2021中級經濟師《基礎知識》考點習題：金融風險與金融監(jiān)管，更多關于中級經濟師考試模擬試題，請關注新東方職上網或微信搜索“職上中級經濟師”。

　　1.【單選題】與工商企業(yè)相比，金融企業(yè)負債率明顯偏高，這體現了金融風險的( )特征。

　　A：不確定性

　　B：相關性

　　C：高杠桿性

　　D：傳染性

　　正確答案：C

　　參考解析：

　　考查金融風險。

　　金融風險的特征：不確定性、相關性、高杠桿性(負債率高)、傳染性不確定性：影響金融風險的關系非常復雜。

　　相關性：貨幣的特殊性決定了金融機構同經濟和社會是密切相關的。

　　高杠桿性：與工商企業(yè)相比，金融企業(yè)負債率明顯偏高，財務杠桿大，導致負外部性大。

　　傳染性：任何一方出現風險，都有可能對其他地方產生影響。

　　ABD 選項不符合題意。

　　故此題正確答案為 C。

【2021年中級經濟師考試預約報名】微信搜索或掃碼“職上中級經濟師”進入預約報名，預約成功后將第一時間電話或微信聯系您。

 2021中級經濟師備考通關秘籍 點擊下載>>

　　2.【單選題】美國金融監(jiān)管體制的特點是()。

　　A：獨立于中央銀行的監(jiān)管體制

　　B：以證券監(jiān)管部門為重心，中央銀行輔助監(jiān)管

　　C：獨立于證券監(jiān)管部門的監(jiān)管體制

　　D：以中央銀行為重心，其他監(jiān)管機構參與分工

　　正確答案：D

　　參考解析：

　　本題考查金融監(jiān)管體制的分類。

　　本題注意“美國”，美國的金融監(jiān)管體制是以中央銀行為重心的監(jiān)管體制。D 項正確。

　　ABC 三項錯誤。

　　故此題正確答案為 D。

　　3.【多選題】包括中國在內的大多數發(fā)展中國家目前仍實行分業(yè)監(jiān)管體制，這是因為( ) ?

　　A：實行政府主導的經濟發(fā)展模式

　　B：實行混業(yè)經營體制

　　C：實行分業(yè)經營體制

　　D：金融發(fā)展水平不高

　　E：金融監(jiān)管能力不足

　　正確答案：C D E

　　參考解析：

　　本題考查金融監(jiān)管體制的分類。

　　分業(yè)監(jiān)管體制是對不同類型的金融機構分別設立不同的專門機構進行監(jiān)管。當前，大多數發(fā)展中國家，包括中國，仍然實行分業(yè)監(jiān)管體制,主要原因是：

　?、賹嵭蟹謽I(yè)經營體制②金融發(fā)展水平不高③金融監(jiān)管能力不足。

　　CDE 說法正確，AB 教材未提及，為干擾項。

　　故此題正確答案為 CDE。

　　4.【多選題】當前我國金融監(jiān)管體制的特征有( )。

　　A：獨立于中央銀行

　　B：以中央銀行為重心

　　C：單一全能型

　　D：綜合監(jiān)管

　　E：分業(yè)監(jiān)管

　　正確答案：A E

　　參考解析：

　　考查金融監(jiān)管體制的分類。

　　我國的金融監(jiān)管體制是獨立于中央銀行的分業(yè)監(jiān)管體制。

　　BCD 為干擾選項。

　　故此題正確答案為 AE。

　　5.【單選題】2018 年 3 月 21 日，中共中央印發(fā)《深化黨和國家機構改革方案》，決定組建( )。

　　A：中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

　　B：中國銀行保險監(jiān)督管理委員會

　　C：中國保險監(jiān)督管理委員會

　　D：中國證券監(jiān)督管理委員會

　　正確答案：B

　　參考解析：

　　本題考查我國金融監(jiān)管體制演變。

　　2018 年 3 月 21 日，中央決定組建中國銀行保險監(jiān)督管理委員會。

　　ACD 三項所包含的金融機構都在 2018 年組建，不能選。

　　故此題正確答案為 B。

　　6.【多選題】屬于中國銀行保險監(jiān)督管理委員會的職責的是()

　　A：統一監(jiān)督管理銀行業(yè)、保險業(yè)和證券業(yè)

