快速查題-中級(jí)銀行從業(yè)試題

王先生今年30歲，在一家大公司工作，該公司效益較好，于今年成立了企業(yè)年金理事會(huì)，開(kāi)始企業(yè)年金計(jì)劃，要分別委托一家公司作為投資管理人，一家商業(yè)銀行作為托管人和賬戶(hù)管理人。根據(jù)以上材料回答(1)~(5)題。[ 2015年10月真題](1)關(guān)于企業(yè)年金的說(shuō)法正確的是( )。A.只有國(guó)有企業(yè)才能建立企業(yè)年金計(jì)劃B.王先生若參加了年金計(jì)劃，在隨后的工作期間內(nèi)，可以隨時(shí)將賬戶(hù)中的錢(qián)取出C.個(gè)人繳費(fèi)和企業(yè)繳費(fèi)均可全額在稅前列支D.王先生若調(diào)動(dòng)工作，新單位也有企業(yè)年金計(jì)劃，王先生可將原年金賬戶(hù)資產(chǎn)轉(zhuǎn)移至新的賬戶(hù)(2)我國(guó)目前的企業(yè)年金計(jì)劃均實(shí)行確定繳費(fèi)計(jì)劃(D.C.計(jì)劃)，下列屬于退休時(shí)D.C.計(jì)劃個(gè)人賬戶(hù)資產(chǎn)組成部分的是( )。(多選題)A.個(gè)人繳費(fèi)B.企業(yè)繳費(fèi)C.投資收益D.社會(huì)收益(3)如果王先生每月繳費(fèi)500元。公司按照1：1的比例繳費(fèi)，在6%的年平均收益率下，到60歲退休時(shí)，個(gè)人賬戶(hù)余額最接近( )萬(wàn)元。A.47B.6C.100D.136(4)接上題，如果王先生預(yù)計(jì)退休時(shí)個(gè)人賬戶(hù)資產(chǎn)應(yīng)達(dá)到150萬(wàn)元，才能維持較好的生活水準(zhǔn)，則每月應(yīng)繳費(fèi)( )元。A. 74781052C.1200D.2050(5)退休后，王先生決定將個(gè)人賬戶(hù)資產(chǎn)全部取出，在隨后的資產(chǎn)配置中，下列( )是不恰當(dāng)?shù)摹.找理財(cái)師，尋求合理建議B.可以適當(dāng)持有股票，以規(guī)避通貨膨脹的風(fēng)險(xiǎn)C.不應(yīng)再持有股票，以債券和現(xiàn)金為主D.應(yīng)保持較好的流動(dòng)性

老王今年52歲，某公司中層管理人員，月稅后收入8000元，離異，與兒子小王共同生活，小王大專(zhuān)畢業(yè)，現(xiàn)為某超市財(cái)務(wù)人員，月稅后收入3000元，他們目前居住的兩居室市價(jià)為90萬(wàn)元。老王目前有60萬(wàn)元的儲(chǔ)蓄，他預(yù)算60歲退休后每月生活費(fèi)5000元，假設(shè)老王預(yù)期壽命為85歲，不考慮他的社保，目前的儲(chǔ)蓄包括一些基金證券，退休前整體收益率為5%，退休后全部轉(zhuǎn)化為存款，年收益率為3%。根據(jù)以上材料回答(1)~(5)題。(1)老王退休時(shí)的退休基金缺口為( )元。A.170545B.167909C.613527D.296956(2)為了彌補(bǔ)資金缺口，老王每月工資最多能夠消費(fèi)的金額為( )元。(3)考慮兒子的收入水平，老王打算幫兒子購(gòu)買(mǎi)一套房子，以備將來(lái)結(jié)婚之用，如果將小王目前稅后收入的一半拿來(lái)付月供，按照25年期，6010的貸款利率，貸款二成，則老王需要為兒子支付( )元的首付款。A.1046855B.837484C.1164050D.931240(4)考慮到為兒子買(mǎi)房子需要支付上述金額，并且小王的月供壓力也較大，老王決定把現(xiàn)有的房子賣(mài)掉，同時(shí)將其60萬(wàn)元的儲(chǔ)蓄拿出一半，一共120萬(wàn)元，為小王支付房款，則此時(shí)，老王的退休金缺口為( )元。A.613781B.676987C.611145D.674351(5)既然已經(jīng)沒(méi)有房子，老王考慮退休后回老家縣城生活，這樣就可以節(jié)省開(kāi)支，屆時(shí)每月退休生活費(fèi)為2500元(含租費(fèi))，則其每月還需要向其基金投入( )元。A.713B.724C.1250D.1261

