中級(jí)經(jīng)濟(jì)師考試《金融》備考資料(2),更多關(guān)于中級(jí)經(jīng)濟(jì)師考試備考資料，請(qǐng)關(guān)注新東方職上網(wǎng) 或微信搜索“職上中級(jí)經(jīng)濟(jì)師”。

　　理財(cái)產(chǎn)品開(kāi)發(fā)與銷售

　　【真題】根據(jù)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)發(fā)布的《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》，我國(guó)商業(yè)銀行在理財(cái)產(chǎn)品銷售中的禁止性行為有()

　　A.采取回扣的方式銷售理財(cái)產(chǎn)品

　　B.向客戶出售保本型理財(cái)產(chǎn)品

　　C.將存單單獨(dú)作為理財(cái)產(chǎn)品銷售

　　D.銷售人員代替客戶簽署文件

　　E.通過(guò)買賣理財(cái)產(chǎn)品調(diào)節(jié)監(jiān)管指標(biāo)，進(jìn)行監(jiān)管套利

　　【答案】ADE

　　【解析】本題考查理財(cái)產(chǎn)品開(kāi)發(fā)與銷售。禁止性行為有：通過(guò)銷售或購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品方式調(diào)節(jié)監(jiān)管指標(biāo)，進(jìn)行監(jiān)管套利;將理財(cái)產(chǎn)品與其他產(chǎn)品進(jìn)行捆綁銷售;采取抽獎(jiǎng)、回扣或者贈(zèng)送實(shí)物等方式銷售理財(cái)產(chǎn)品;通過(guò)理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行利益輸送;挪用客戶認(rèn)購(gòu)、申購(gòu)、贖回資金;銷售人員代替客戶簽署文件等。

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　　【知識(shí)點(diǎn)擴(kuò)展】

　　理財(cái)產(chǎn)品開(kāi)發(fā)與銷售

　　(1)理財(cái)產(chǎn)品開(kāi)發(fā)。研發(fā)設(shè)計(jì)是商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品管理的重要環(huán)節(jié)。通常，商業(yè)銀行在總行層面設(shè)立創(chuàng)新產(chǎn)品委員會(huì)，統(tǒng)一管理和協(xié)調(diào)理財(cái)產(chǎn)品的研發(fā)活動(dòng)，從合規(guī)、風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)和效益等方面對(duì)理財(cái)產(chǎn)品開(kāi)發(fā)進(jìn)行審批;同時(shí)，商業(yè)銀行還在理財(cái)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)部門(mén)內(nèi)建立專業(yè)化的理財(cái)產(chǎn)品研發(fā)團(tuán)隊(duì)，負(fù)責(zé)根據(jù)市場(chǎng)和客戶需求的變化，研發(fā)理財(cái)產(chǎn)品方案。銀行研發(fā)設(shè)計(jì)創(chuàng)新理財(cái)產(chǎn)品的流程包括：根據(jù)客戶需求，形成產(chǎn)品方案;論證產(chǎn)品方案，包括產(chǎn)品結(jié)構(gòu)、投資策略、操作流程、風(fēng)險(xiǎn)控制措施、會(huì)計(jì)核算、信息技術(shù)系統(tǒng)支持等;履行內(nèi)部審批程序，確定產(chǎn)品方案。

　　(2)理財(cái)產(chǎn)品銷售。理財(cái)產(chǎn)品銷售是指商業(yè)銀行將本行開(kāi)發(fā)設(shè)計(jì)的理財(cái)產(chǎn)品向客戶宣傳推介、銷售、辦理申購(gòu)、贖回等行為。商業(yè)銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品要堅(jiān)持“按照風(fēng)險(xiǎn)匹配原則，將適合的產(chǎn)品賣給適合的客戶”的指導(dǎo)思想。所謂風(fēng)險(xiǎn)匹配原則，是指銀行要從保護(hù)客戶合法權(quán)益角度出發(fā)，只能向客戶銷售風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)等于或低于其風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品;所謂將適合的產(chǎn)品賣給適合的客戶，是指銀行應(yīng)對(duì)理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行評(píng)級(jí)，對(duì)客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力進(jìn)行評(píng)估，禁止誤導(dǎo)客戶購(gòu)買與其風(fēng)險(xiǎn)承受能力不相符合的理財(cái)產(chǎn)品。

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