初級(jí)銀行從業(yè)
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信貸客戶財(cái)務(wù)狀況變化的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)包括()。

  • A

    存款賬戶余額下降

  • B

    高管人員沒有履行個(gè)人義務(wù)

  • C

    關(guān)鍵的人事變動(dòng)

  • D

    拖延支付利息，信用卡透支狀況嚴(yán)重

  • E

    缺乏可見的管理連續(xù)性

下列關(guān)于貸款五級(jí)分類的定義，不正確的有()。

  • A

    關(guān)注：盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對(duì)償還產(chǎn)生不利影響的因素

  • B

    正常：借款人能夠履行合同，沒有足夠理由懷疑貸款本息不能按時(shí)足額償還

  • C

    次級(jí)：借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也肯定要造成較大損失

  • D

    可疑：借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問題，完全依靠其正常營(yíng)業(yè)收入無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也可能會(huì)造成一定損失

  • E

    損失：在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分

貸款重組可以采取的措施有()。

  • A

    調(diào)整信貸產(chǎn)品

  • B

    減少貸款額度

  • C

    調(diào)整貸款利率

  • D

    增加控制措施

  • E

    調(diào)整信貸業(yè)務(wù)的期限

下列關(guān)于計(jì)量違約損失率的說法，正確的有()。

  • A

    計(jì)量違約損失率的方法主要有市場(chǎng)價(jià)值法和回收現(xiàn)金流法

  • B

    可以通過市場(chǎng)上類似資產(chǎn)的信用價(jià)差和違約概率推算違約損失率

  • C

    無論是從資本監(jiān)管的角度還是從商業(yè)銀行內(nèi)部管理的角度，計(jì)量違約損失率都是十分重要的

  • D

    對(duì)于存在抵押品的債務(wù)，在估計(jì)違約損失率時(shí)，必須考慮到抵押品的風(fēng)險(xiǎn)緩釋效應(yīng)

  • E

    計(jì)量違約損失率的方法主要有市場(chǎng)法和隱含市場(chǎng)法

商業(yè)銀行貸款定價(jià)應(yīng)當(dāng)考慮的主要因素有()。[2009年10月真題]

  • A

    借款人在銀行持有的補(bǔ)償余額

  • B

    貸款發(fā)放的相關(guān)費(fèi)用

  • C

    貸款的到期期限

  • D

    借款人的信用風(fēng)險(xiǎn)水平

  • E

    銀行的資金成本

表3 -3是關(guān)于內(nèi)部評(píng)級(jí)法的要點(diǎn)(N/A表示無信息)。下列說法正確的有()。

  • A

    (a)又可以稱為非零售暴露

  • B

    (a)無期限調(diào)整，(b)有期限調(diào)整

  • C

    (c)與(d)都必須估計(jì)的風(fēng)險(xiǎn)因素是違約損失率

  • D

    (c)與(d)的劃分依據(jù)是對(duì)商業(yè)銀行內(nèi)部評(píng)級(jí)法依賴程度的不同

  • E

    對(duì)于(b)，只要商業(yè)銀行決定實(shí)施內(nèi)部評(píng)級(jí)法，就必須自行估計(jì)違約概率和違約損失率

在正常類貸款遷徙率指標(biāo)中，期初正常類貸款向下遷徙金額，是指期初正常類貸款中，在報(bào)告期末分類為關(guān)注類、次級(jí)類、可疑類的貸款余額之和。()

  • A

    錯(cuò)

  • B

    對(duì)

由于定性分析的不準(zhǔn)確性，在實(shí)踐中，預(yù)警系統(tǒng)通常只強(qiáng)調(diào)定量分析。()

  • A

    錯(cuò)

  • B

    對(duì)

證券化是將缺乏流動(dòng)性的資產(chǎn)匯集成資產(chǎn)池，通過結(jié)構(gòu)性重組，將其轉(zhuǎn)化為可以在金融市場(chǎng)上出售和流通的證券。()

  • A

    錯(cuò)

  • B

    對(duì)

商業(yè)銀行通過資產(chǎn)證券化的真實(shí)出售和破產(chǎn)隔離功能，可以將不具有流動(dòng)性的中長(zhǎng)期貸款置于資產(chǎn)負(fù)債表之外，優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)，及時(shí)獲取高流動(dòng)性的現(xiàn)金資產(chǎn)，從而有效緩解商業(yè)銀行的流動(dòng)性壓力。()

  • A

    錯(cuò)

  • B

    對(duì)