王先生今年45歲，是某大型國(guó)有企業(yè)的銷(xiāo)售部經(jīng)理。王先生對(duì)養(yǎng)老保險(xiǎn)問(wèn)題知之甚少，但是隨著年齡的增長(zhǎng)，王先生開(kāi)始越來(lái)越多地考慮退休以后的生活。雖然知道單位給自己繳納了養(yǎng)老保險(xiǎn)金，但是王先生并不清楚養(yǎng)老保險(xiǎn)具體是怎么回事，自己退休后的生活有多大程度的保障。為此，王先生就相關(guān)問(wèn)題向理財(cái)師進(jìn)行咨詢(xún)。根據(jù)以上材料回答(1)一(3)題。(1)王先生常聽(tīng)人說(shuō)單位為職工繳納了保險(xiǎn)金，并且每次發(fā)工資時(shí)工資條上還列出了扣除包括養(yǎng)老保險(xiǎn)在內(nèi)的各種費(fèi)用，但他卻不清楚，養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)是誰(shuí)繳納的。理財(cái)師告訴他，實(shí)際上社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)的主要繳付人是( )。A.個(gè)人B.中央財(cái)政C.企業(yè)和個(gè)人D.企業(yè)(2)王先生除了關(guān)心養(yǎng)老保險(xiǎn)的繳費(fèi)問(wèn)題外，還關(guān)心自己將來(lái)如何領(lǐng)取養(yǎng)老金。理財(cái)師解釋?zhuān)何覈?guó)現(xiàn)在基本養(yǎng)老金的計(jì)發(fā)辦法采取“新人新制度、老人老辦法、中人逐步過(guò)渡”的方式，其中在《國(guó)務(wù)院關(guān)于建立統(tǒng)一的企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的決定》(國(guó)發(fā)[ 1997] 26號(hào))實(shí)施后參加工作的參保人員屬于( )。A.新人B.老人C.中人D.少人(3)王先生的父親王老先生于1995年退休，根據(jù)《國(guó)務(wù)院關(guān)于建立統(tǒng)一的企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的決定》(國(guó)發(fā)[1997126號(hào))，王老先生屬于( )。A.新人B.老人C.中人D.少人

王先生夫婦今年都剛過(guò)40歲，年收入20萬(wàn)元左右，打算60歲退休，估計(jì)夫婦退休后第一年生活費(fèi)為10萬(wàn)元，考慮到通貨膨脹的因素，夫妻倆每年的生活費(fèi)用估計(jì)會(huì)以每年3%的速度增長(zhǎng)。預(yù)計(jì)兩人壽命可達(dá)80歲，并且現(xiàn)在拿出10萬(wàn)元作為退休基金的啟動(dòng)資金。夫妻倆均享受?chē)?guó)家基本養(yǎng)老保險(xiǎn)，退休后夫妻倆每年能拿到大約4萬(wàn)元退休金。夫妻倆在退休前采取較為積極的投資策略，假定回報(bào)率為6%，退休后采取較為保守的投資策略，假定回報(bào)率為3%。根據(jù)以上材料回答(1)~(4)題。(1)王先生夫婦在退休時(shí)需要準(zhǔn)備( )萬(wàn)元退休養(yǎng)老基金。A.120B.180C.200D.250(2)王先生夫婦目前拿出的10萬(wàn)元退休啟動(dòng)資金到他們退休時(shí)可以增值到( )元。A.321714B.320714C.322714D.323714(3)王先生夫婦的退休養(yǎng)老金的缺口為( )元。A.909286B.899286C.889286D.879286(4)為了彌補(bǔ)退休金缺口，王先生夫婦準(zhǔn)備每年年末投入一筆固定的資金進(jìn)行退休基金的積累。如果要在退休時(shí)剛好補(bǔ)足退休基金缺口，則王先生夫婦每年需要往基金里投入( )元。A.20197B.22636C.23903D.25015

