快速查題-中級銀行從業(yè)試題

張先生夫妻目前均40歲，預計退休年齡均為60歲，兒子12歲，目前讀初一。家庭年稅后收入為30萬元，張先生20萬元，妻子劉女士10萬元。家庭目前有房屋(市值)100萬元，汽車(折舊)10萬元，目前儲蓄15萬元，家庭無負債，家庭年生活費用開支為12萬元。其中，張先生個人年生活支出為4萬元，張先生家庭的理財目標有：準備應急基金6萬元，教育基金現(xiàn)值30萬元，退休基金夫妻二人計120萬元。根據(jù)以上材料回答(1)一(4)題。[ 2015年10月真題](1)假定張先生目前去世的話，遺屬退休前生活費用支出的現(xiàn)值為160萬元，不考慮妻子收入的因素下，通過遺屬需求法，張先生的壽險保障需求為( )。(不考慮遙脹及收入增加等問題)A.301萬元 B.311萬元 C.191萬元 D.141萬元(2)使用生命價值法計算壽險保額時的步驟為( )。①以適當?shù)馁N現(xiàn)率計算預期凈收入的現(xiàn)值②明確個人的在職期或服務期③用年收入減除稅及消費等總開支，計算凈收入④估算個人未來在職期的年收入現(xiàn)值A.②④③① B①③②④ C.④②③① D.③①②④(3)假設張先生已經(jīng)購買了某壽險產(chǎn)品，最近由于一些突發(fā)事件，除了家庭已有的緊急準備金外還需要一筆資金，那么以下最優(yōu)的解決方案是( )。A.用已投保的壽險保單進行保單貸款B.將國家基本養(yǎng)老賬戶中屬于個人的部分提取出來應急C.將已投保的壽險保單進行退保領取退保金D.將房屋進行逆按揭(4)對于張先生家庭，理財師小王給出了整體的保險規(guī)劃方案，下列說法正確的是( )。A.孩子還有6年就要開始動用教育金，應選擇初始費用低且較為穩(wěn)健的投資工具B.考慮到家庭的未來，該方案應該優(yōu)先考慮子女的壽險需求和雙方父母的壽險需求C.小王所屬的保險機構最近主推投連險，因此小王主要向張先生家庭推薦該保險財產(chǎn)遭受沖擊造成損失