定時點(diǎn)上所擁有的各種債權(quán),包括國外資產(chǎn)、貼現(xiàn)及放款、政府債券和財政借款、在途現(xiàn)金項(xiàng)目和其他資產(chǎn)。
4.中央銀行的中間業(yè)務(wù)
(1)集中辦理票據(jù)交換。
(2)結(jié)清交換差額。
(3)辦理異地資金轉(zhuǎn)移。
中央銀行的業(yè)務(wù)
知識鏈接“貸款、再貸款、貼現(xiàn)、再貼現(xiàn)”四個概念的區(qū)分
1.貸款:一般是指商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)向企業(yè)、單位、個人等客戶的借款。通常我們所說的貸款都是指商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)的對外貸款。
【注意】本章內(nèi)容將中央銀行的貸款也直接稱為了貸款。事實(shí)上,比較普遍的叫法是:中央銀行對商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)的貸款稱為“再貸款”。
2.再貸款:是指中央銀行向商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)或政府的貸款。
3.貼現(xiàn):是指企業(yè)或個人等商業(yè)銀行客戶由于資金需要,將未到期的票據(jù)轉(zhuǎn)讓給銀行,銀行按票面金額扣除貼現(xiàn)利息后,將余額付給持票人的一種融資行動。
4.再貼現(xiàn):是指商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)為了取得資金,將未到期、合格的客戶貼現(xiàn)票據(jù)再向中央銀行貼現(xiàn)。
【例4·多選題】以下屬于中央銀行負(fù)債業(yè)務(wù)的是( )。
A.代理國庫
B.再貼現(xiàn)
C.國際儲備
D.貨幣發(fā)行
E.集中存款準(zhǔn)備金
【答案】ADE
【解析】本題考查中央銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)包括的內(nèi)容。中央銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)有:貨幣發(fā)行、代理國庫、集中存款準(zhǔn)備金。
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