中級經濟師考試《金融》備考資料(3),更多關于中級經濟師考試備考資料，請關注新東方職上網 或微信搜索“職上中級經濟師”。

　　理財產品開發(fā)與銷售

　　【真題】根據中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會發(fā)布的《商業(yè)銀行理財產品銷售管理辦法》，我國商業(yè)銀行在理財產品銷售中的禁止性行為有()

　　A.采取回扣的方式銷售理財產品

　　B.向客戶出售保本型理財產品

　　C.將存單單獨作為理財產品銷售

　　D.銷售人員代替客戶簽署文件

　　E.通過買賣理財產品調節(jié)監(jiān)管指標，進行監(jiān)管套利

　　【答案】ADE

　　【解析】本題考查理財產品開發(fā)與銷售。禁止性行為有：通過銷售或購買理財產品方式調節(jié)監(jiān)管指標，進行監(jiān)管套利;將理財產品與其他產品進行捆綁銷售;采取抽獎、回扣或者贈送實物等方式銷售理財產品;通過理財產品進行利益輸送;挪用客戶認購、申購、贖回資金;銷售人員代替客戶簽署文件等。

【預約報名入口】微信搜索或掃碼“職上中級經濟師”進入預約報名入口，預約成功后將第一時間微信或短信通知您。

【治愈懶癌，一起學習】2020中級經濟師學習群

 2020中級經濟師備考通關秘籍 點擊下載>>

　　【知識點擴展】

　　理財產品開發(fā)與銷售

　　(1)理財產品開發(fā)。研發(fā)設計是商業(yè)銀行理財產品管理的重要環(huán)節(jié)。通常，商業(yè)銀行在總行層面設立創(chuàng)新產品委員會，統(tǒng)一管理和協(xié)調理財產品的研發(fā)活動，從合規(guī)、風險、市場和效益等方面對理財產品開發(fā)進行審批;同時，商業(yè)銀行還在理財業(yè)務經營部門內建立專業(yè)化的理財產品研發(fā)團隊，負責根據市場和客戶需求的變化，研發(fā)理財產品方案。銀行研發(fā)設計創(chuàng)新理財產品的流程包括：根據客戶需求，形成產品方案;論證產品方案，包括產品結構、投資策略、操作流程、風險控制措施、會計核算、信息技術系統(tǒng)支持等;履行內部審批程序，確定產品方案。

　　(2)理財產品銷售。理財產品銷售是指商業(yè)銀行將本行開發(fā)設計的理財產品向客戶宣傳推介、銷售、辦理申購、贖回等行為。商業(yè)銀行銷售理財產品要堅持“按照風險匹配原則，將適合的產品賣給適合的客戶”的指導思想。所謂風險匹配原則，是指銀行要從保護客戶合法權益角度出發(fā)，只能向客戶銷售風險評級等于或低于其風險承受能力評級的理財產品;所謂將適合的產品賣給適合的客戶，是指銀行應對理財產品進行評級，對客戶風險承受能力進行評估，禁止誤導客戶購買與其風險承受能力不相符合的理財產品。

掃碼或搜索【職上中級經濟師】

即刻獲取2022年準考證打印指南預約真題答案解析