快速查題-中級(jí)銀行從業(yè)試題

孫先生的孩子今年5歲，兩年后將開始上小學(xué)。初步計(jì)算目前各階段的年支出與就學(xué)年數(shù)如表3 -2所示，那么在以下兩種情況下，孫先生培養(yǎng)孩子到大學(xué)畢業(yè)，目前需要準(zhǔn)備多少錢？(1)不考慮通脹下教育成本上升，用教育金進(jìn)行投資等因素。(2)假定教育資金的增長(zhǎng)率為5%，教育資金的投資回報(bào)率為8%。表3—2 子女教育開銷現(xiàn)值

何先生的兒子今年7歲，預(yù)計(jì)l8歲上大學(xué)，根據(jù)目前的教育消費(fèi)，大學(xué)四年學(xué)費(fèi)為5萬元，假設(shè)學(xué)費(fèi)上漲率為6%，何先生現(xiàn)打算用12000元作為兒子的教育啟動(dòng)資金，這筆資金的年投資收益率為10%。根據(jù)以上材料回答(1)一(3)題。(1)何先生的兒子上大學(xué)所需學(xué)費(fèi)為( )元。A.78415. 98B.79063. 21C.81572. 65D.94914. 93(2)如果何先生沒有后期投入，則兒子的大學(xué)費(fèi)用缺口為( )元。A.58719. 72B.60677. 53C.65439. 84C.68412. 96(3)由于何先生最近需要大筆支出，因此決定把12000元啟動(dòng)資金取出應(yīng)急，變更計(jì)劃為每月固定存款籌備費(fèi)用，假定該存款年收益率為5%，則何先生每月需儲(chǔ)蓄 ( )元。A.487. 62B.510. 90C.523. 16D.540. 81

白先生的兒子今年剛上初一。白先生目前持有銀行存款3萬元。他現(xiàn)在開始著手為兒子的大學(xué)費(fèi)用進(jìn)行理財(cái)規(guī)劃。目前大學(xué)一年的費(fèi)用為10000元，通貨膨脹率為6%。為此，他就有關(guān)問題咨詢理財(cái)師。根據(jù)以上材料回答(1)~(5)題。(1)白先生的兒子大學(xué)第一年的費(fèi)用大約為( )元。A.13382B.14185C.14320D.15036(2)假設(shè)白先生將其銀行存款取出進(jìn)行組合投資，預(yù)計(jì)收益率為8%。那么，6年后，白先生投資的本息和為( )元。A.44577B.45608C.46527D.47606(3)白先生準(zhǔn)備在兒子上大學(xué)的第一年就籌備好四年所有費(fèi)用。假設(shè)四年費(fèi)用相同。那么，6年后，白先生應(yīng)準(zhǔn)備( )元。A.53528B.56740C.57280D.60144(4)6年后，白先生用投資所得支付兒子四年的大學(xué)費(fèi)用，資金存在缺口( )元。A.8813B.9089C.9134D.9147(5)白先生準(zhǔn)備現(xiàn)在另外開立一個(gè)教育儲(chǔ)蓄賬戶，每月存入固定金額，6年期，到期支取用于彌補(bǔ)資金缺口。假設(shè)銀行5年期定期存款整存整取利率為5. 58%，5年期定期存款零存整取利率為3. 87%。那么，白先生每月應(yīng)存人( )元，方能彌補(bǔ)資金缺口。A.107. 10B.110. 67C.116. 20D.124. 74