石先生今年48歲，每月稅后工資為4500元，他妻子高女士43歲，每月稅后工資為3000元，他們有一個(gè)孩子小石，今年16歲，2年后就要上大學(xué)。他們目前居住的三居室的房子市價(jià)為56萬(wàn)元，二人為孩子大學(xué)學(xué)習(xí)生活費(fèi)已經(jīng)積累了15萬(wàn)元的教育基金，另外家里還有20萬(wàn)元的存款。目前大學(xué)四年的學(xué)費(fèi)共計(jì)5萬(wàn)元，另外生活費(fèi)共計(jì)8萬(wàn)元，學(xué)費(fèi)上漲率為每年5%.如果石先生的基金投資收益率為4%。二人的存款年收益率為2. 5%，目前不算孩子，二人每月生活費(fèi)為3000元，通貨膨脹率為每年3%，假設(shè)考慮退休，石先生夫婦預(yù)計(jì)壽命都為85歲，石先生60歲退休，高女士55歲退休，二人退休后無(wú)其他收入來(lái)源，屆時(shí)的基金收益率調(diào)整為每年3%。根據(jù)以上材料回答(1)一(5)題。(1)如果小石從讀大學(xué)開(kāi)始，石先生將教育和生活的費(fèi)用全部準(zhǔn)備好，此后小石完全獨(dú)立，則石先生需要為小石在今年準(zhǔn)備( )元的教育金。A.55125B.84872C.139997D.129435(2)如果石先生將小石教育基金中節(jié)余的資金取出，另外開(kāi)立賬戶(hù)，并將其目前的存款一并轉(zhuǎn)入該賬戶(hù)，配置基金及收益率保持不變，則相對(duì)原來(lái)計(jì)劃的20萬(wàn)元存款，在他退休時(shí)可以多得到( )元的退休金。A.84154B.51218C.353132D.320206(3)石先生退休時(shí)，他和高女士每月的生活費(fèi)應(yīng)為( )元才能保證生活水平?jīng)]有發(fā)生變化。A.3000B.4277C.4803D..4032(4)石先生和高女士退休后共需要( )元的退休生活費(fèi)。(石先生去世后，高女士一人的生活費(fèi)為二人時(shí)的一半)A.990000B.900000C.1411410D.1283100(5)石先生夫婦的退休金缺口為( )元。A.1058278B.1091204C.929968D.962894

上官夫婦目前均剛過(guò)35歲，打算20年后即55歲時(shí)退休，估計(jì)夫婦倆退休后第一年的生活費(fèi)用為8萬(wàn)元(退休后每年初從退休金中取出當(dāng)年的生活費(fèi)用)?？紤]到通貨膨脹的因素，夫婦倆每年的生活費(fèi)用預(yù)計(jì)會(huì)以年4%的速度增長(zhǎng)。夫婦倆預(yù)計(jì)退休后還可生存25年，現(xiàn)在擬用20萬(wàn)元作為退休基金的啟動(dòng)資金，并計(jì)劃開(kāi)始每年年末投入一筆固定的資金進(jìn)行退休基金的積累。夫婦倆在退休前采取較為積極的投資策略，假定年回報(bào)率為6%，退休后采取較為保守的投資策略，假定年回報(bào)率為4%。根據(jù)以上材料回答(1)~(m)題。(1)上官夫婦的退休資金需求折現(xiàn)至退休時(shí)約為( )萬(wàn)元。A.225B.234C. 200D.216(2)目前，上官夫婦手中的20萬(wàn)元資金若以6%的速度增長(zhǎng)，20年后即夫婦55歲的時(shí)候會(huì)增長(zhǎng)為( )元。A.55439B.54234C.644427D.641427(3)可以進(jìn)一步分析，要滿(mǎn)足退休后的生活目標(biāo)，同時(shí)考慮到目前20萬(wàn)元資金的增長(zhǎng)，上官夫婦還約需準(zhǔn)備( )元的資金，才能滿(mǎn)足退休后的生活需要(忽略退休后的收入部分)。A.1422986B.1158573C.1358573D..1229268(4)為彌補(bǔ)退休基金缺口，上官夫婦采取每年年末“定期定投”的方法，則每年年末約需投入( )元。A.54247B.36932C.52474D..64932(5)接第(4)題，若上官夫婦每年的節(jié)余沒(méi)有這么多，二人決定將退休年齡推遲5年，原80000元的年生活費(fèi)用按照年4%的上漲率上漲，這筆資金5年后會(huì)增長(zhǎng)為( )元。A.104555B.84353C.97332D.79754(6)接第(5)題，由于推遲了退休年齡，上官夫婦退休基金共需約( )元。A.2087600B.2068700C.1946640D.2806700(7)上官夫婦35歲初的20萬(wàn)元基金到60歲初約增值( )元。(投資25年，投資收益率6%)A. 492187B.579678C.858374D.69905(8)根據(jù)第(6)、(7)題的計(jì)算結(jié)果，上官夫婦退休后的基金缺口約為( )元。(不考慮退休后的收入情況)A.724889B.865433C.954634D.1088266(9)如果采取退休前每年末“定期定投”的方法，期限25年，投資收益率為6%，為彌補(bǔ)退休基金缺口，每年年末還需投入約( )元。A.13011B.22121C.15896D.19836(10)如果通過(guò)定期投資來(lái)彌補(bǔ)退休金缺口，以( )為主的投資組合最適合。A.穩(wěn)健投資風(fēng)格的基金B(yǎng).貨幣市場(chǎng)基金C.股票D.期貨