　　B：防范和化解金融風險

　　C：維護金融穩(wěn)定

　　D：擬定銀行業(yè)、保險業(yè)重要法律法規(guī)草案

　　E：必要時救助高風險金融機構

　　正確答案：C B

　　參考解析：

　　考查我國金融監(jiān)管體制演變。

　　銀保監(jiān)會的主要職責是依照法律法規(guī)統一監(jiān)督管理銀行業(yè)和保險業(yè)，保護金融消費者合法權益，維護銀行業(yè)和保險業(yè)合法、穩(wěn)健運行，防范和化解金融風險，維護金融穩(wěn)定。BC 選項正確。

　　但擬定銀行業(yè)、保險業(yè)重要法律法規(guī)草案和審慎監(jiān)管基本制度的職責劃入中國人民銀行。A 項和 D 項錯誤。

　　中國人民銀行在作為最后貸款人在必要時救助高風險金融機構，E 項錯誤。

　　故此題正確答案為 BC。

　　7.【單選題】舊巴塞爾資本協議的主要內容是( )。

　　A：確認了監(jiān)督銀行資本的可行的統一標準

　　B：推出了金融監(jiān)管的“三大支柱”

　　C：將微觀審慎監(jiān)管與宏觀審慎監(jiān)管有機結合起來

　　D：增強系統重要性銀行監(jiān)管的有效性

　　正確答案：A

　　8.【單選題】1988 年的《巴塞爾報告》規(guī)定，銀行的核 資本與風險加權資本的比率不得低于( )。

　　A：5%

　　B：4% ?

　　C：6%

　　D：8%

　　正確答案：B

　　參考解析：

　　1988 年巴塞爾報告主要內容是確認了監(jiān)督銀行資本的可行的統一標準，資本與風險加權資產的比率不得低于 8%;核 資本比率不得低于 4%。

　　9.【多選題】根據 1988 年“巴塞爾報告”，銀行核 資本包括( )。

　　A：實收股本

　　B：資產重估儲備

　　C：普通準備金

　　D公開儲備

　　E：呆賬準備金

　　正確答案：A D

　　參考解析：

　　通過本題掌握銀行核 資本的內容 ，銀行核 資本包括實收股本(普通股)和公開儲備。

　　10.【單選題】下列各項中，不屬于 2003 年《新巴塞爾資本協議》中“三大支柱”的是( )。

　　A：最低資本要求

　　B：市場約束

　　C：綜合監(jiān)管

　　D：監(jiān)管當局的監(jiān)督檢查

　　正確答案：C

　　參考解析：

　　考查 2003 年新巴塞爾資本協議。

　　2003 年新巴塞爾資本協議三大支柱：最低資本要求、監(jiān)管當局的監(jiān)督檢查以及市場約束的內容。ABD 選項正確。

　　C 為干擾選項。

　　故此題正確答案為 C。

　　11.【多選題】2010 年巴塞爾協議Ⅲ的主要內容有( )。 ?

　　A：強化資本充足率監(jiān)管標準

　　B：引入杠桿率監(jiān)管標準

　　C：建立流動性風險量化監(jiān)管標準

　　D：確定新監(jiān)管標準的實施過渡期

　　E：廢除 2003 年新巴塞爾資本協議的三大新增內容

　　正確答案：A B C D

　　參考解析：

　　本題考查 2010 年巴塞爾協議Ⅲ

　　2010 年巴塞爾協議Ⅲ的主要內容有：強化資本充足率監(jiān)管標準、引入杠桿率監(jiān)管標準、建立流動性風險量化監(jiān)管標準、確定新監(jiān)管標準的實施過渡期。

　　故本題正確答案 ABCD

　　12.【單選題】監(jiān)管是政府對公眾要求糾正某些社會個體和社會組織的不公平、不公正和無效率或低效率的一種回應。這種理論屬于金融監(jiān)管理論中的( )。

　　A：金融風險控制論

　　B：信息不對稱論

　　C：保護債權論

　　D：公共利益論

　　正確答案：D

　　參考解析：

　　考查金融監(jiān)管的一般性理論。

　　公共利益論：監(jiān)管是政府對公眾要求糾正某些社會個體和社會組織的不公平、不公正和無效率或低效率的一種回應。

　　金融風險控制論：這一理論來源于”金融不穩(wěn)定假說“，認為銀行的利潤最大化目標促使其系統內增加有風險的活動，導致形同內的不穩(wěn)定性。A 選項不符合題意。