齊先生準(zhǔn)備為其剛出生的女兒購買一份教育年金保險(xiǎn)。根據(jù)保險(xiǎn)合同的規(guī)定，孩子0歲到15歲期間為交費(fèi)期，年交保費(fèi)3650元，年初支付。18歲至20歲每年領(lǐng)取15000元大學(xué)教育金，年初領(lǐng)取;21歲時(shí)領(lǐng)取15000元大學(xué)教育金和5000元大學(xué)畢業(yè)祝賀金，年初領(lǐng)取。根據(jù)以上材料回答(1)一(10)題。(1)齊先生為此共需支付( )元保費(fèi)。A.51100B.55000C.54750D.58400(2)這份教育保險(xiǎn)可獲得的回報(bào)共計(jì)( )元。A.0000B.63000C.64000D.65000(3)這份教育保險(xiǎn)的名義回報(bào)率為( )。A.18. 72%B.20%C.21. 15%D.22. 54%(4)假設(shè)利率為3.5%，那么齊先生交費(fèi)期繳納款項(xiàng)的現(xiàn)值為( )元。A. 43067B.43510C.46157D.47655(5)假設(shè)利率為3.5%，則齊先生的女兒18歲至21歲時(shí)領(lǐng)取的教育金和大學(xué)畢業(yè)祝賀金的現(xiàn)值之和為( )元。A. 31861B.32179C.32244D.33046(6)根據(jù)前兩題的計(jì)算結(jié)果，此保險(xiǎn)合同收益現(xiàn)值比投入現(xiàn)值要低( )元。A. 9610B.10464C.11988D.12378(7)如果齊先生準(zhǔn)備放棄教育保險(xiǎn)，轉(zhuǎn)而現(xiàn)在每年固定投入國債，連續(xù)15年。假定平均收益率為3.5 010。為了在女兒剛上大學(xué)時(shí)獲得與教育年金保險(xiǎn)同等的收益(即65000元)，齊先生每年應(yīng)投入( )元。A.2881B.2939C.3038D.3115(8)如果齊先生理財(cái)觀念欠缺，習(xí)慣銀行儲(chǔ)蓄。齊先生開立了一個(gè)活期存款賬戶，女兒0歲到15歲期間，每年年初存入3650元，活期存款利率為0.72%。15年年末將本息取出，然后轉(zhuǎn)為整存整取的定期存款，三年期，年利率為5. 13%。這樣，女兒18歲考上大學(xué)時(shí)，齊先生的儲(chǔ)蓄本息和為( )元。A.60367B.62479C.65140D.67406(9)根據(jù)第(5)題和第(8)題的計(jì)算數(shù)據(jù)，與購買教育年金保險(xiǎn)相比，采用銀行儲(chǔ)蓄方式齊先生的女兒剛上大學(xué)時(shí)的收益現(xiàn)值要高( )元。A.6024B.6247C.6340D.6406(10)根據(jù)前面的計(jì)算結(jié)果，下列說法錯(cuò)誤的是( )。A.從現(xiàn)值來看，此份教育年金保險(xiǎn)合同并不值得購買B.在利率均為3. 5%的情況下，客戶應(yīng)選擇國債籌集教育金C.在選擇教育規(guī)劃工具時(shí)，既要考慮保障功能也應(yīng)考慮收益水平D.教育規(guī)劃中，只要是教育保險(xiǎn)，就應(yīng)作為規(guī)劃工具