聯(lián)科集團(tuán)是北京市一家發(fā)展迅速的高科技企業(yè)，為了使職工更大程度地參與企業(yè)管理和企業(yè)效益分配，增強(qiáng)職工的凝聚力和向心力，鼓勵(lì)職工愛(ài)崗敬業(yè)，在企業(yè)長(zhǎng)期工作，公司老板張總計(jì)劃制定年金計(jì)劃，但是對(duì)于年金不是很了解，理財(cái)師就相關(guān)問(wèn)題進(jìn)行了解釋。根據(jù)以上材料回答(1)~(3)題。(1)理財(cái)師給張總詳細(xì)地介紹了企業(yè)年金的特征，其中不包括( )。A.開(kāi)創(chuàng)了中國(guó)式養(yǎng)老金信托制度B.企業(yè)自愿C.國(guó)家直接干預(yù)D.企業(yè)繳費(fèi)或企業(yè)與職工共同繳費(fèi)(2)理財(cái)師向張總解釋?zhuān)谖覈?guó)企業(yè)年金繳費(fèi)由( )來(lái)負(fù)擔(dān)。A.企業(yè)B.政府和企業(yè)C.政府和個(gè)人D.企業(yè)和個(gè)人(3)根據(jù)國(guó)家規(guī)定，我國(guó)企業(yè)年金的領(lǐng)取時(shí)間為( )。A.65歲B.45歲C.國(guó)家統(tǒng)一規(guī)定的法定退休年齡D.企業(yè)自主決定

張先生夫婦今年均已40歲，家里存款在50萬(wàn)元左右。他和妻子兩個(gè)人每月收入大約1萬(wàn)元，月花費(fèi)近4000元。張先生和妻子計(jì)劃在10年后退休，假設(shè)他們退休后再生存30年，且他們每年花費(fèi)18萬(wàn)元(注：這筆錢(qián)在每年年初拿出)，減掉基本養(yǎng)老保險(xiǎn)和保險(xiǎn)公司給予的保險(xiǎn)金3萬(wàn)元，每年還需要15萬(wàn)元。假設(shè)張先生在退休前后的投資收益率均為5%。根據(jù)以上材料回答(1)一(8)題。(1)根據(jù)題意可以推測(cè)出張先生在( )歲時(shí)退休。A.60B.85C.50D.80(2)根據(jù)題意可以推測(cè)出張先生假設(shè)會(huì)在( )歲時(shí)去世。A.75B.82C.95D.80(3)張先生在50歲時(shí)需準(zhǔn)備( )元退休基金才能實(shí)現(xiàn)自己的生活目標(biāo)。A.1614107B.1721445C.1998419D.2421161(4)張先生40歲時(shí)的50萬(wàn)元的存款在退休后會(huì)變成( )元。A.338013B.172144C.628894D.814447(5)張先生將現(xiàn)在每月的結(jié)余6000元存人銀行在退休后會(huì)變成( )元。A.338013B.931694C.291653D.94595(6)根據(jù)上面的準(zhǔn)備方法，張先生的退休資金的缺口為( )元。A.338013B.272144C.352199D.675020(7)如果張先生夫婦堅(jiān)持退休后生活質(zhì)量不下調(diào)，那么張先生夫婦需要再工作( )年后才能退休。(假設(shè)張先生夫婦退休后仍然再生存30年)A.15B.10C.14D.20(8)假設(shè)張先生如果還想在50歲退休的話(huà)，那么他需要每月追加存款( )元。A. 3644B.4347C.4678D.4912

