初級(jí)銀行從業(yè)
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商業(yè)銀行合理的貸款利率或產(chǎn)品定價(jià)應(yīng)至少覆蓋()。[ 2009年10月真題]

  • A

    災(zāi)難性損失

  • B

    非預(yù)期損失

  • C

    實(shí)際違約損失

  • D

    預(yù)期損失

商業(yè)銀行貸款定價(jià)中的資本成本主要是指用來覆蓋該筆貸款的信用風(fēng)險(xiǎn)所需要的()成本。[2012年6月真題]

  • A

    注冊(cè)資本

  • B

    經(jīng)濟(jì)資本

  • C

    會(huì)計(jì)資本

  • D

    監(jiān)管資本

在總體組合限額管理中，“資本分配”中的資本是()，是商業(yè)銀行用來承擔(dān)所有損失、防止破產(chǎn)的真實(shí)的資本。

  • A

    銀行股本

  • B

    銀行的實(shí)收資本

  • C

    上一年度的銀行資本

  • D

    預(yù)計(jì)的下一年度的銀行資本(包括所有計(jì)劃的資本注入)

根據(jù)死亡率模型，假設(shè)某5年期貸款，兩年的累計(jì)死亡率為6. 00%，第一年的邊際死亡率為2. 50%，則隱含的第二年邊際死亡率約為()。

  • A

    3 45%

  • B

    3.59%

  • C

    3.67%

  • D

    4.35%

下列哪種情形不是企業(yè)出現(xiàn)的早期財(cái)務(wù)預(yù)警信號(hào)?()

  • A

    存貨周轉(zhuǎn)率變小

  • B

    顯示陳舊存貨、大量存貨或不恰當(dāng)存貨組合的證據(jù)

  • C

    流動(dòng)資產(chǎn)比例大幅下降

  • D

    業(yè)務(wù)性質(zhì)變化

下列哪一項(xiàng)是客戶風(fēng)險(xiǎn)中的基本面指標(biāo)?()

  • A

    凈資產(chǎn)負(fù)債率

  • B

    現(xiàn)金比率

  • C

    公司治理結(jié)構(gòu)

  • D

    流動(dòng)比率

Credit Ponfolio View模型根據(jù)現(xiàn)實(shí)宏觀經(jīng)濟(jì)因素通過()計(jì)算違約率。

  • A

    壓力測試

  • B

    資產(chǎn)分組

  • C

    蒙特卡洛模擬

  • D

    歷史損失數(shù)據(jù)均值與方差替代

專家系統(tǒng)在分析信用風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，需要考慮與借款人有關(guān)的因素，下列說法錯(cuò)誤的是()。

  • A

    如果某人過去借款總能及時(shí)、全額地償還本金與利息，那么他就能較容易或以較低的利率從商業(yè)銀行獲得貸款

  • B

    資產(chǎn)負(fù)債比率對(duì)借款人違約概率的影響較大

  • C

    在期望收益相等的條件下，收益波動(dòng)性較低的企業(yè)更容易違約

  • D

    一般來說，收益波動(dòng)性大的企業(yè)在獲得銀行貸款方面比較困難

如果兩筆貸款的信用風(fēng)險(xiǎn)隨著風(fēng)險(xiǎn)因素的變化同時(shí)上升或下降，則下列說法正確的是()。

  • A

    這兩筆貸款的信用風(fēng)險(xiǎn)是不相關(guān)的

  • B

    這兩筆貸款的信用風(fēng)險(xiǎn)是負(fù)相關(guān)的

  • C

    這兩筆貸款同時(shí)發(fā)生損失的可能性比較大

  • D

    由兩筆貸款構(gòu)成的貸款組合的風(fēng)險(xiǎn)大于各筆貸款信用風(fēng)險(xiǎn)的簡單加總

目前，（?。┦俏覈虡I(yè)銀行面臨的最大、最主要的風(fēng)險(xiǎn)種類。

  • A

    信用風(fēng)險(xiǎn)

  • B

    市場風(fēng)險(xiǎn)

  • C

    操作風(fēng)險(xiǎn)

  • D

    聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)