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　　金融與居民理財(cái)

　　所謂金融，簡(jiǎn)單來(lái)講即貨幣資金的融通。貨幣資金來(lái)源于居民(包括個(gè)人和企業(yè))從事的生產(chǎn)活動(dòng)。居民是社會(huì)最古老、最基本的經(jīng)濟(jì)主體，在從自給自足經(jīng)濟(jì)向市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的逐步發(fā)展中，居民的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)與金融的聯(lián)結(jié)越來(lái)越緊密。

　　現(xiàn)代居民經(jīng)濟(jì)生活中的日 常收入、支出活動(dòng)和儲(chǔ)蓄、投資等理財(cái)活動(dòng)構(gòu)成了現(xiàn)代金融供求的重要組成部分。 居民通過(guò)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，提供勞務(wù)、經(jīng)營(yíng)性資產(chǎn)等各種渠道獲得收入，現(xiàn)代經(jīng)濟(jì) 中居民收入絕大部分是貨幣性收入。個(gè)人居民的收入需要用來(lái)滿足個(gè)人和家庭的生活消 費(fèi)支出，企業(yè)居民的收入需要用來(lái)滿足再生產(chǎn)或者擴(kuò)大再生產(chǎn)的支出。居民的貨幣收入 大于支出即產(chǎn)生盈余;反之，則產(chǎn)生赤字。產(chǎn)生盈余的居民希望將他們的貨幣盈余使用 出去，以獲得更多的回報(bào)，因此產(chǎn)生理財(cái)?shù)男枨蟆?/p>

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　　理財(cái)，指的是對(duì)財(cái)務(wù)進(jìn)行管理，以實(shí) 現(xiàn)財(cái)產(chǎn)的保值、增值。目前，居民理財(cái)主要方式是貨幣儲(chǔ)蓄與投資兩類(lèi)。貨幣儲(chǔ)蓄是指 居民將暫時(shí)不用或結(jié)余的貨幣收入存入銀行或其他金融機(jī)構(gòu)的一種存款活動(dòng)。儲(chǔ)蓄的特 征是其保值性，接受儲(chǔ)蓄的銀行或其他金融機(jī)構(gòu)需要首先保證儲(chǔ)蓄的本金安全，除本金外，儲(chǔ)蓄還會(huì)帶來(lái)一定的利息收益。如果居民希望獲得比儲(chǔ)蓄利息更多的收益回報(bào)，就 需要進(jìn)行投資。投資是指投資者當(dāng)期投入一定數(shù)額的資金而期望在未來(lái)獲得回報(bào)，所得回報(bào)應(yīng)該能補(bǔ)償投資資金被占用的時(shí)間，預(yù)期的通貨膨脹率以及期望更多的未來(lái)收益， 未來(lái)收益具有不確定性。股票、債券、基金等金融工具是最常見(jiàn)和普遍的投資產(chǎn)品。長(zhǎng) 期以來(lái)，我國(guó)居民的主要理財(cái)方式是貨幣儲(chǔ)蓄，改革開(kāi)放后隨著居民收入快速增加，我 國(guó)居民投資的理財(cái)需求也迅速增長(zhǎng)。隨著我國(guó)金融市場(chǎng)特別是資本市場(chǎng)的迅速發(fā)展，越 來(lái)越多的人通過(guò)各類(lèi)金融工具進(jìn)入金融市場(chǎng)，獲取投資收益。

　　金融資產(chǎn)的概念

　　在金融市場(chǎng)上，資金的供給者通過(guò)投資金融工具獲得各種類(lèi)型的金融資產(chǎn)。金融資產(chǎn)是代表未來(lái)收益或資產(chǎn)合法要求權(quán)的憑證，標(biāo)示了明確的價(jià)值，表明了交易雙方的所有權(quán)關(guān)系和債權(quán)關(guān)系。一般分為債權(quán)類(lèi)金融資產(chǎn)和股權(quán)類(lèi)金融資產(chǎn)兩類(lèi)。債權(quán)類(lèi)金融資產(chǎn)以票據(jù)、債券等契約型投資工具為主，股權(quán)類(lèi)金融資產(chǎn)以各類(lèi)股票為主。

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