　　保護債權論的觀點是為了保護債權人的利益，需要金融監(jiān)管。所謂債權人就是存款人、證券持有人和投保人等。C 選項符合題意。

　　B 選項不屬于金融監(jiān)管的一般性理論，為干擾選項。

　　故此題正確答案為 D。

　　13.【單選題】從歷史上看，金融監(jiān)管是從監(jiān)管( )開始的。

　　A：證券公司

　　B：商業(yè)銀行

　　C：保險公司

　　D：投資基金

　　正確答案：

　　B較易

　　參考解析：

　　本題考查金融監(jiān)管的概念

　　金融監(jiān)管首先是從監(jiān)管銀行開始的。

　　故本題正確答案 B

　　14.【多選題】常見的金融風險類型包括( ) ?

　　A：市場風險

　　B：規(guī)模風險

　　C：信用風險

　　D：流動性風險

　　E：操作風險

　　正確答案：A C D E

　　參考解析：

　　考查金融風險。

　　常見的金融風險有四類：市場風險、信用風險、流動性風險、操作性風險。B 為干擾選項。

　　故此題正確答案為 ACDE。

　　15.【單選題】某商業(yè)銀行因人民幣兌英鎊匯率上升而遭受財務損失，這種風險屬于()。

　　A：信用風險

　　B：市場風險

　　C：流動性風險

　　D：操作風險

　　正確答案：B

　　參考解析：

　　由于市場因素(利率、匯率、股價以及商品價格等)的波動而導致的金融參與者的資產價值變化的市場風險。

　　16.【單選題】在金融領域，因借款人或市場交易對手違約而導致的風險屬于( )。

　　A：市場風險

　　B：信用風險

　　C：流動性風險

　　D：操作風險

　　正確答案：B

　　參考解析：

　　本題考查金融風險。

　　金融風險的類型包括：

　　市場風險：由于市場因素(股價、利率、匯率及商品價格)的波動而導致的金融參與者的資產價值變化。

　　信用風險：由于借款人或市場交易對手的違約(無法償付或無法按期償付)而導致損失的風險。

　　流動性風險：金融參與者由于資產流動性降低而導致的風險。

　　操作風險：由于金融機構交易系統不完善、管理失誤或其他一些人為錯誤而導致的風險。因借款人或市場交易對手違約而導致的風險屬于信用風險。B 項正確。

　　ACD 三項均不正確。

　　故此題正確答案為 B。

　　17.【單選題】某銀行因企業(yè)無法按期償還貸款本息而遭受損失，這種金融風險屬于()。

　　A：操作風險

　　B：流動性風險

　　C：信用風險

　　D：市場風險

　　正確答案：C

　　參考解析：

　　本題根據“無法按期償還”選擇“信用風險”。

　　18.【單選題】某證券公司由于證券交易系統不完善導致無法下單交易，這種金融風險屬于( )。

　　A：市場風險

　　B：信用風險

　　C：操作風險

　　D：聲譽風險

　　正確答案：C

　　參考解析：

　　操作風險是指由于金融機構交易系統不完善、管理失誤或其他一些人為錯誤而導致的風險

　　19.【單選題】通常情況下，發(fā)生債務危機國家具有的特征不包括()

　　A：口不斷萎縮，外匯主要來源于舉借外債

　　B：實行釘住匯率制度

　　C：缺乏外債管理經驗，外債投資效益不高

　　D：國際債務條件對債務國不利

　　正確答案：B

　　參考解析：

　　考查金融危機的類型。

　　債務危機也可稱為支付能力危機，即一國債務不合理，無法按期償還，最終引發(fā)的危機。

　　發(fā)生債務危機的國家特征：

　　(1)出口萎縮，外匯主要來源于舉借外債。

　　(2)國際債務條件對債務國不利。

　　(3)大多數債務國缺乏外債管理經驗，外債投資效益不高，創(chuàng)匯能力低。危機主體的一個共同特點在于其釘住匯率制度。B 選項不是債務危機獨有的特征，而是共性特點。

