快速查題-中級(jí)銀行從業(yè)試題

王女士夫婦今年均為35歲，兩人打算55歲退休，預(yù)計(jì)生活至85歲，王女士夫婦預(yù)計(jì)在55歲時(shí)的年支出為10萬(wàn)元，現(xiàn)在家庭儲(chǔ)蓄為10萬(wàn)元。假設(shè)通貨膨脹率保持3%不變，退休前，王女士家庭的投資收益率為8%，退休后，王女士家庭的投資收益率為3%。根據(jù)以上材料回答(1)~(5)題。(1)綜合考慮通貨膨脹率與投資收益率，王女士夫婦56歲的年支出在55歲時(shí)的現(xiàn)值為 ( )元。A.110000B.100000C.135291D.139271(2)王女士夫婦一共需要( )元養(yǎng)老金。A. 3398754B.3598754C.3000000D.3977854(3)在王女士55歲時(shí)，其家庭儲(chǔ)蓄恰好為( )元。A.466095. 71B.524743. 26C.386968. 45D.396968. 45(4)王女士夫婦的退休金缺口為( )元。A.2654011. 24B.2564011. 42C.2533904. 29D.2546011. 24(5)如果王女士夫婦采取定期定額投資方式積累退休金，則每年還需要投資( )元。

楊女士于年初跳槽到一家跨國(guó)公司。該跨國(guó)公司為外企，楊女士認(rèn)為在外企工作有很多不確定的因素，以后的生活也可能會(huì)很不穩(wěn)定。所以楊女士開(kāi)始考慮是否從現(xiàn)在開(kāi)始規(guī)劃自己的退休養(yǎng)老生活比較好。根據(jù)以上材料回答(1)一(2)題。(1)理財(cái)師建議楊女士現(xiàn)在就開(kāi)始為自己的退休養(yǎng)老進(jìn)行投資，因?yàn)楝F(xiàn)在投資負(fù)擔(dān)相對(duì)更輕。為此他特地為楊女士算了一筆賬：目前楊女士25歲，如果她在25歲到30歲之間每年拿出2500元用于以后的退休養(yǎng)老，假設(shè)投資收益率為12%，并且在31歲到65歲之間不進(jìn)行額外投資，則從25歲到30歲6年之間的投資額在65歲時(shí)(歲末)可以增值到( )元。A.1071199B.1124000C.1263872D.1186101(2)接上題，如果楊女士在31歲到65歲之間每年拿出2500元用于投資，同樣假設(shè)投資收益率為12%，則從31歲到65歲(歲末)35年間的投資在65歲(歲末)可以增值到( )元。A. 984561B.1079159C.1135671D.1200541

2016年10月，吳先生年滿60歲，從某國(guó)企退休。吳先生擁有35年的工齡，退休前每月收入為6000元，當(dāng)?shù)厣鐣?huì)平均收入為2000元，退休時(shí)國(guó)家基本養(yǎng)老金個(gè)人賬戶積累總額54000元，過(guò)渡性養(yǎng)老金政策為工齡×5元。吳先生參加了企業(yè)養(yǎng)老金計(jì)劃，供款15年，個(gè)人供款是個(gè)人當(dāng)期收入的5%，企業(yè)實(shí)行對(duì)等繳費(fèi)，理財(cái)投資回報(bào)率為4%。吳先生退休后第一年生活成本5萬(wàn)元，退休后預(yù)期壽命為18年。根據(jù)以上材料回答(1)~(7)題。(1)吳先生每月可以從國(guó)家基本養(yǎng)老保險(xiǎn)制度領(lǐng)取基礎(chǔ)養(yǎng)老金( )元。A.400B.600C.800D.500(2)吳先生個(gè)人賬戶月養(yǎng)老金為( )元。A.400B.450C.600D.800(3)吳先生每月的過(guò)渡性養(yǎng)老金為( )元。A. 200B.185C. 180D.175(4)吳先生可以從國(guó)家基本養(yǎng)老保險(xiǎn)計(jì)劃領(lǐng)取月基本養(yǎng)老金( )元。A.790B.890C.1025D.1090(5)吳先生的基本養(yǎng)老金替代率是( )。(相比退休前當(dāng)期收入)A.12. 94% B.14. 55%C.15. 77%D.17. 08%(6)吳先生的企業(yè)年金積累大約是( )元。(按吳先生的企業(yè)年金供款額一直不變計(jì)算)A.147654B.149940C.154626D.159924(7)假設(shè)從企業(yè)年金積累額中每年支付1萬(wàn)元用于彌補(bǔ)養(yǎng)老金赤字，請(qǐng)問(wèn)吳先生的年既定養(yǎng)老金總額是( )元。A.19480B.20680C.22300D.23080

