2020中級經(jīng)濟(jì)師金融搶分試題及答案(13),更多關(guān)于中級經(jīng)濟(jì)師考試模擬試題，請關(guān)注新東方職上網(wǎng) 或微信搜索“職上中級經(jīng)濟(jì)師”。

　　1.在金融衍生品市場上,以風(fēng)險(xiǎn)對沖為主要交易目的的市場參與者是( )。

　　A.套期保值者

　　B.投機(jī)者

　　C.套利者

　　D.經(jīng)紀(jì)人

　　2.關(guān)于債券的說法錯(cuò)誤的是( ) 。

　　A.根據(jù)募集方式的不同,債券可分為公募債券和私募債券

　　B.根據(jù)債券券面形態(tài)的不同,債券可分為實(shí)物債券、憑證式債券和記賬式債券

　　C.通過債券流通市場,投資者可以轉(zhuǎn)讓債權(quán),把債權(quán)變現(xiàn)

　　D.國際債券市場的發(fā)行者和發(fā)行地點(diǎn)屬于同一個(gè)國家

　　3.在金融交易中時(shí)常會發(fā)生逆向選擇,其原因是( ) 。

　　A.金融交易之前的信息不對稱

　　B.金融交易之后的信息不對稱

　　C.金融交易之前的交易成本

　　D.金融交易之后的交易成本

　　4.假定預(yù)期當(dāng)年1年期債券的年利率為9%,預(yù)期下一年1年期債券的年利率為11%,根據(jù)預(yù)

　　期理論,則當(dāng)前2年期債券的年利率是()。

　　A.9%

　　B.10%

　　C.11%

　　D.20%

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　　5.按照商業(yè)銀行的利潤構(gòu)成,證券交易差錯(cuò)收入應(yīng)計(jì)入( ) 。

　　A.投資收益

　　B.營業(yè)利潤

　　C.利息收益

　　D.營業(yè)外收支凈額

　　6.根據(jù)商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理的速度對稱原理,資產(chǎn)運(yùn)用不足表明商業(yè)銀行的( ) 。

　　A.平均流動率大于1

　　B.平均流動率小于1

　　C.平均速動率大于1

　　D.平均速動率小于1

　　7.上海銀行間同業(yè)拆放利率是由信用等級較高的數(shù)家銀行組成的報(bào)價(jià)行確定的一個(gè)算術(shù)平均利率,其確定依據(jù)是報(bào)價(jià)行( ) 。

　　A.報(bào)出的回購協(xié)議利率

　　B.持有的國庫券收益率

　　C.報(bào)出的人民幣同業(yè)拆出利率

　　D.報(bào)出的外幣存款利率

　　8.會計(jì)資本是根據(jù)會計(jì)準(zhǔn)則反映在銀行資產(chǎn)負(fù)債表上的資本。由于會計(jì)資本是銀行全部資產(chǎn)減全部負(fù)債以后的余額,它代表銀行所有者享有的剩余權(quán)益,因此又被稱為所有者權(quán)益

　　或股東權(quán)益。下列各項(xiàng)中不屬于會計(jì)資本的是( )。

　　A.未分配利潤

　　B.一般準(zhǔn)備

　　C.少數(shù)股東權(quán)益

　　D.股本

　　9.公開發(fā)行股票數(shù)量在( )萬股(含)以下且無老股轉(zhuǎn)讓計(jì)劃的,應(yīng)當(dāng)通過直接定價(jià)的方

　　式確定發(fā)行價(jià)格。

　　A.1 000

　　B.1 500

　　C.2 000

　　D.3 000

　　10.西方學(xué)者一直主張把“流動性”作為劃分貨幣層次的主要依據(jù)。所謂“流動性”是指某種金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)化為( )的能力。

　　A.現(xiàn)金

　　B.債券

　　C.存款

　　D.貸款

　　11.在股票投資中,由于股票價(jià)格可能下跌而給投資者帶來的風(fēng)險(xiǎn)是( ) 。

　　A.信用風(fēng)險(xiǎn)

　　B.操作風(fēng)險(xiǎn)

　　C.國家風(fēng)險(xiǎn)

　　D.市場風(fēng)險(xiǎn)

　　12.信托行為成立的前提和基礎(chǔ)是( ) 。

　　A.委托

　　B.資金

　　C.信任

　　D.股權(quán)

