題目

試述按照貸款的質(zhì)量或風(fēng)險(xiǎn)程度劃分貸款種類的作用。

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(1)有利于加強(qiáng)貸款的風(fēng)險(xiǎn)管理,提高貸款質(zhì)量。這不僅可以幫助識別貸款的內(nèi)在風(fēng)險(xiǎn)。還有助于發(fā)現(xiàn)信貸管理、內(nèi)部控制和信貸文化中存在的問題.從而提高銀行信貸管理水平,有利于銀行業(yè)務(wù)的穩(wěn)健運(yùn)行。
(2)有利于金融監(jiān)管當(dāng)局對商業(yè)銀行實(shí)行有效的監(jiān)管。金融監(jiān)管當(dāng)局對商業(yè)銀行的有效監(jiān)管.必須有能力通過非現(xiàn)場檢查手段,對商業(yè)銀行的信貸資產(chǎn)質(zhì)量進(jìn)行連續(xù)監(jiān)控,并通過現(xiàn)場檢查,獨(dú)立地對商業(yè)銀行的信貸資產(chǎn)質(zhì)量作出評估,而這些都離不開貸款分類的標(biāo)準(zhǔn)。沒有按貸款質(zhì)量的分類。監(jiān)管當(dāng)局的并表監(jiān)管、關(guān)于資本充足率的要求、對流動性的監(jiān)控等,都將失去基礎(chǔ)。

多做幾道

論述商業(yè)銀行經(jīng)營管理理論的演變過程。

下表是對美國某銀行資金配置整理后得出的利率敏感資金報(bào)告。報(bào)告將該銀行利率敏感資產(chǎn)和利率敏感負(fù)債按選擇的時(shí)間間隔進(jìn)行分類,分析的時(shí)間總跨度為1年。假定目前利率敏感性資產(chǎn)的利息收益為10%,利率敏感性負(fù)債的成本為8%;固定利率資產(chǎn)的收益為11%;固定利率負(fù)債的成本為9%。如果利率穩(wěn)定在這個(gè)水平上,則銀行各個(gè)時(shí)段的凈利息收入狀況如表所示。假定利率敏感性資產(chǎn)的利息收益上升到12%,利率敏感性負(fù)債的成本上升到10%,以7天為例。求銀行各個(gè)時(shí)段的凈利息收入及其利率變化的影響。

已知某商業(yè)銀行未來一個(gè)月將要到期的資產(chǎn)為3169萬元,將要到期的負(fù)債為3701.3萬元,試求利率敏感性缺口和利率敏感性比率,并分析利率變化對其有何影響(結(jié)果保留小數(shù)點(diǎn)后兩位)。

簡述資產(chǎn)負(fù)債綜合管理的基本原理。

假設(shè)某商業(yè)銀行2009年度末總資產(chǎn)為50億元,其中現(xiàn)金資產(chǎn)為2億元,固定資產(chǎn)為6億元,當(dāng)年利息收入為3.9億元,利息支出為2.5億元,試計(jì)算該銀行財(cái)務(wù)比率指標(biāo)中的銀行利差率。(計(jì)算結(jié)果保留兩位小數(shù))

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