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　　(1)只有采用保險(xiǎn)人提供的格式條款訂立的保險(xiǎn)合同，保險(xiǎn)人與投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人對(duì)合同條款有爭(zhēng)議的，才可以適用不利解釋。

　　(2)當(dāng)格式條款內(nèi)容的用語(yǔ)本身有歧義，按照文義解釋存在兩種以上相互沖突的最通常、最普遍的含義，合同當(dāng)事人的目的通過(guò)該用語(yǔ)難以表明時(shí)，才可以適用不利解釋。若用語(yǔ)明確，無(wú)歧義，無(wú)須適用。若該用語(yǔ)含混不清，經(jīng)當(dāng)事人解釋清楚而被排除亦無(wú)須適用不利解釋;若當(dāng)事人用文義解釋、目的解釋等方法可以澄明該用語(yǔ)，亦不必適用不利解釋。即合同雙方對(duì)用語(yǔ)的理解都是合理的情況下作出解釋。

　　(3)就某些特定情形，在適用不利解釋上須對(duì)與保險(xiǎn)人相對(duì)的一方當(dāng)事人進(jìn)行限制。若保險(xiǎn)人的相對(duì)方不是締約上的弱者時(shí)，不利解釋便失去基礎(chǔ)，在此情形下，保險(xiǎn)合同不能適用不利解釋。