Ⅰ.市盈率法

　?、?現(xiàn)金流貼現(xiàn)模型

　?、?經(jīng)濟(jì)利潤估值模型

　?、?市值回報增長比法

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　　A.Ⅰ、Ⅱ

　　B.Ⅰ、Ⅳ

　　C.Ⅱ、Ⅲ

　　D.Ⅲ、Ⅳ

　　【答案】C

　　【解析】絕對估值法是指通過對證券基本財務(wù)要素的計算和處理得出該證券的絕對金額。主要包括：紅利貼現(xiàn)模型、企業(yè)自由現(xiàn)金流貼現(xiàn)模型、股東現(xiàn)金流貼現(xiàn)模型和經(jīng)濟(jì)利潤估值模型。

　　17 下列監(jiān)測信用風(fēng)險指標(biāo)的計算方法，正確的是(　　)。

　?、?不良資產(chǎn)貸款率=(次級類貸款+可疑類貸款)/各項貸款×100%

　?、?預(yù)期損失率=預(yù)期損失/資產(chǎn)風(fēng)險暴露×100%

　　Ⅲ.貸款損失準(zhǔn)備充足率=貸款實際計提準(zhǔn)備/貸款應(yīng)提準(zhǔn)備×100%

　?、?逾期貸款率=逾期貸款余額/貸款總余額×100%

　　A.Ⅰ、Ⅲ、Ⅳ

　　B.Ⅰ、Ⅱ、Ⅳ

　　C.Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ

　　D.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ

　　【答案】C

　　【解析】Ⅰ項，不良貸款率=(次級類貸款+可疑類貸款+損失類貸款)/各項貸款×100%。

　　18 進(jìn)行退休生活合理規(guī)劃的內(nèi)容主要有(　　)。

　?、?工作生涯設(shè)計

　?、?理想退休后生活設(shè)計

　?、?退休養(yǎng)老成本計算

　?、?退休后的收入來源估計

　　A.Ⅱ、Ⅲ

　　B.Ⅱ、Ⅳ

　　C.Ⅲ、Ⅳ

　　D.Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ

　　【答案】D

　　【解析】制定退休養(yǎng)老規(guī)劃的目的是保證客戶在將來有一個自立、尊嚴(yán)、高品質(zhì)的退休生活。退休規(guī)劃的關(guān)鍵內(nèi)容和注意事項之一就是根據(jù)客戶的財務(wù)資源對客戶未來可以獲得的退休生活進(jìn)行合理規(guī)劃，內(nèi)容包括理想退休后生活設(shè)計、退休養(yǎng)老成本計算、退休后的收入來源估計和相應(yīng)的儲蓄、投資計劃。

　　19 證券公司對客戶買賣證券的收益或者賠償證券買賣的損失作出承諾的，中國證監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)可以采取(　　)等監(jiān)管措施或行政處罰。

　?、?對直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員給予警告，并處以三萬元以上十萬元以下的罰款

　　Ⅱ.沒收違法所得，并處以五萬元以上二十萬元以下的罰款

　　Ⅲ.暫?；蛘叱蜂N相關(guān)業(yè)務(wù)許可

　?、?撤銷直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員的任職資格或者證券從業(yè)資格

　　A.Ⅱ、Ⅳ

　　B.Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ

　　C.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ

　　D.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ

　　【答案】D

　　【解析】根據(jù)《證券法》第二百一十二條，證券公司辦理經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)，接受客戶的全權(quán)委托買賣證券的，或者證券公司對客戶買賣證券的收益或者賠償證券買賣的損失作出承諾的，責(zé)令改正，沒收違法所得，并處以五萬元以上二十萬元以下的罰款，可以暫?；蛘叱蜂N相關(guān)業(yè)務(wù)許可。對直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員給予警告，并處以三萬元以上十萬元以下的罰款，可以撤銷任職資格或者證券從業(yè)資格。

　　20 張某由于資金寬?？梢韵蚺笥呀璩?0萬元，甲、乙、丙、丁四個朋友計息方式各有不同，其中甲是年利率15%(每年計息一次)，乙是年利率14.7%(每季度計息一次)，丙是年利率14.3%(每月計息一次)，丁是年利率14%(連續(xù)復(fù)利)，如果不考慮信用風(fēng)險，則對于張某而言，下列說法中正確的有(　　)。

　?、?應(yīng)選擇向朋友丙發(fā)放貸款

　?、?應(yīng)選擇向朋友乙發(fā)放貸款

　?、?向朋友甲貸款的有效收益率最低

　　Ⅳ.向朋友丁貸款的有效收益率最低

　　A.Ⅱ、Ⅲ

　　B.Ⅱ、Ⅳ

　　C.Ⅰ、Ⅲ

　　D.Ⅰ、Ⅳ

　　【答案】A

　　【解析】名義年利率r與有效年利率EAR之間的換算公式為：EAR=(1+r/m)m-1;連續(xù)復(fù)利有效年利率的計算公式為：EAR=FV/PV-1=ert-1，其中e為自然對數(shù)的底數(shù)。甲的有效年利率為15%;乙的有效年利率為：(1+14.7%/4)4-1≈15.53%;丙的有效年利率為：(1+14.3%/12)12-1≈15.28%;丁的有效年利率為：ert-1=e14%-1≈15.03%。所以，乙的有效年利率最高，支付的利息也最多，甲的有效年利率最低。

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