快速查題-初級銀行從業(yè)試題

能更好地了解機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)狀況和管理素質(zhì)，具有前瞻性

可根據(jù)每個(gè)機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)進(jìn)行設(shè)計(jì)檢查，更有計(jì)劃性和靈活性

能減少低風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的測試量和重復(fù)勞動(dòng)，具有針對性

能使得現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)管分工更清晰、結(jié)合更緊密

提高銀行管理層對風(fēng)險(xiǎn)管理的關(guān)注程度，同時(shí)也提高管理層對監(jiān)管的認(rèn)同感，形成共識和良性互動(dòng)

經(jīng)濟(jì)資本

監(jiān)管資本

賬面資本

實(shí)收資本

不良貸款遷徙率

資本充足程度

核心負(fù)債比例

盈利能力

準(zhǔn)備金充足程度

聲譽(yù)危機(jī)管理規(guī)劃給商業(yè)銀行創(chuàng)造了價(jià)值

努力建設(shè)學(xué)習(xí)型組織不是聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理體系的內(nèi)容之一

聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)通常與信用、市場、操作、流動(dòng)性等風(fēng)險(xiǎn)交叉存在、相互作用

保持與媒體的良好接觸有助于改善商業(yè)銀行聲譽(yù)管理的操作實(shí)踐

資本監(jiān)管是審慎銀行監(jiān)管的核心

資本監(jiān)管是提升銀行體系穩(wěn)定性，維護(hù)銀行業(yè)公平競爭的重要手段

資本監(jiān)管是促進(jìn)商業(yè)銀行可持續(xù)發(fā)展的有效監(jiān)管手段

資本監(jiān)管是商業(yè)銀行的基礎(chǔ)

資本監(jiān)管可以提高商業(yè)銀行的資金使用效率

10% -20%

15%~ 25%

25% -35%

20% - 30%

監(jiān)管當(dāng)局的監(jiān)督檢查

公司治理

市場約束

最低資本要求

內(nèi)部控制

最大限度地避免經(jīng)濟(jì)損失、提高銀行管理水平，提高銀行知名度

最大限度地避免經(jīng)濟(jì)損失、持久維護(hù)和提高商業(yè)銀行的聲譽(yù)和股東價(jià)值

最大限度地避免經(jīng)濟(jì)損失、維護(hù)良好的客戶關(guān)系

最大限度地避免經(jīng)濟(jì)損失、保證商業(yè)銀行合理的資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)

銀行業(yè)是通過承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)來獲得收益、推進(jìn)儲蓄向投資轉(zhuǎn)移的中介機(jī)構(gòu)，銀行承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)狀況以及內(nèi)部對于風(fēng)險(xiǎn)的識別、衡量、監(jiān)控等程序的完整性和充足性，直接影響到銀行業(yè)的經(jīng)營狀況，進(jìn)而影響到對股東的投資回報(bào)、金融體系的穩(wěn)定等

巴塞爾委員會認(rèn)為，如果商業(yè)銀行能夠建立一套完善的信息披露體系，并將相關(guān)的適用范圍、資本和風(fēng)險(xiǎn)披露及評估內(nèi)容加以公布，那么市場上的利益相關(guān)者就可以利用自身力量通過市場手段來對銀行進(jìn)行評價(jià)，從而突出金融機(jī)構(gòu)的盈利性

巴塞爾委員會對風(fēng)險(xiǎn)披露提出了兩點(diǎn)附加考慮：第一，信息披露應(yīng)該特別考慮到銀行所采用的各種內(nèi)部模型;第二，建立一種共同的披露框架是將銀行風(fēng)險(xiǎn)披露告知市場的有效途徑

在市場約束和信息披露過程中，風(fēng)險(xiǎn)信息居于最為關(guān)鍵的地位

信息披露是市場約束發(fā)揮作用的基礎(chǔ)

間接

直接

最大

最終