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　　保險人的承保危險范圍一般經(jīng)在合同中約定基本危險、特約危險和危險免除事項予以確定。

　　(1)基本危險。

　?、倩馂?zāi)?；馂?zāi)是指在一定時間或空問失去控制的、危害人身財產(chǎn)安全的非常態(tài)燃燒?；鹗侵赴l(fā)光、發(fā)熱的迅速的氧化反應(yīng)。燃燒往往導(dǎo)致火災(zāi)，但燃燒未必一定導(dǎo)致火災(zāi)?；馂?zāi)保險合同上的火災(zāi)需具備如下要件：a.有發(fā)光、發(fā)熱的燃燒現(xiàn)象;b.意外的，偶然的火; c.失去控制，并危及人身財產(chǎn)利益?；馂?zāi)所致?lián)p失包括為火燒毀的有形財產(chǎn)損失及因施救而毀壞的其他財產(chǎn)損失。

　?、谄渌匀粸?zāi)害。

　　自然災(zāi)害是指不能預(yù)見.不能避免，也不能克服的客觀情況.一般包括爆炸、雷擊、臺風(fēng)、龍巷風(fēng)、暴風(fēng)、暴雨、洪水、雪災(zāi)、雹災(zāi)、冰凌、泥石流、崖崩、突發(fā)性滑坡、地面突然下陷等。因上述自然災(zāi)害所致的財產(chǎn)損失，保險人應(yīng)依約承擔(dān)賠償義務(wù)。

　　③意外事故。

　　意外事故是指非處于行為人故意或過失，而是不能預(yù)見或不能抗拒的原因?qū)е碌挠行呜敭a(chǎn)的損失。其主要包括：爆炸、飛行物體及其他空中運行物體墜落所致的保險標(biāo)的的損失;被保險人擁有財產(chǎn)所有權(quán)的自用的供電、供水、供氣設(shè)備因保險事故遭受損壞，引起停電、停水、停氣以致造成保險標(biāo)的直接損失。

　　(2)特約危險。

　　在以火災(zāi)等不可抗力或意外事故為承保危險基礎(chǔ)上，行為人也可以根據(jù)其生活關(guān)系中分散危險的需要，以增加保險費為代價，與保險人特約，由其承保附加危險。

　　(3)除外危險。

　　由于下列原因造成保險標(biāo)的的損失，保險人不負(fù)責(zé)賠償：

　?、賾?zhàn)爭、敵對行為、軍事行動、武裝沖突、罷工、暴動;

　?、诒槐ｋU人及其代表的故意行為或縱容所致;

　?、酆朔磻?yīng)、核子輻射和放射性污染;

　　④堆放在露天或罩棚下的財產(chǎn)廈罩棚本身因暴風(fēng)、暴雨所致?lián)p失;

　　⑤保險標(biāo)的遭受保險事故引起的各種間接損失;

　?、薇ｋU標(biāo)的本身缺陷、保管不善導(dǎo)致的損毀，保險標(biāo)的的變質(zhì)、霉?fàn)€、受潮、蟲咬、自然磨損、自然損耗、自燃、烘焙所造成的損失;

　?、哂捎谛姓袨榛驁?zhí)法行為所致的損失;

　?、嗥渌粚儆诒ｋU責(zé)任范圍內(nèi)的損失和費用。