初級銀行從業(yè)
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形成操作風險的因素主要有四個：人員因素、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷、外部事件。下列引發(fā)操作風險的因素中，不屬于人員因素的是（　）。

  • A

    職員欺詐

  • B

    違反系統(tǒng)安全規(guī)定

  • C

    違反用工法

  • D

    失職違規(guī)

在計算操作風險經(jīng)濟資本配置的標準法中，蘆值代表各產(chǎn)品線的操作風險暴露。巴塞爾委員會將對各類產(chǎn)品線給出了對應系數(shù)，()產(chǎn)品線的盧因子等于18%。

  • A

    代理業(yè)務

  • B

    資產(chǎn)管理

  • C

    交易和銷售

  • D

    零售經(jīng)紀

下列關于操作風險的人員因素的說法，不正確的是（）。

  • A

    內(nèi)部欺詐原因類別可分成未經(jīng)授權的活動、盜竊和欺詐兩類

  • B

    違反用工法造成損失的原因包括勞資關系、安全／環(huán)境、性別歧視和種族歧視等

  • C

    員工越權行為包括濫用職權、對客戶交易進行誤導或者支配超出其權限的資金額度，或者從事未經(jīng)授權的交易等，致使商業(yè)銀行發(fā)生損失的風險

  • D

    缺乏足夠的后援人員，相關信息缺乏共享和文檔記錄及缺乏崗位輪換制等是員工知識/技能匱乏造成風險的體現(xiàn)

根據(jù)我國監(jiān)管機構的要求，商業(yè)銀行可選擇的計量操作風險資本的方法中風險敏感度最高的是（）。

  • A

    高級計量法

  • B

    標準法

  • C

    基本指標法

  • D

    內(nèi)部評級法

電腦“千年蟲”屬于典型的()風險。

  • A

    不完善或有問題的內(nèi)部程序

  • B

    人員因素

  • C

    系統(tǒng)缺陷

  • D

    外部事件

由于供應商為某商業(yè)銀行提供產(chǎn)品的供應中斷或撤銷屬于()引發(fā)的風險。

  • A

    系統(tǒng)開發(fā)

  • B

    產(chǎn)品代銷

  • C

    業(yè)務外包

  • D

    委托代理

個人信貸業(yè)務是國內(nèi)商業(yè)銀行個人業(yè)務的主要組成部分。未核實第一還款來源或在第一還款來源不充足的情況下，向客戶發(fā)放個人住房貸款屬于（　）主要操作風險點。

  • A

    個人耐用消費品貸款

  • B

    個人生產(chǎn)經(jīng)營貸款

  • C

    個人住房按揭貸款

  • D

    個人質(zhì)押貸款

下列各項不是產(chǎn)品設計缺陷表現(xiàn)的是()。

  • A

    提供的產(chǎn)品在業(yè)務管理框架方面不完善

  • B

    提供的產(chǎn)品在權利義務結構方面不健全

  • C

    提供的產(chǎn)品在風險管理要求方面不完善

  • D

    提供的產(chǎn)品在服務消費者方面考慮不周到

AMA高級計量法，是銀行根據(jù)本行業(yè)務性質(zhì)、規(guī)模和產(chǎn)品復雜程度以及風險管理水平，基于內(nèi)部損失數(shù)據(jù)、外部損失數(shù)據(jù)、情景分析、業(yè)務經(jīng)營環(huán)境和內(nèi)部控制因素，商業(yè)銀行操作風險監(jiān)管資本可以通過()計算給出。

  • A

    外部操作風險計量模型

  • B

    操作風險評估系統(tǒng)

  • C

    操作風險計量模型

  • D

    內(nèi)部操作風險計量模型

外部人員的故意欺詐屬于()風險。

  • A

    不完善或有問題的內(nèi)部程序

  • B

    系統(tǒng)缺陷

  • C

    人員因素

  • D

    外部事件