初級銀行從業(yè)
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商業(yè)銀行內部風險管理指引必須在設立授信權限方面作出職責安排和相關規(guī)定，授信權限管理通常遵循的原則包括()。

  • A

    交易對方風險限額的確定和單一信用風險暴露的管理應符合組合的統(tǒng)一指導及信用政策

  • B

    給予每一交易對方的信用須得到一定權力層次的批準

  • C

    債項的每一個重要改變(如主要條款、抵押結構及主要合同)都應備案，但為了提高審批效率，不一定要得到一定權力層次的批準

  • D

    根據(jù)審批人的資歷、經(jīng)驗和崗位培訓，將信用授權分配給審批人并定期進行考核

  • E

    集團內機構在進行信用決策時應分別視具體情況，各自采用最適合的標準

商業(yè)銀行可以從()改進和完善風險管理信息系統(tǒng)。

  • A

    統(tǒng)一數(shù)據(jù)標準，實現(xiàn)有效的風險加總

  • B

    加強流程管理，促進信息傳導

  • C

    更新IT系統(tǒng)架構，擴展系統(tǒng)功能

  • D

    提升人員素質，確保系統(tǒng)安全

  • E

    制定風險管理的程序和操作規(guī)程

下列各項中，屬于商業(yè)銀行對借款人“5Ps”評判指標的有()。

  • A

    還款來源因素

  • B

    資金用途因素

  • C

    企業(yè)前景因素

  • D

    個人因素

  • E

    保障因素

在商業(yè)銀行的風險管理實踐中，良好的風險管理組織結構具有下列哪些特征?()[2012年10月真題]

  • A

    風險管理部門有權直接向董事會和高級管理層匯報

  • B

    業(yè)務部門自主計量并控制風險

  • C

    董事會負責明確自身的風險偏好

  • D

    風險管理部門批準銀行賬戶和交易賬戶的各項交易

  • E

    高級管理層負責執(zhí)行風險管理政策

貸款重組應當注意的事項包括()。

  • A

    對抵押品、質押物或保證人一般應重新進行評估

  • B

    是否值得重組，重組成本與重組后可減少的損失孰大孰小

  • C

    進入重組流程的原因

  • D

    對抵押品、質押物或保證人不需要進行評估

  • E

    是否屬于可重組的對象或產(chǎn)品

風險文化又稱風險管理文化，是商業(yè)銀行在經(jīng)營管理活動中逐步形成的風險管理理念、哲學和價值觀，一般由()層次組成。

  • A

    風險管理戰(zhàn)略

  • B

    風險管理理念

  • C

    風險管理知識

  • D

    風險管理制度

  • E

    風險管理計劃

違約損失率是商業(yè)銀行債項評級中的重要概念，影響它的因素主要包括()。

  • A

    抵押品

  • B

    清償優(yōu)先性

  • C

    公司所在行業(yè)

  • D

    借款企業(yè)的資本結構

  • E

    當前經(jīng)濟處于擴張還是收縮

監(jiān)管部門對商業(yè)銀行風險管理能力的評估主要包括()。

  • A

    董事會和高管層對銀行風險是否實施有效監(jiān)督

  • B

    銀行是否制定了有效的政策、措施和規(guī)定來管理業(yè)務活動

  • C

    銀行的風險計量、監(jiān)測和控制系統(tǒng)是否有效，是否全面涵蓋各項業(yè)務和各類風險

  • D

    內部控制機制和審計工作能否及時識別銀行內控存在的缺陷和不足

  • E

    是否建立對管理體系、業(yè)務、產(chǎn)品發(fā)生重大變化，以及其他突發(fā)事件的例外安排

與單筆貸款業(yè)務的信用風險識別有所不同，商業(yè)銀行在識別和分析貸款組合的信用風險時，應當特別關注()等風險因素的影響。[ 2009年10月真題]

  • A

    區(qū)域風險

  • B

    行業(yè)風險

  • C

    宏觀經(jīng)濟因素

  • D

    客戶的償債意愿

  • E

    客戶的償債能力

2013年1月，巴塞爾委員會發(fā)布了《有效風險數(shù)據(jù)加總和風險報告原則》，要求風險報告要具有（）。

  • A

    準確性

  • B

    綜合性

  • C

    清晰度

  • D

    可用性

  • E

    及時性