　　故此題正確答案為 B

　　20.【單選題】貨幣危機主要發(fā)生在實行( )的國家

　　A：自由浮動匯率

　　B：有管理的浮動匯率制度

　　C：固定匯率制或帶有固定匯率制色彩的盯住匯率安排

　　D：無獨立法定貨幣的匯率安排

　　正確答案：C

　　參考解析：

　　考查金融危機的類型。

　　在實行固定匯率制或帶有固定匯率制色彩的盯住匯率安排的國家，容易出現貨幣危機。從國際債務危機、歐洲貨幣危機到亞洲金融危機，危機主體的一個共同特點在于其盯住匯率制度。

　　ABD 為干擾選項。

　　故此題正確答案為 C。

　　21.【單選題】關于綜合性金融危機的說法，正確的是( )。

　　A：傳統的金融危機都屬于綜合性金融危機

　　B：發(fā)生內部綜合性金融危機國家的共同特點是外部債務結構不合理，無法按期還債

　　C：綜合性金融危機通常指內部綜合性金融危機

　　D：綜合性金融危機嚴重損害了一國經濟金融利益，且極易升級為經濟危機或政治危機

　　正確答案：D

　　參考解析：

　　本題考查金融危機的類型。

　　綜合性金融危機包括內部的和外部的。綜合性金融危機一方面嚴重損害了相關國家的經濟金融利益，且極易升級為經濟危機或政治危機;另一方面也在一定程度上暴露了危機國家所在的深層次結構問題。

　　綜合性金融危機不只是金融領域行業(yè)性危機，因此不屬于傳統的金融危機，A 項錯誤。

　　發(fā)生內部綜合性金融危機國家的共同特點是金融體系脆弱，危機由銀行傳導至整個經濟，B 項錯誤。

　　綜合性金融危機包括內部綜合性金融危機的和外部綜合性金融危機，C 項錯誤。

　　綜合性金融危機嚴重損害了一國經濟金融利益，且極易升級為經濟危機或政治危機，D 項正確。

　　故此題正確答案為 D。

　　22.【單選題】從 2007 年春季開始的美國次貸危機的第一個階段是()。

　　A：債務危機階段

　　B：信用危機階段

　　C：流動性危機階段

　　D：金融危機

　　正確答案：A

　　參考解析：

　　考查次貸危機。

　　次貸危機是指一場發(fā)生在美國，因次級抵押貸款機構破產、投資基金被迫關閉、股市劇烈震蕩引起的金融風暴。此次次貸危機可以分為三個階段：債務危機、流動性危機、信用危機。

　　B 選項為第二階段。

　　C 選項為第三階段。

　　D 為干擾選項。

　　故此題正確答案為 A。

　　23.【多選題】金融監(jiān)管是指一國的金融管理部門為達到穩(wěn)定貨幣、維護金融業(yè)正常秩序等目的，依照國家法律、行政法規(guī)的規(guī)定、對金融機構及其經營活動采取一些列行為，主要包括()。

　　A：外部監(jiān)督

　　B：稽核

　　C：檢查

　　D：對違法違規(guī)行為進行處罰

　　E：內部審計

　　正確答案：A B C D

　　參考解析：

　　本題考查金融監(jiān)管的概念

　　金融監(jiān)管的定義。金融監(jiān)管或稱金融監(jiān)督管理，是指一國的金融管理部門為達到穩(wěn)定貨幣、維護金融業(yè)正常秩序等目的，依照國家法律、行政法規(guī)的規(guī)定，對金融機構及其經營活動實施外部監(jiān)督、稽核、檢查和對其違法違規(guī)行為進行處罰等一系列行為。

　　故本題正確答案 ABCD

　　24.【單選題】2010 年巴塞爾委員會對現行銀行監(jiān)管國際規(guī)則進行了重大改革，確定了三個最低資本充足率監(jiān)管標準，待新標實施后，普通股充足率為( )。

　　A：4%

　　B：8%

　　C：7%

　　D：4.5%

　　正確答案：C

　　參考解析：

　　本題注意待新標實施后，普通股充足率應達到 7%(4.5%+2.5%)

掃碼或搜索【職上中級經濟師】

即刻獲取2022年中級經濟師預約真題答案解析