馬先生今年40歲，打算60歲退休，預(yù)計(jì)他可以活到85歲，考慮到通貨膨脹的因素，退休后每年生活費(fèi)大約需要15萬(wàn)元(歲初從退休基金中提取)。馬先生拿出15萬(wàn)元儲(chǔ)蓄作為退休基金的啟動(dòng)資金(40歲初)，并打算以后每年年末投入一筆固定的資金。馬先生在退休前采取較為積極的投資策略，假定年回報(bào)率為9%;退休后采取較為保守的投資策略，假定年回報(bào)率為6%。根據(jù)以上材料回答(1)一(6)題。(1)馬先生退休后余年為( )年。A.24B.25C.26D.27(2)馬先生在60歲的時(shí)候需要準(zhǔn)備( )元退休金才能實(shí)現(xiàn)他的養(yǎng)老目標(biāo)。A.560441B.1278336C.1355036D.1917503(3)馬先生拿出15萬(wàn)元儲(chǔ)蓄作為退休基金的啟動(dòng)資金(40歲初)，到60歲的時(shí)候這筆儲(chǔ)蓄會(huì)變成( )元。A.840662B.1255036C.1355036D.1555036(4)由于馬先生有15萬(wàn)元儲(chǔ)蓄作為退休基金的啟動(dòng)資金，不考慮退休基金的其他來(lái)源，那么馬先生在60歲時(shí)退休基金的缺口是( )元。A.755036B.855036C.960441D.1076841(5)馬先生每年還應(yīng)投入( )元資金才能彌補(bǔ)退休基金的缺口。A.1055036B.125536C.21048D.294595(6)若馬先生將15萬(wàn)元的啟動(dòng)資金用于應(yīng)付某項(xiàng)突發(fā)事件，則馬先生需要修改自己的退休規(guī)劃。若假設(shè)馬先生希望保持退休后的生活水平，那么馬先生需要增加每年對(duì)退休基金的投入額，新的每年的投入額是( )元。A.10506B.12554C.37480D.39459

王先生今年30歲，在一家大公司工作，該公司效益較好，于今年成立了企業(yè)年金理事會(huì)，開(kāi)始企業(yè)年金計(jì)劃，要分別委托一家公司作為投資管理人，一家商業(yè)銀行作為托管人和賬戶管理人。根據(jù)以上材料回答(1)~(5)題。[ 2015年10月真題](1)關(guān)于企業(yè)年金的說(shuō)法正確的是( )。A.只有國(guó)有企業(yè)才能建立企業(yè)年金計(jì)劃B.王先生若參加了年金計(jì)劃，在隨后的工作期間內(nèi)，可以隨時(shí)將賬戶中的錢取出C.個(gè)人繳費(fèi)和企業(yè)繳費(fèi)均可全額在稅前列支D.王先生若調(diào)動(dòng)工作，新單位也有企業(yè)年金計(jì)劃，王先生可將原年金賬戶資產(chǎn)轉(zhuǎn)移至新的賬戶(2)我國(guó)目前的企業(yè)年金計(jì)劃均實(shí)行確定繳費(fèi)計(jì)劃(D.C.計(jì)劃)，下列屬于退休時(shí)D.C.計(jì)劃個(gè)人賬戶資產(chǎn)組成部分的是( )。(多選題)A.個(gè)人繳費(fèi)B.企業(yè)繳費(fèi)C.投資收益D.社會(huì)收益(3)如果王先生每月繳費(fèi)500元。公司按照1：1的比例繳費(fèi)，在6%的年平均收益率下，到60歲退休時(shí)，個(gè)人賬戶余額最接近( )萬(wàn)元。A.47B.6C.100D.136(4)接上題，如果王先生預(yù)計(jì)退休時(shí)個(gè)人賬戶資產(chǎn)應(yīng)達(dá)到150萬(wàn)元，才能維持較好的生活水準(zhǔn)，則每月應(yīng)繳費(fèi)( )元。A. 74781052C.1200D.2050(5)退休后，王先生決定將個(gè)人賬戶資產(chǎn)全部取出，在隨后的資產(chǎn)配置中，下列( )是不恰當(dāng)?shù)?。A.找理財(cái)師，尋求合理建議B.可以適當(dāng)持有股票，以規(guī)避通貨膨脹的風(fēng)險(xiǎn)C.不應(yīng)再持有股票，以債券和現(xiàn)金為主D.應(yīng)保持較好的流動(dòng)性