隨著高等教育產(chǎn)業(yè)化的發(fā)展，近年來高等教育收費(fèi)水平越來越高。韓女士見周圍的同事都很早就開始給自己的子女準(zhǔn)備高等教育金，也開始考慮盡早籌備兒子的高等教育費(fèi)用。韓女士的兒子今年8歲，剛上小學(xué)二年級(jí)，學(xué)習(xí)成績(jī)一直不錯(cuò)，預(yù)計(jì)18歲開始讀大學(xué)。由于對(duì)高等教育不太了解，同時(shí)也不太清楚教育規(guī)劃的工具及其運(yùn)用，因此想就有關(guān)問題向理財(cái)師咨詢。根據(jù)以上材料回答(1)一(4)題。(1)理財(cái)師在為韓女士做規(guī)劃之前，對(duì)韓女士家庭的財(cái)務(wù)信息和非財(cái)務(wù)信息進(jìn)行詢問。以下各項(xiàng)中，理財(cái)師不應(yīng)涉及的是( )。A.韓女士家庭是否為單親家庭B.韓女士是否希望她的兒子出國留學(xué)C.韓女士的兒子有哪些愛好特長(zhǎng)D.韓女士同事的子女高等教育金籌備計(jì)劃(2)理財(cái)師告訴韓女士，由于教育儲(chǔ)蓄的一些缺點(diǎn)，導(dǎo)致不能完全依賴教育儲(chǔ)蓄解決子女高等教育費(fèi)用。理財(cái)師建議韓女士可以考慮購買部分教育保險(xiǎn)。與教育儲(chǔ)蓄相比，教育保險(xiǎn)最大的優(yōu)點(diǎn)是( )。A.客戶范圍廣泛B.流動(dòng)性強(qiáng)C.投保人出意外保費(fèi)可豁免D.獲得免稅的好處(3)以下關(guān)于教育保險(xiǎn)的說法中，錯(cuò)誤的是( )。A.有些教育保險(xiǎn)可分紅，所以這類保險(xiǎn)買得越多越好B.教育保險(xiǎn)具有強(qiáng)制儲(chǔ)蓄的功能C.一旦銀行升息，參照銀行存款利率設(shè)定的險(xiǎn)種的現(xiàn)金回報(bào)率將低于現(xiàn)行銀行存款利率D.保險(xiǎn)金額越高，每年需要交付的保費(fèi)也就越多(4)考慮到大學(xué)四年的學(xué)費(fèi)加生活費(fèi)對(duì)于韓女士家庭而言是不小的負(fù)擔(dān)，因此理財(cái)師建議韓女士采用定期定投的方式為兒子準(zhǔn)備大學(xué)學(xué)費(fèi)。因?yàn)槎ㄆ诙ㄍ兜暮锰幵谟? )。A.可平攤建倉成本、降低投資風(fēng)險(xiǎn)B.沒有風(fēng)險(xiǎn)C.各期收益是確定的D.在所有投資方式中，定期定投獲得的收益率最高

我國傳統(tǒng)上家長(zhǎng)對(duì)于子女的教育就比較重視。但隨著教育費(fèi)用越來越高，為了保證子女的上學(xué)費(fèi)用，十分有必要做好子女教育規(guī)劃。客戶鄭女士有一個(gè)在讀初中三年級(jí)的女兒，就此她向理財(cái)師就子女教育規(guī)劃方面的問題進(jìn)行了咨詢。根據(jù)以上材料回答(1)一(8)題。(1)教育規(guī)劃方案的最終確立是在理財(cái)師對(duì)客戶家庭財(cái)產(chǎn)狀況、收入能力、承受風(fēng)險(xiǎn)能力以及子女教育目標(biāo)都已明確的前提下制定的，下列( )不屬于進(jìn)行教育規(guī)劃的必要步驟。A.了解客戶家庭成員結(jié)構(gòu)及財(cái)務(wù)狀況B.確定客戶對(duì)子女的教育目標(biāo)C.估計(jì)教育費(fèi)用D.確定工作地點(diǎn)(2)在理財(cái)師的幫助下，鄭女士于2010年3月1日參加了教育儲(chǔ)蓄，當(dāng)時(shí)約定的存期為6年。如果鄭女士到2016年3月2日支取本金和利息，那么教育儲(chǔ)蓄的計(jì)息方式為( )。A.三年期整存整取定期存款利率計(jì)息B.四年期整存整取定期存款利率計(jì)息C.五年期整存整取定期存款利率計(jì)息D.六年期整存整取定期存款利率計(jì)息(3)接上題，鄭女士支取本金和利息時(shí)，為了享受免稅待遇，不需要帶的資料為( )。A.身份證B.戶籍證明C.學(xué)校證明D.家庭情況證明(4)如果理財(cái)師向鄭女士推薦教育保險(xiǎn)，關(guān)于教育保險(xiǎn)，下列說法不正確的是( )。A.相對(duì)而言變現(xiàn)能力較低B.每戶本金最高限額為2萬元C.教育保險(xiǎn)具有強(qiáng)制儲(chǔ)蓄功能D.投保人出意外，保費(fèi)可豁免(5)如果鄭女士的女兒還有四年上大學(xué)，目前大學(xué)及碩士費(fèi)用12萬元，以5%的學(xué)費(fèi)上漲率計(jì)算，到鄭女士的女兒上大學(xué)時(shí)，其大學(xué)和碩士期間共需( )元的學(xué)費(fèi)。A.128632. 75B.128794.15C.132670. 25D.145860. 75(6)如果鄭女士以2萬元作為教育金的初始資金，以6%的投資報(bào)酬率計(jì)算，那么到女兒上大學(xué)時(shí)，這筆錢可以積累至( )元。A.24694.45B.25167. 91C.25249. 54D.26714. 78(7)如果鄭女士每月初固定拿出一筆資金進(jìn)行定投，則鄭女士每月需投( )元，方可彌補(bǔ)教育金缺口。A.1925. 31B.1967. 12C.2179. 54D.2218(8)如果鄭女士因急需資金，將2萬元啟動(dòng)資金挪為他用，改為每年年末定期定投的方式積累教育金，則鄭女士每年需投入( )元。A.32134. 19B.33342. 53C.34618. 78D.35102. 97

