中級(jí)銀行從業(yè)
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在為客戶進(jìn)行退休規(guī)劃時(shí)，預(yù)期投資回報(bào)率的設(shè)定與客戶的年齡、學(xué)歷、風(fēng)險(xiǎn)偏好、對(duì)投資工具的認(rèn)識(shí)、風(fēng)險(xiǎn)承受能力等相關(guān)。下列關(guān)于預(yù)期投資回報(bào)率的表述，錯(cuò)誤的是 ( )。[2015年10月真題]

  • A

    當(dāng)預(yù)期投資回報(bào)率越高時(shí)，客戶需要籌備的養(yǎng)老金金額就越多

  • B

    由于退休規(guī)劃中投資方式的風(fēng)險(xiǎn)不宜過大，所以對(duì)投資回報(bào)率的預(yù)期也不應(yīng)過高

  • C

    過高估計(jì)投資回報(bào)率，有可能導(dǎo)致達(dá)不到養(yǎng)老金的累積目標(biāo)

  • D

    隨著客戶的年齡逐漸增大，投資風(fēng)格總體應(yīng)趨于穩(wěn)健，應(yīng)該避免風(fēng)險(xiǎn)過大的投資行為

根據(jù)《企業(yè)年金試行辦法》的規(guī)定，企業(yè)和員工個(gè)人繳費(fèi)合計(jì)一般不超過本企業(yè)上年度員工工資總額的(　　)。

  • A

    1/5

  • B

    1/12

  • C

    1/6

  • D

    1/8

延期支付指按照預(yù)先承諾延期獲得的薪酬，通常“延期”是指二年以上

  • A

    正確

  • B

    錯(cuò)誤

理財(cái)師建議吳先生提早進(jìn)行退休養(yǎng)老規(guī)劃，因?yàn)橥诵蒺B(yǎng)老規(guī)劃是為了保證客戶在將來有一個(gè)自立、尊嚴(yán)、高品質(zhì)的退休生活，而從現(xiàn)在開始積極實(shí)施的理財(cái)方案。以下關(guān)于退休養(yǎng)老規(guī)劃的說法錯(cuò)誤的是( )。

  • A

    退休養(yǎng)老規(guī)劃是個(gè)人理財(cái)規(guī)劃中不可缺少的部分

  • B

    預(yù)期壽命的延長，凸顯了退休養(yǎng)老規(guī)劃的必要

  • C

    合理而有效的退休養(yǎng)老規(guī)劃，通常可以滿足退休后漫長生活的支出需要，但不能抵御通貨膨脹的影響，更不能顯著的提高個(gè)人的財(cái)富水平

  • D

    社會(huì)保障和養(yǎng)老金資金緊張的現(xiàn)狀使個(gè)人更需要在年輕時(shí)積累退休養(yǎng)老金

客戶在制定退休養(yǎng)老規(guī)劃之前往往都對(duì)自己的退休養(yǎng)老生活有一定的認(rèn)識(shí)和打算，但是，客戶的理解和認(rèn)識(shí)有一些是不夠科學(xué)、合理的，理財(cái)師要及時(shí)發(fā)現(xiàn)客戶的不準(zhǔn)確的理念并且加以提示，幫助客戶樹立正確的退休養(yǎng)老規(guī)劃理念。下列屬于客戶對(duì)退休養(yǎng)老生活的科學(xué)理解的是( )。

  • A

    青年人沒有必要考慮退休養(yǎng)老問題

  • B

    準(zhǔn)備的退休基金在投資中應(yīng)遵循穩(wěn)健性的原則，所以儲(chǔ)蓄的比例越大越好

  • C

    所有人都應(yīng)該進(jìn)行早期強(qiáng)制性儲(chǔ)蓄，未雨綢繆，盡早規(guī)劃退休生活

  • D

    在制定退休規(guī)劃時(shí)，一定要避免過于樂觀的估計(jì)

一般情況下，如果在退休前，客戶已經(jīng)在旅游、外出就餐、打高爾夫等休閑娛樂事項(xiàng)上花費(fèi)不菲，那么退休以后可能會(huì)花費(fèi)( )。

  • A

    更多

  • B

    更少

  • C

    不變

  • D

    不確定

老陳計(jì)劃在60歲退休的時(shí)候儲(chǔ)備一筆資金，以確保自己一直到85歲時(shí)每個(gè)月初都能拿到3000元的生活費(fèi)，如果他的收益率能夠達(dá)到4%，則他需要在退休的時(shí)候儲(chǔ)備( )元的退休基金。

  • A

    495065. 57

  • B

    496715. 79

  • C

    570251. 97

  • D

    568357. 45

下列哪一項(xiàng)不屬于客戶退休后的收入( )

  • A

    企業(yè)年金

  • B

    正常工作收入

  • C

    社會(huì)保障

  • D

    商業(yè)保險(xiǎn)

企業(yè)年金不僅僅要由企業(yè)和職工個(gè)人共同繳納，而且繳納金額也有一定限制，某企業(yè)上年度職工工資總額為600萬元，則根據(jù)我國勞動(dòng)和社會(huì)保障部頒發(fā)的《企業(yè)年金試行辦法》規(guī)定，企業(yè)和職工個(gè)人繳費(fèi)合計(jì)不超過( )萬元。

  • A

    125

  • B

    100

  • C

    150

  • D

    170

根據(jù)《企業(yè)年金試行辦法》的規(guī)定，(　　)每年不超過本企業(yè)上年度員工工資總額的1/12。

  • A

    員工個(gè)人繳費(fèi)

  • B

    企業(yè)繳費(fèi)

  • C

    企業(yè)和員工繳費(fèi)合計(jì)

  • D

    企業(yè)年金投資運(yùn)營收益繳費(fèi)