快速查題-初級銀行從業(yè)試題

交易對方風(fēng)險(xiǎn)限額的確定和單一信用風(fēng)險(xiǎn)暴露的管理應(yīng)符合組合的統(tǒng)一指導(dǎo)及信用政策

給予每一交易對方的信用須得到一定權(quán)力層次的批準(zhǔn)

債項(xiàng)的每一個(gè)重要改變(如主要條款、抵押結(jié)構(gòu)及主要合同)都應(yīng)備案，但為了提高審批效率，不一定要得到一定權(quán)力層次的批準(zhǔn)

根據(jù)審批人的資歷、經(jīng)驗(yàn)和崗位培訓(xùn)，將信用授權(quán)分配給審批人并定期進(jìn)行考核

集團(tuán)內(nèi)機(jī)構(gòu)在進(jìn)行信用決策時(shí)應(yīng)分別視具體情況，各自采用最適合的標(biāo)準(zhǔn)

統(tǒng)一數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)，實(shí)現(xiàn)有效的風(fēng)險(xiǎn)加總

加強(qiáng)流程管理，促進(jìn)信息傳導(dǎo)

更新IT系統(tǒng)架構(gòu)，擴(kuò)展系統(tǒng)功能

提升人員素質(zhì)，確保系統(tǒng)安全

制定風(fēng)險(xiǎn)管理的程序和操作規(guī)程

還款來源因素

資金用途因素

企業(yè)前景因素

個(gè)人因素

保障因素

風(fēng)險(xiǎn)管理部門有權(quán)直接向董事會(huì)和高級管理層匯報(bào)

業(yè)務(wù)部門自主計(jì)量并控制風(fēng)險(xiǎn)

董事會(huì)負(fù)責(zé)明確自身的風(fēng)險(xiǎn)偏好

風(fēng)險(xiǎn)管理部門批準(zhǔn)銀行賬戶和交易賬戶的各項(xiàng)交易

高級管理層負(fù)責(zé)執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)管理政策

對抵押品、質(zhì)押物或保證人一般應(yīng)重新進(jìn)行評估

是否值得重組，重組成本與重組后可減少的損失孰大孰小

進(jìn)入重組流程的原因

對抵押品、質(zhì)押物或保證人不需要進(jìn)行評估

是否屬于可重組的對象或產(chǎn)品

風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略

風(fēng)險(xiǎn)管理理念

風(fēng)險(xiǎn)管理知識(shí)

風(fēng)險(xiǎn)管理制度

風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃

抵押品

清償優(yōu)先性

公司所在行業(yè)

借款企業(yè)的資本結(jié)構(gòu)

當(dāng)前經(jīng)濟(jì)處于擴(kuò)張還是收縮

董事會(huì)和高管層對銀行風(fēng)險(xiǎn)是否實(shí)施有效監(jiān)督

銀行是否制定了有效的政策、措施和規(guī)定來管理業(yè)務(wù)活動(dòng)

銀行的風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量、監(jiān)測和控制系統(tǒng)是否有效，是否全面涵蓋各項(xiàng)業(yè)務(wù)和各類風(fēng)險(xiǎn)

內(nèi)部控制機(jī)制和審計(jì)工作能否及時(shí)識(shí)別銀行內(nèi)控存在的缺陷和不足

是否建立對管理體系、業(yè)務(wù)、產(chǎn)品發(fā)生重大變化，以及其他突發(fā)事件的例外安排

區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)

行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)

宏觀經(jīng)濟(jì)因素

客戶的償債意愿

客戶的償債能力

準(zhǔn)確性

綜合性

清晰度

可用性

及時(shí)性