　　13.金融機(jī)構(gòu)在辦理轉(zhuǎn)賬服務(wù)、匯兌和代客支付等業(yè)務(wù)時(shí),其所承擔(dān)的職能是( ) 。

　　A.信用中介

　　B.支付中介

　　C.創(chuàng)造信用工具

　　D.將貨幣收入轉(zhuǎn)化為資本

　　14.商業(yè)銀行的市場營銷主要表現(xiàn)為服務(wù)營銷,其中心是( ) 。

　　A.金融產(chǎn)品

　　B.營銷渠道

　　C.客戶

　　D.銀行盈利

　　15.如果商業(yè)銀行在外匯交易中以美元兌換客戶的歐元,而客戶未履行將歐元?jiǎng)澋姐y行指定賬戶的義務(wù),這種可能性就是商業(yè)銀行承擔(dān)的( ) 。

　　A.狹義的信用風(fēng)險(xiǎn)

　　C.操作風(fēng)險(xiǎn)

　　B.廣義的信用風(fēng)險(xiǎn)

　　D.市場風(fēng)險(xiǎn)

　　1.【答案】 A

　　【解析】套期保值者又稱風(fēng)險(xiǎn)對沖者,他們從事衍生品交易是為了減少未來的不確定性,

　　降低甚至消除風(fēng)險(xiǎn)。

　　2.【答案】D

　　【解析】根據(jù)募集方式的不同,債券可分為公募債券和私募債券。根據(jù)債券券面形態(tài)的不同,債券可分為實(shí)物債券、憑證式債券和記賬式債券。根據(jù)是否可以轉(zhuǎn)換,債券可分為可轉(zhuǎn)換債券和不可轉(zhuǎn)換債券。根據(jù)債券的運(yùn)行過程和市場的基本功能,可將債券市場分為發(fā)行市場和流通市場。債券發(fā)行市場又稱一級市場,是發(fā)行單位初次出售新債券的市場。債券發(fā)行市場的作用是將政府、金融機(jī)構(gòu)以及工商企業(yè)等為籌集資金向社會發(fā)行的債券,銷售到投資者手中。債券流通市場又稱二級市場,是指已發(fā)行債券買賣轉(zhuǎn)讓的市場。債券一經(jīng)認(rèn)購,即確立了一定期限的債權(quán)債務(wù)關(guān)系,但通過債券流通市場,投資者可以轉(zhuǎn)讓債權(quán),把債權(quán)變現(xiàn)。根據(jù)市場組織形式,債券流通市場可進(jìn)一步分為場內(nèi)交易市場和場外交易市場。場內(nèi)交易市場是指在證券交易所內(nèi)買賣債券所形成的市場。場外交易市場是在證券交易所以外進(jìn)行證券交易的市場。根據(jù)債券發(fā)行地點(diǎn)的不同,債券市場可以劃分為國內(nèi)債券市場和國際債券市場。國內(nèi)債券市場的發(fā)現(xiàn)者和發(fā)行地點(diǎn)屬于同一個(gè)國家,而國際債券市場的發(fā)行者和發(fā)行地點(diǎn)不屬于同一個(gè)國家。

　　3.【答案】A

　　【解析】逆向選擇是指由于交易雙方對產(chǎn)品的類型和質(zhì)量等信息的不對稱而導(dǎo)致次貨驅(qū)

　　趕良貨的一種現(xiàn)象,這種信息不對稱存在于金融交易發(fā)生之前。

　　4.【答案】B

　　【解析】第一年1年期的債券利率為9%,第二年1年期的債券利率為11%,因此,2年期

　　的債券利率為(9%+11%)÷2=10%。

　　5.【答案】D

　　【解析】營業(yè)外收支凈額是銀行發(fā)生的非常項(xiàng)目收支凈額。由于是在正常業(yè)務(wù)經(jīng)營活動以外發(fā)生的、非常的、偶然的事項(xiàng)所產(chǎn)生的盈利和損失,這部分收支不能計(jì)入營業(yè)收支,而是計(jì)入營業(yè)外收支。

　　6.【答案】B

　　【解析】平均流動率指標(biāo)是指資產(chǎn)的平均到期日和負(fù)債的平均到期日相比,如果平均流動

　　率大于1 ,表示資產(chǎn)運(yùn)用過度;反之則表示資產(chǎn)運(yùn)用不足。

　　7.【答案】 C

　　【解析】上海銀行間同業(yè)拆放利率是由信用等級較高的銀行組成報(bào)價(jià)團(tuán)自主報(bào)出的人民幣同業(yè)拆出利率計(jì)算確定的算術(shù)平均利率,是單利、無擔(dān)保、批發(fā)性利率。

