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　　第九章　電子商務(wù)

　　第三節(jié)　電子支付

　　【知識(shí)點(diǎn)】電子支付的概念和特點(diǎn)(掌握)

　　(一)電子支付的概念

　　電子支付是指單位、個(gè)人直接或授權(quán)他人通過電子終端發(fā)出支付指令，實(shí)現(xiàn)貨幣支付與資金轉(zhuǎn)移的行為。

　　(二)電子支付的特點(diǎn)

　　與傳統(tǒng)的支付方式相比，電子支付具有以下特點(diǎn)：

　　(1)電子支付是采用先進(jìn)的技術(shù)通過數(shù)字流轉(zhuǎn)來完成信息傳輸?shù)?，其各種支付方式都是通過數(shù)字化的方式進(jìn)行款項(xiàng)支付的;而傳統(tǒng)的支付方式則是通過現(xiàn)金的流轉(zhuǎn)、票據(jù)的轉(zhuǎn)讓及銀行的匯兌等物理實(shí)體來完成款項(xiàng)支付的。

　　(2)電子支付的工作環(huán)境基于一個(gè)開放的系統(tǒng)平臺(tái)(即互聯(lián)網(wǎng));而傳統(tǒng)支付則是在較為封閉的系統(tǒng)中運(yùn)作。

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　　(3)電子支付使用的是最先進(jìn)的通信手段，如互聯(lián)網(wǎng)、外聯(lián)網(wǎng)，而傳統(tǒng)支付使用的則是傳統(tǒng)的通信媒介;電子支付對(duì)軟、硬件設(shè)施的要求很高，一般要求有聯(lián)網(wǎng)的微機(jī)、相關(guān)的軟件及其他一些配套設(shè)施，而傳統(tǒng)支付則沒有這么高的要求。

　　(4)電子支付具有方便、快捷、高效、經(jīng)濟(jì)的優(yōu)勢(shì)。

　　【知識(shí)點(diǎn)】電子支付的分類(掌握)

　　電子支付的類型按照電子支付指令發(fā)起方式分為網(wǎng)上支付、電話支付、移動(dòng)支付、銷售點(diǎn)終端交易、自動(dòng)柜員機(jī)交易和其他電子支付。

　　按照電子支付的具體工具方式可分為三大類：電子貨幣類，如電子現(xiàn)金、電子錢包等;電子信用卡類，包括智能卡、借記卡、電話卡等;電子支票類，如電子支票、電子匯款、電子劃款等。

　　(一)電子貨幣

　　電子貨幣是指用一定金額的現(xiàn)金或存款從發(fā)行者處兌換并獲得代表相同金額的數(shù)據(jù)，通過使用某些電子化方法將該數(shù)據(jù)直接轉(zhuǎn)移給支付對(duì)象，從而清償債務(wù)，這種電子數(shù)據(jù)便稱為電子貨幣。

　　1.電子貨幣的主要功能

　　(1)轉(zhuǎn)賬結(jié)算功能：直接消費(fèi)結(jié)算，代替現(xiàn)金轉(zhuǎn)賬。

　　(2)儲(chǔ)蓄功能：使用電子貨幣存款和取款。

　　(3)兌現(xiàn)功能：異地使用貨幣時(shí)，進(jìn)行貨幣匯兌。

　　(4)消費(fèi)貸款功能：先向銀行貸款，提前使用貨幣。

　　2.電子貨幣的使用過程(略)

　　(二)銀行卡

　　銀行卡是商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)及郵政儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)向社會(huì)發(fā)行的，具有消費(fèi)信用、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金等全部或部分功能的信用支付工具。銀行卡包括信用卡和借記卡兩種。

　　(三)網(wǎng)上銀行

　　網(wǎng)上銀行又稱網(wǎng)絡(luò)銀行、在線銀行，是指銀行利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，通過互聯(lián)網(wǎng)向客戶提供開戶、查詢、對(duì)賬、行內(nèi)轉(zhuǎn)賬、跨行轉(zhuǎn)賬、信貸、網(wǎng)上證券、投資理財(cái)?shù)葌鹘y(tǒng)服務(wù)項(xiàng)目，使客戶可以足不出戶就能夠安全便捷地管理活期和定期存款、支票、信用卡及個(gè)人投資等。

　　1.網(wǎng)上銀行主要優(yōu)勢(shì)

　　(1)全面實(shí)現(xiàn)無紙化交易。

　　(2)服務(wù)方便、快捷、高效、可靠。

　　(3)經(jīng)營成本低廉。

　　(4)簡單易用。

　　2.網(wǎng)上銀行的使用過程 (具體內(nèi)容略)

