快速查題-證券一般從業(yè)試題

在合理的利率成本下，個人的信貸能力取決于( )

Ⅰ.客戶收入能力

Ⅱ.客戶家庭現(xiàn)有經(jīng)濟實力

Ⅲ.客戶信用評分

Ⅳ.客戶資產(chǎn)價值

償債能力分析包含了平均負債利率分析和債務(wù)負擔率分析，以下說法不正確的有。

Ⅰ.平均負債利率=統(tǒng)計年度利息支出/總負債

Ⅱ.當平均負債利率比率高于基準貸款利率的50%以上，一方面需提醒客戶關(guān)注自己的財務(wù)負擔，另一方面則可根據(jù)實際情況，在負債管理計劃中提出債務(wù)重組的建議

Ⅲ.債務(wù)負擔率=統(tǒng)計年度的本息支出/工作收入

Ⅳ.當債務(wù)負擔率比率超過30%，對生活品質(zhì)可能會產(chǎn)生影響

家庭風險保障項目中的長期項目包括（ ?）。

Ⅰ.貸款還款

Ⅱ.子女教育金

Ⅲ.遺屬生活等保障項目

Ⅳ.養(yǎng)老、應(yīng)急基金

Ⅴ.喪葬費用等保障項目

關(guān)于退休收入，正確的有（ ?）。

Ⅰ.退休養(yǎng)老基金的小缺口又稱“養(yǎng)老金赤字”

Ⅱ.退休規(guī)劃的資金缺口指退休后需要花費的資金和可收入的資金之間的差距。

Ⅲ.退休養(yǎng)老基金的“大缺口”=養(yǎng)老金總需求-養(yǎng)老金總供給

Ⅳ.養(yǎng)老金赤字=PV退休需求-（FV退休前資金積累+PV退休后既定養(yǎng)老金）

教育規(guī)劃的分類有（ ?）。

Ⅰ.未來教育規(guī)劃

Ⅱ.職業(yè)教育規(guī)劃

Ⅲ.子女教育規(guī)劃

Ⅳ.近期教育規(guī)劃

家庭債務(wù)管理力主“量力而行”，其核心就是對未來的還貸能力以及借貸活動對家庭財務(wù)的影響的評估。進行債務(wù)管理時應(yīng)注意（ ?）。

Ⅰ.債務(wù)總量是與資產(chǎn)總量的合理比例

Ⅱ.債務(wù)期限與家庭收入的合理關(guān)系

Ⅲ.債務(wù)支出與家庭收入的合理比例，考慮家庭結(jié)余比例、收入變動趨勢、利率走勢等其他因素

Ⅳ.短期債務(wù)和長期債務(wù)的合理

Ⅴ.債務(wù)重組

利用優(yōu)惠政策籌劃法主要包括（ ?）。

Ⅰ.直接利用籌劃法

Ⅱ.地點流動籌劃法

Ⅲ.創(chuàng)造條件籌劃法

Ⅳ.稅制可利用的優(yōu)惠因素

確定對子女學歷的基本要求（ ?）。

Ⅰ.大學類型

Ⅱ.受教育程度

Ⅲ.是否出國留學深造

Ⅳ.中、小學學校

教育投資規(guī)劃（ ?）。

Ⅰ.一般期限較長

Ⅱ.投資期限較短

Ⅲ.在前期可以采取較為積極的投資策略

Ⅳ.后期應(yīng)采取穩(wěn)健保守的投資策略

進行退休生活合理規(guī)劃的內(nèi)容主要有（ ?）。

Ⅰ.工作生涯設(shè)計

Ⅱ.理想退休后生活設(shè)計

Ⅲ.退休養(yǎng)老成本計算

Ⅳ.退休后的收入來源估計

Ⅴ.儲蓄、投資計劃