丁克家族是由英文“D.ink”(即“D.ouB.le InC.ome No KiD.s”)翻譯而來(lái)，意指夫婦雙方都有收入，但是不愿意生育子女，不需要為后代留下遺產(chǎn)，經(jīng)濟(jì)壓力小，生活方式比較現(xiàn)代。這呈現(xiàn)現(xiàn)代人的一種生活方式。上官夫婦就想有這樣的生活方式，他倆還有30年退休，估計(jì)退休后會(huì)生活25年?？紤]到各種因素，退休后每年年初從預(yù)先準(zhǔn)備好的退休基金中拿出15萬(wàn)元用于一年的生活支出。另外，假設(shè)退休后每年還有5萬(wàn)元的收入(為方便計(jì)算，假設(shè)收入出現(xiàn)在年初)。目前上官夫婦的房產(chǎn)價(jià)值8萬(wàn)元，房產(chǎn)價(jià)值的增長(zhǎng)率為每年7%，待退休時(shí)，上官夫婦準(zhǔn)備將房產(chǎn)變賣(mài)，租房居住。為積累退休養(yǎng)老的基金，上官夫婦準(zhǔn)備采取“定期定投”的方式建立退休養(yǎng)老基金，同時(shí)構(gòu)建了每年增長(zhǎng)7%的投資組合。根據(jù)以上材料回答(1)~(5)題。(1)將退休后的支出折現(xiàn)至剛退休時(shí)其價(jià)值應(yīng)該為( )元。A.1614107B.1870040C.1784037D.2999093(2)將退休后的收入折現(xiàn)至剛退休時(shí)其價(jià)值應(yīng)該為( )元。A.968464B.623467C.4976839D.4399093(3)目前的8萬(wàn)元的退休養(yǎng)老資金在退休后會(huì)變成( )元。A.185731B.608980C.976839D.399093(4)考慮到退休后的收入及目前退休基金在30年的增值，夫婦倆還需要準(zhǔn)備( )元退休資金。A.444912B.637593C.543893D.369093(5)為彌補(bǔ)退休基金的缺口，如果采取“定期定投”的方法，夫婦倆每年還需往基金里投資( )元。A.3909B.6750C.5790D.9093

楊先生今年45歲，打算60歲退休，考慮到通貨膨脹，退休后每年生活費(fèi)需要10萬(wàn)元，楊先生預(yù)計(jì)可以活到80歲。為了維持退休后的生活，楊先生年初拿出10萬(wàn)元儲(chǔ)蓄作為退休基金的啟動(dòng)資金，并打算每年年末投入一筆固定的資金。楊先生在退休前采取較為積極的投資策略，假定年回報(bào)率為9%，退休后采取較為保守的投資策略，假定年回報(bào)率為6 010。根據(jù)以上材料回答(1)一(10)題。(1)楊先生退休后的余年為( )年。A.19B.20C.21D.22(2)楊先生60歲退休時(shí)退休基金必需達(dá)到的規(guī)模是( )元。A.1355036B.1146992C.1215812D.1046992(3)假定年投資回報(bào)率為9%，楊先生45歲時(shí)10萬(wàn)元的啟動(dòng)資金到60歲時(shí)增長(zhǎng)到 ( )元。A.264248B.334886C.364248D.398476(4)楊先生60歲退休時(shí)的退休基金缺口為( )元。A.V677544B.698756C.798446D.851564(5)從現(xiàn)在開(kāi)始，楊先生需要每年另外投入( )元資金以彌補(bǔ)基金缺口。A.13348B.15675C.25958D.29003(6)若由于某種原因，將10萬(wàn)元的啟動(dòng)資金用于應(yīng)付某一突發(fā)事件，則楊先生需要修改自己的退休規(guī)劃，楊先生每年對(duì)退休基金的投入額為( )元。A.27298B.30056C.39065D.41409(7)如果今年年初楊先生中了彩票，一次性又投入了30萬(wàn)，那么退休時(shí)的基金增到 ( )元。A.1456993B.1485697C.2017942D.2146992(8)接上題，可以預(yù)測(cè)到楊先生退休時(shí)，基金的盈余為( )元。A.201474B.241181C.273965D.304965(9)假設(shè)楊先生的工資上漲，啟動(dòng)資金仍為10萬(wàn)元，每年基金投入量為3萬(wàn)元(后付)，沒(méi)有其他投資，那么到退休時(shí)的基金規(guī)模達(dá)到( )元。A.1245075B.1338497C.1585489D.2014546(10)此時(shí)預(yù)測(cè)到楊先生退休時(shí)，養(yǎng)老基金有( )元的盈余。A.14576B.24576C.29263D.36482