　　網(wǎng)上銀行系統(tǒng)由用戶系統(tǒng)、網(wǎng)站、網(wǎng)銀中心、業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)中心、銀行柜臺(tái)和CA認(rèn)證中心等組成。

　　(四)移動(dòng)支付

　　移動(dòng)支付是指用戶使用其移動(dòng)終端(通常是手機(jī))對(duì)所消費(fèi)的商品或服務(wù)進(jìn)行資金支付的一種支付方式。

　　1.移動(dòng)支付的特點(diǎn)

　　(1)移動(dòng)性。隨身攜帶的移動(dòng)性，消除了距離和地域的限制。

　　(2)及時(shí)性。不受時(shí)間地點(diǎn)的限制，信息獲取更為及時(shí)，用戶可隨時(shí)對(duì)賬戶進(jìn)行查詢、轉(zhuǎn)賬或購物消費(fèi)。

　　(3)定制化。用戶可定制自己的消費(fèi)方式和個(gè)性化服務(wù)，賬戶交易更加簡單方便。

　　(4)集成性。以手機(jī)為載體，通過與終端讀寫器近距離識(shí)別進(jìn)行的信息交互。

　　2.移動(dòng)支付的使用流程(略)

　　【知識(shí)點(diǎn)】第三方支付(了解)

　　(一)第三方支付的概念

　　第三方支付，就是一些和產(chǎn)品所在國家以及國內(nèi)外各大銀行簽約、并具備一定實(shí)力和信譽(yù)保障的第三方獨(dú)立機(jī)構(gòu)提供的交易支持平臺(tái)。

　　在通過第三方支付平臺(tái)的交易中，買方選購商品后，使用第三方平臺(tái)提供的賬戶進(jìn)行貨款支付，由第三方通知賣家貨款到達(dá)、進(jìn)行發(fā)貨;買方檢驗(yàn)物品后，就可以通知付款給賣家，第三方再將款項(xiàng)轉(zhuǎn)至賣家賬戶。在第三方支付交易流程中，商家看不到客戶的信用卡信息，同時(shí)又避免了信用卡信息在網(wǎng)絡(luò)上多次公開傳輸而導(dǎo)致信息被竊的情況。

　　(二)第三方支付的流程(略)

　　【例題·多選題】(2016)與傳統(tǒng)支付方式相比，電子支付的優(yōu)勢(shì)主要包括(　)。

　　A.風(fēng)險(xiǎn)

　　B.方便

　　C.快捷

　　D.高效

　　E.經(jīng)濟(jì)

　　『正確答案』BCDE

　　『答案解析』本題考查電子支付的特點(diǎn)。電子支付具有方便、快捷、高效、經(jīng)濟(jì)的優(yōu)勢(shì)。

　　【例題·單選題】能夠解決先付款還是先發(fā)貨矛盾的電子支付方式是(　)。

　　A.第一方支付

　　B.第三方支付

　　C.CA認(rèn)證支付

　　D.自動(dòng)柜員機(jī)支付

　　『正確答案』B

　　『答案解析』本題考查第三方支付相關(guān)知識(shí)。第三方支付，就是一些和產(chǎn)品所在國家以及國內(nèi)外各大銀行簽約、并具備一定實(shí)力和信譽(yù)保障的第三方獨(dú)立機(jī)構(gòu)提供的交易支持平臺(tái)。在通過第三方支付平臺(tái)的交易中，買方選購商品后，使用第三方平臺(tái)提供的賬戶進(jìn)行貨款支付，由第三方通知賣家貨款到達(dá)、進(jìn)行發(fā)貨;買方檢驗(yàn)物品后，就可以通知付款給賣家，第三方再將款項(xiàng)轉(zhuǎn)至賣家賬戶。在第三方支付交易流程中，商家看不到客戶的信用卡信息，同時(shí)又避免了信用卡信息在網(wǎng)絡(luò)上多次公開傳輸而導(dǎo)致信息被竊的情況。

　　【例題·單選題】(2017)下列電子支付工具中，屬于電子貨幣的是(　)。

　　A.電子現(xiàn)金

　　B.電子支票

　　C.借記卡

　　D.電子匯款

　　『正確答案』A

　　『答案解析』本題考查電子支付的分類。按照電子支付的具體工具方式可分為三大類：電子貨幣類，如電子現(xiàn)金、電子錢包等;電子信用卡類，包括智能卡、借記卡、電話卡等;電子支票類，如電子支票、電子匯款、電子劃款等。

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