　　8.【答案】D

　　【解析】會計(jì)資本是根據(jù)會計(jì)準(zhǔn)則反映在銀行資產(chǎn)負(fù)債表上的資本。由于會計(jì)資本是銀行全部資產(chǎn)減全部負(fù)債以后的余額,它代表銀行所有者享有的剩余權(quán)益,因此又被稱為所有者權(quán)益或股東權(quán)益。根據(jù)我國自2002年1月1日起施行的《金融企業(yè)會計(jì)制度》(已于2011年2月21日廢止),我國商業(yè)銀行的所有者權(quán)益包括實(shí)收資本(或股本) 、資本公積、盈余公積、未分配利潤,此外,從事存貸款業(yè)務(wù)的金融企業(yè)計(jì)提的一般準(zhǔn)備也是所有者權(quán)益的組成部分?，F(xiàn)行的《企業(yè)會計(jì)準(zhǔn)則》規(guī)定,所有者權(quán)益的來源包括所有者投入的資本、直接計(jì)入所有者權(quán)益的利得和損失、留存收益等。會計(jì)資本由實(shí)收資本、資本公積、盈余公積、未分配利潤、一般準(zhǔn)備、直接計(jì)入所有者權(quán)益的利得和損失、少數(shù)股東權(quán)益七部分組成。

　　9.【答案】 C

　　【解析】首次公開發(fā)行股票,可以通過向網(wǎng)下投資者詢價(jià)的方式確定股票發(fā)行價(jià)格,也可以通過發(fā)行人與主承銷商自主協(xié)商直接定價(jià)等其他合法可行的方式確定發(fā)行價(jià)格。公開發(fā)行股票數(shù)量在2 000萬股(含)以下且無老股轉(zhuǎn)讓計(jì)劃的,應(yīng)當(dāng)通過直接定價(jià)的方式確定發(fā)行價(jià)格。發(fā)行人和主承銷商應(yīng)當(dāng)在招股意向書(或招股說明書)和發(fā)行公告中披露本次發(fā)行股票的定價(jià)方式。上市公司發(fā)行證券的定價(jià),應(yīng)當(dāng)符合中國證監(jiān)會關(guān)于上市公司證券發(fā)行的有關(guān)規(guī)定。

　　10【答案】A

　　【解析】西方學(xué)者在長期研究中,一直主張把“流動性”原則作為劃分貨幣層次的主要依據(jù)。所謂“流動性”是指某種金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)化為現(xiàn)金或現(xiàn)實(shí)購買力的能力?！傲鲃有浴焙玫慕鹑谫Y產(chǎn),價(jià)格穩(wěn)定,變現(xiàn)能力強(qiáng),可隨時(shí)在金融市場上轉(zhuǎn)讓、出售。

　　11.【答案】D

　　【解析】如果在投資期內(nèi)股票價(jià)格下降,則投資者蒙受相應(yīng)的資本損失,這種風(fēng)險(xiǎn)屬于投

　　資風(fēng)險(xiǎn),而投資風(fēng)險(xiǎn)又是市場風(fēng)險(xiǎn)的一種。

　　12.【答案】 C

　　【解析】信托是指委托人基于對受托人的信任,將其財(cái)產(chǎn)權(quán)委托給受托人,由受托人按委托人的意愿,以自己的名義,為受益人的利益或者特定目的,對信托財(cái)產(chǎn)進(jìn)行管理或者處分的行為。信托是隨著商品經(jīng)濟(jì)的發(fā)展而出現(xiàn)的一種財(cái)產(chǎn)管理制度,其核心內(nèi)容是“受人之托,代人理財(cái)”。信托和誠信是信托成立的前提和基礎(chǔ)。信托立足于信任和誠信的基礎(chǔ)之上,委托人必須給予受托人絕對的信任,這是信托得以創(chuàng)立的條件。

　　13.【答案】 B

　　【解析】支付中介指金融機(jī)構(gòu)在為客戶開立存款賬戶吸收存款的基礎(chǔ)上,通過辦理存款在

　　賬戶上的資金轉(zhuǎn)移、代理客戶支付以及在存款的基礎(chǔ)上為客戶兌付現(xiàn)款等。

　　14.【答案】C

　　【解析】市場營銷是指商業(yè)銀行以金融市場為導(dǎo)向,利用自已的資源優(yōu)勢,通過運(yùn)用各種營銷手段,把可盈利的銀行金融產(chǎn)品和服務(wù)銷售給客戶,以滿足客戶的需求并實(shí)現(xiàn)銀行盈利最大化目標(biāo)的一系列活動。商業(yè)銀行市場營銷的中心是客戶,金融產(chǎn)品、價(jià)格、渠道和促銷等行為的最終目標(biāo)是能夠滿足客戶的需要,并使商業(yè)銀行獲得盈利和發(fā)展。

　　15.【答案】B

　　【解析】廣義的信用風(fēng)險(xiǎn)是指由于信用因素,金融機(jī)構(gòu)的實(shí)際收益結(jié)果與預(yù)期目標(biāo)發(fā)生背離,從而導(dǎo)致金融機(jī)構(gòu)在經(jīng)營活動中遭受損失或獲取額外收益的一種可能性。

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