2019年基金從業(yè)第一次預約式考試報名截止至3月12日，備考開始!新東方職上網(wǎng)小編整理了基金從業(yè)資格考試《基金法律法規(guī)》考點，希望可以幫助到廣大考生，更多資訊微信搜索“職上金融人”了解更多內(nèi)容。

　　一、基金銷售機構(gòu)的主要類型

　　目前，國內(nèi)的基金銷售機構(gòu)可分為直銷機構(gòu)和代銷機構(gòu)兩種類型。

　　1.直銷機構(gòu)是指直接銷售基金的基金公司。

　　基金公司開展直銷目前主要包括兩種形式，其一是專門的銷售人員直接開發(fā)和維護機構(gòu)客戶和高凈值個人客戶;其二是自行開發(fā)建立電子商務平臺。

　　2.代銷機構(gòu)是指與基金公司簽訂基金產(chǎn)品代銷協(xié)議，代為銷售基金產(chǎn)品，賺取銷售傭金的商業(yè)機構(gòu)，主要包括商業(yè)銀行、證券公司、期貨公司、保險機構(gòu)、證券投資咨詢機構(gòu)以及獨立基金銷售機構(gòu)。

　　二、基金銷售機構(gòu)的現(xiàn)狀及發(fā)展趨勢

　　(一)基金銷售機構(gòu)的現(xiàn)狀

　　在過去的基金銷售格局之中，商業(yè)銀行和證券公司處于絕對強勢的地位。截至2015年，開放式基金銷售保有量中基金公司直銷首次超過銀行渠道，成為銷售保有量最高的渠道，其次是銀行和券商渠道，再其次是第三方獨立銷售機構(gòu)和證券投資咨詢機構(gòu)。

　　基金管理公司直銷渠道近年銷售量和保有量大幅增長的主要原因：貨幣市場基金增長迅猛，直銷渠道貢獻了主要份額。

　　(二)基金銷售機構(gòu)的發(fā)展趨勢

　　1.深度挖掘互聯(lián)網(wǎng)銷售的效能

　　2.提升服務的專業(yè)化和層次化

　　三、基金銷售機構(gòu)的準入條件

　　基金管理人可以辦理其募集的基金產(chǎn)品的銷售業(yè)務。

　　商業(yè)銀行(含在華外資法人銀行，下同)、證券公司、期貨公司、保險機構(gòu)、證券投資咨詢機構(gòu)、獨立基金銷售機構(gòu)以及中國證監(jiān)會認定的其他機構(gòu)從事基金銷售業(yè)務的，應向工商注冊登記所在地的中國證監(jiān)會派出機構(gòu)進行注冊并取得相應資格。同時應具備以下條件：

　　(1)具有健全的治理結(jié)構(gòu)、完善的內(nèi)部控制和風險管理制度，并得到有效執(zhí)行;

　　(2)財務狀況良好，運作規(guī)范穩(wěn)定;

　　(3)有與基金銷售業(yè)務相適應的營業(yè)場所、安全防范設施和其他設施;

　　(4)有安全、高效的辦理基金發(fā)售、申購和贖回等業(yè)務的技術設施，且符合中國證監(jiān)會對基金銷售業(yè)務信息管理平臺的有關要求，基金銷售業(yè)務的技術系統(tǒng)已與基金管理人、中國證券登記結(jié)算公司相應的技術系統(tǒng)進行了聯(lián)網(wǎng)測試，測試結(jié)果符合國家規(guī)定的標準;

　　(5)制定了完善的資金清算流程，資金管理符合中國證監(jiān)會對基金銷售結(jié)算資金管理有關要求;

　　(6)有評價基金投資人風險承受能力和基金產(chǎn)品風險等級的方法體系;

　　(7)制定了完善的業(yè)務流程、銷售人員執(zhí)業(yè)操守、應急處理措施等基金銷售業(yè)務管理制度，符合中國證監(jiān)會對基金銷售機構(gòu)內(nèi)部控制的有關要求;

　　(8)有符合法律法規(guī)要求的反洗錢內(nèi)部控制制度;

　　(9)中國證監(jiān)會規(guī)定的其他條件。

　　四、基金銷售機構(gòu)的職責規(guī)范

　　(一)簽訂銷售協(xié)議，明確權(quán)利與義務

　　基金銷售機構(gòu)辦理基金的銷售業(yè)務，應當由基金銷售機構(gòu)與基金管理人簽訂書面銷售協(xié)議，明確雙方的權(quán)利及義務，并至少包括的內(nèi)容有：

　　1.銷售費用分配的比例和方式;

　　2.基金持有人聯(lián)系方式等客戶資料的保存方式;

　　3.對基金持有人的持續(xù)服務責任;

　　4.反洗錢義務履行及責任劃分;

　　5.基金銷售信息交換及資金交收權(quán)利與義務。

　　(二)基金管理人應制定業(yè)務規(guī)則并監(jiān)督實施

　　銷售基金時，基金管理人應制定合理的業(yè)務規(guī)則，對基金認購、申購、贖回、轉(zhuǎn)換、非交易過戶等行為進行規(guī)定。

　　(三)建立相關制度

　　1.基金管理人、基金銷售機構(gòu)應當建立健全并有效執(zhí)行基金銷售業(yè)務制度和銷售人員的持續(xù)培訓制度;加強對基金業(yè)務合規(guī)運作和銷售人員行為規(guī)范的檢查和監(jiān)督。

　　2.基金管理人、基金銷售機構(gòu)應當建立健全檔案管理制度，客戶身份資料自業(yè)務關系結(jié)束當年起至少保存15年，銷售業(yè)務有關的其他資料自業(yè)務發(fā)生當年起至少保存15年。

　　(四)禁止提前發(fā)行

　　(五)嚴格賬戶管理

　　基金銷售結(jié)算資金，是基金投資人的交易結(jié)算資金，涉及基金銷售結(jié)算專用賬戶開立、使用、監(jiān)督的機構(gòu)不得將基金銷售結(jié)算資金歸入其自有財產(chǎn)。禁止任何單位或個人以任何形式挪用基金銷售結(jié)算資金。

　　相關機構(gòu)破產(chǎn)或清算時，基金銷售結(jié)算資金不屬于其破產(chǎn)或清算財產(chǎn)。

　　(六)基金銷售機構(gòu)反洗錢

　　基金銷售機構(gòu)應根據(jù)中國人民銀行規(guī)定，監(jiān)測客戶現(xiàn)金收支或款項劃轉(zhuǎn)情況，對符合大額交易標準的，在該大額交易發(fā)生后5個工作日內(nèi)，向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報告。在發(fā)現(xiàn)有可疑交易或者行為時，在其發(fā)生后10個工作日內(nèi)，向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報告。

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