題目

趙先生今年32歲，妻子30歲，兒子兩歲，家庭年收入10萬元，支出6萬元，有存款20萬元，有購房計(jì)劃，從家庭生命周期和趙先生的生涯規(guī)劃來看，金融理財(cái)師為其家庭的規(guī)劃架構(gòu)重點(diǎn)是（ ?）。

A

趙先生的生涯階段屬于穩(wěn)定期，這個(gè)時(shí)期對于未來的生涯規(guī)劃應(yīng)該有明確的方向，是否專項(xiàng)管理崗位，是否可以自行創(chuàng)業(yè)當(dāng)老板，在該階段都應(yīng)該定案

B

趙先生的生涯階段屬于成長期，應(yīng)該既在職進(jìn)修充實(shí)自己，同時(shí)擬定職業(yè)生涯計(jì)劃，確定往后的工作方向，目標(biāo)是使家庭收入穩(wěn)定增加

C

趙先生的家庭處在家庭成熟期，在支出方面子女教育撫養(yǎng)負(fù)擔(dān)將逐漸增加，但同時(shí)隨著收入的提高也應(yīng)增加儲蓄額，來應(yīng)對此時(shí)多數(shù)家庭會有的購房計(jì)劃和購車計(jì)劃

D

趙先生的家庭處在家庭形成期，年輕可承受較高的投資風(fēng)險(xiǎn)

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生命周期與客戶需求的關(guān)系

成長期特征是從子女幼兒期到子女經(jīng)濟(jì)獨(dú)立，該階段子女教育金需求增加，購房、購車貸款仍保持較高需求，成員收入穩(wěn)定，家庭風(fēng)險(xiǎn)承受能力進(jìn)一步提升。趙先生的家庭特征為兒子兩歲，處在從子女出生到完成學(xué)業(yè)階段，家庭收入穩(wěn)定增加，故其生涯階段屬于成長期。故本題應(yīng)選B選項(xiàng)。

多做幾道

商業(yè)銀行在向客戶提供理財(cái)顧問服務(wù)的基礎(chǔ)上，接受客戶的委托和授權(quán)，按照與客戶事先約定的投資計(jì)劃和方式進(jìn)行投資與資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動是（ ?）。

A

綜合理財(cái)服務(wù)

B

理財(cái)顧問服務(wù)

C

財(cái)務(wù)顧問服務(wù)

D

投資顧問服務(wù)

個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是建立在（ ?）關(guān)系基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù)，是一種個(gè)性化、綜合化服務(wù)。

A

委托—代理

B

委托—顧問

C

顧問—受托

D

受托—代理

個(gè)人理財(cái)最早在（ ?）興起并且首先發(fā)展成熟。

A

英國

B

德國

C

美國

D

法國

20世紀(jì)30年代到60年代，是國外個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的（ ?）。

A

萌芽階段

B

形成時(shí)期

C

成熟時(shí)期

D

發(fā)展時(shí)期

（ ?），處于國外個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的形成和發(fā)展時(shí)期。

A

20世紀(jì)30年代

B

20世紀(jì)50年代

C

20世紀(jì)70年代

D

20世紀(jì)90年代

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