李先生打算為剛上小學(xué)的兒子籌備大一的開支。他準(zhǔn)備采用教育儲(chǔ)蓄的方式進(jìn)行。為此，他向理財(cái)師咨詢有關(guān)問題。根據(jù)以上材料回答(1)一(7)題。(1)利用教育儲(chǔ)蓄的最長(zhǎng)期限，李先生應(yīng)當(dāng)在他兒子( )時(shí)開立教育儲(chǔ)蓄賬戶，A.小學(xué)四年級(jí)B.小學(xué)五年級(jí)C.小學(xué)六年級(jí)D.初中一年級(jí)(2)李先生的教育儲(chǔ)蓄賬戶本金最高限額為( )萬元。A.1B.2C.5D.6(3)在滿足最長(zhǎng)期限、本金最高限額的條件下，李先生每月固定存人( )元。A.555. 55B.333. 33C.277. 78D.185. 19(4)假設(shè)開戶日1年期、2年期、3年期、5年期的整存整取定期儲(chǔ)蓄存款利率分別為3. 87%、4.41%、5.13%和5.58%。那么，李先生教育儲(chǔ)蓄到期本息和為( )元。A.21571B.22744C.23007D.23691(5)如果李先生兒子大學(xué)第一年的費(fèi)用較高，約為30000元。那么，除定期儲(chǔ)蓄的本息和之外，需要補(bǔ)充的資金缺口為( )元。A.6309B.6993C.7256D.8439(6)如果李先生在開立教育儲(chǔ)蓄賬戶的次年，開立一個(gè)與教育儲(chǔ)蓄賬戶到期日相同的整存整取定期存款賬戶，以彌補(bǔ)資金缺口。假設(shè)開戶日1年期、2年期、3年期、5年期的整存整取定期儲(chǔ)蓄存款利率分別為3. 87%、4.41%、5.13%和5.58%。那么，李先生定期存款賬戶應(yīng)存A.( )元。假設(shè)不考慮利息稅因素。A.4776.1B.5293.9C. 5493. 0D.6388.6(7)如果李先生在開立教育儲(chǔ)蓄賬戶的次年，開立一個(gè)活期儲(chǔ)蓄存款，以彌補(bǔ)資金缺口?；钇趦?chǔ)蓄存款利率為0. 72%。那么，李先生活期賬戶應(yīng)存入( )元。假設(shè)不考慮利息稅因素。A.6086.7B.6105. 8C.6246.6D.6724.4