初級銀行從業(yè)
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由于某債務(wù)人因某種原因無法按原有合同履約，商業(yè)銀行決定對其原有貸款予以展期處理，商業(yè)銀行的這種操作屬于()。

  • A

    貸款重組

  • B

    貸款轉(zhuǎn)讓

  • C

    貸款審批

  • D

    資產(chǎn)證券化

關(guān)于貸款轉(zhuǎn)讓，下列說法錯誤的是（  ）。

  • A

    組合貸款轉(zhuǎn)讓的難點在于轉(zhuǎn)讓過程的復(fù)雜性使得組合貸款轉(zhuǎn)讓的費用相對較高

  • B

    大多數(shù)貸款的轉(zhuǎn)讓屬于一次性、無追索轉(zhuǎn)讓

  • C

    大多數(shù)的貸款的轉(zhuǎn)讓是一組同質(zhì)性的貸款在貸款二級市場上公開打包出售

  • D

    選擇以資產(chǎn)組合的方式還是單筆貸款的方式進行轉(zhuǎn)讓，應(yīng)根據(jù)收益與成本的綜合分析確定

下列有關(guān)違約概率和違約頻率的說法，正確的是()。

  • A

    違約頻率是指借款人在未來一定時期內(nèi)不能按合同要求償還貸款本息或履行相關(guān)義務(wù)的可能性

  • B

    在巴塞爾新資本協(xié)議中，違約概率被具體定義為借款人一年內(nèi)的累計違約概率與0. 05%中的較高者

  • C

    計算違約概率的一年期限與財務(wù)報表周期完全一致

  • D

    違約頻率能使監(jiān)管當局在內(nèi)部評級法中保持更高的一致性

關(guān)于公司風險暴露分類，下列說法錯誤的是()。

  • A

    對于中小企業(yè)風險暴露，其風險特征為：對年銷售額(近3年銷售額的算術(shù)平均值)不超過2億元人民幣的企業(yè)債務(wù)人的債權(quán)

  • B

    對于專業(yè)貸款，債務(wù)人通常是一個專門為實物資產(chǎn)融資或運作實物資產(chǎn)而設(shè)立的特殊目的實體

  • C

    對于專業(yè)貸款，債務(wù)人基本沒有其他實質(zhì)性資產(chǎn)或業(yè)務(wù)，除了從被融資資產(chǎn)中獲得的收入外，沒有獨立償還債務(wù)的能力

  • D

    對于專業(yè)貸款，合同安排給予貸款人對融資形成的資產(chǎn)及其所產(chǎn)生的收入有相當程度的控制權(quán)

下列關(guān)于信貸審批的說法，不正確的是()。

  • A

    原有貸款的展期無須再次經(jīng)過審批程序

  • B

    授信審批應(yīng)當完全獨立于貸款的營銷和發(fā)放

  • C

    在進行信貸決策時，應(yīng)當考慮衍生交易工具的信用風險

  • D

    在進行信貸決策時，商業(yè)銀行應(yīng)當對可能引發(fā)信用風險的借款人的所有風險暴露和債項做統(tǒng)一考慮和計量

商業(yè)銀行限額管理對控制其各種業(yè)務(wù)活動的風險是很有必要的，下列有關(guān)限額管理的說法，不正確的是()。

  • A

    在限額管理中，給予客戶的授信額度只包含貸款，而不包括其他或有負債

  • B

    限額管理的目的是確保所發(fā)生的風險總能被事先設(shè)定的風險資本加以覆蓋

  • C

    商業(yè)銀行在考慮對客戶授信時不能僅僅根據(jù)客戶的最高債務(wù)承受額提供授信，還必須將客戶在其他商業(yè)銀行的原有授信、在本行的原有授信和準備發(fā)放的新授信一并加以考慮

  • D

    從銀行管理的層面，限額的制定過程體現(xiàn)了商業(yè)銀行董事會對損失的容忍程度反映了商業(yè)銀行在信用風險管理上的政策要求和風險資本抵御以及消化損失的能力

商業(yè)銀行在貸后管理中，常常進行貸款重組活動，即對原有貸款結(jié)構(gòu)（期限、金額、利率、費用、擔保等）進行調(diào)整、重新安排、重新組織，其目的主要在于（  ）。

  • A

    增加收益

  • B

    提高經(jīng)濟資本配置效率

  • C

    降低客戶違約風險

  • D

    實現(xiàn)資產(chǎn)多元化配置

商業(yè)銀行可采用映射外部數(shù)據(jù)的技術(shù)估計平均違約概率。關(guān)于該項技術(shù)，下列說法有誤的是()。

  • A

    銀行可將內(nèi)部評級映射到外部信用評級機構(gòu)或類似機構(gòu)的評級，將外部評級的違約概率作為內(nèi)部評級的違約概率

  • B

    評級映射應(yīng)建立在內(nèi)部評級標準與外部機構(gòu)評級標準可比的基礎(chǔ)上

  • C

    評級映射時，對同樣的債務(wù)人內(nèi)部評級和外部評級可相互比較

  • D

    銀行應(yīng)避免映射方法或基礎(chǔ)數(shù)據(jù)存在偏差和不一致的情況，所使用的外部評級量化風險數(shù)據(jù)應(yīng)針對債務(wù)人的違約風險，并反映債項的特征

可防止信貸風險過于集中于某一行業(yè)的限額管理類別是（?。?。

  • A

    單一客戶風險限額

  • B

    組合風險限額

  • C

    集團客戶風險限額

  • D

    以上均不對

商業(yè)銀行采用統(tǒng)計分析方法核算經(jīng)濟資本時，所選取的置信水平____，經(jīng)濟資本規(guī)模____，各種損失能被資本金吸收的可能性也____。() [2009年10月真題]

  • A

    越高;越大;越高

  • B

    不變;減小;變高

  • C

    越低;越小;越高

  • D

    越高;越大;越低