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儲備業(yè)務的現(xiàn)金收支一般具有以下規(guī)律：
(1)在營業(yè)過程中，客戶取款和存款的概率在正常情況下基本相等。也就是說，在正常情況下，不會出現(xiàn)大量客戶取款而很少客戶存款的情況，除非由于社會、經(jīng)濟、政治等特殊事件的發(fā)生，或遇嚴重自然災害，或本行經(jīng)營情況嚴重惡化，客戶對本行的安全性產(chǎn)生懷疑，才會出現(xiàn)這種情況。因此，銀行應當關心整個社會、經(jīng)濟和政治形勢的發(fā)展變化，及時發(fā)現(xiàn)擠兌存款的苗頭。
(2)在正常情況下，上午客戶取款的平均數(shù)一般大于下午。主要原因是人們提取大額現(xiàn)金購買大件商品一般都是在上午取款。這條規(guī)律告訴我們，當天的現(xiàn)金收入抵用現(xiàn)金支出具有時差性，銀行在每天營業(yè)開始時必須保留一定數(shù)額的備用金。
(3)在一般情況下．每個月出現(xiàn)現(xiàn)金凈收入和凈支出的日期基本固定不變。由于儲蓄資金主要來源于個人的工資收入，通常．每月中、上旬，職工將工資扣除消費后存入銀行，表現(xiàn)為銀行的凈收入。而每月下旬，一些人需要從銀行支取現(xiàn)金．補充消費的不足，表現(xiàn)為銀行現(xiàn)金的凈支出。