老王今年52歲，某公司中層管理人員，月稅后收入8000元，離異，與兒子小王共同生活，小王大專畢業(yè)，現(xiàn)為某超市財(cái)務(wù)人員，月稅后收入3000元，他們目前居住的兩居室市價(jià)為90萬(wàn)元。老王目前有60萬(wàn)元的儲(chǔ)蓄，他預(yù)算60歲退休后每月生活費(fèi)5000元，假設(shè)老王預(yù)期壽命為85歲，不考慮他的社保，目前的儲(chǔ)蓄包括一些基金證券，退休前整體收益率為5%，退休后全部轉(zhuǎn)化為存款，年收益率為3%。根據(jù)以上材料回答(1)~(5)題。(1)老王退休時(shí)的退休基金缺口為( )元。A.170545B.167909C.613527D.296956(2)為了彌補(bǔ)資金缺口，老王每月工資最多能夠消費(fèi)的金額為( )元。(3)考慮兒子的收入水平，老王打算幫兒子購(gòu)買一套房子，以備將來(lái)結(jié)婚之用，如果將小王目前稅后收入的一半拿來(lái)付月供，按照25年期，6010的貸款利率，貸款二成，則老王需要為兒子支付( )元的首付款。A.1046855B.837484C.1164050D.931240(4)考慮到為兒子買房子需要支付上述金額，并且小王的月供壓力也較大，老王決定把現(xiàn)有的房子賣掉，同時(shí)將其60萬(wàn)元的儲(chǔ)蓄拿出一半，一共120萬(wàn)元，為小王支付房款，則此時(shí)，老王的退休金缺口為( )元。A.613781B.676987C.611145D.674351(5)既然已經(jīng)沒(méi)有房子，老王考慮退休后回老家縣城生活，這樣就可以節(jié)省開(kāi)支，屆時(shí)每月退休生活費(fèi)為2500元(含租費(fèi))，則其每月還需要向其基金投入( )元。A.713B.724C.1250D.1261

王先生今年45歲，是某大型國(guó)有企業(yè)的銷售部經(jīng)理。王先生對(duì)養(yǎng)老保險(xiǎn)問(wèn)題知之甚少，但是隨著年齡的增長(zhǎng)，王先生開(kāi)始越來(lái)越多地考慮退休以后的生活。雖然知道單位給自己繳納了養(yǎng)老保險(xiǎn)金，但是王先生并不清楚養(yǎng)老保險(xiǎn)具體是怎么回事，自己退休后的生活有多大程度的保障。為此，王先生就相關(guān)問(wèn)題向理財(cái)師進(jìn)行咨詢。根據(jù)以上材料回答(1)一(3)題。(1)王先生常聽(tīng)人說(shuō)單位為職工繳納了保險(xiǎn)金，并且每次發(fā)工資時(shí)工資條上還列出了扣除包括養(yǎng)老保險(xiǎn)在內(nèi)的各種費(fèi)用，但他卻不清楚，養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)是誰(shuí)繳納的。理財(cái)師告訴他，實(shí)際上社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)的主要繳付人是( )。A.個(gè)人B.中央財(cái)政C.企業(yè)和個(gè)人D.企業(yè)(2)王先生除了關(guān)心養(yǎng)老保險(xiǎn)的繳費(fèi)問(wèn)題外，還關(guān)心自己將來(lái)如何領(lǐng)取養(yǎng)老金。理財(cái)師解釋：我國(guó)現(xiàn)在基本養(yǎng)老金的計(jì)發(fā)辦法采取“新人新制度、老人老辦法、中人逐步過(guò)渡”的方式，其中在《國(guó)務(wù)院關(guān)于建立統(tǒng)一的企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的決定》(國(guó)發(fā)[ 1997] 26號(hào))實(shí)施后參加工作的參保人員屬于( )。A.新人B.老人C.中人D.少人(3)王先生的父親王老先生于1995年退休，根據(jù)《國(guó)務(wù)院關(guān)于建立統(tǒng)一的企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的決定》(國(guó)發(fā)[1997126號(hào))，王老先生屬于( )。A.新人B.老人C.中人D.少人