銀行從業(yè)
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下列關(guān)于理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)的描述，錯(cuò)誤的是（ ?）。

A

理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)

B

綜合理財(cái)服務(wù)是指商業(yè)銀行在向客戶提供理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的基礎(chǔ)上，接受客戶的委托和授權(quán)，按照與客戶事先約定的投資計(jì)劃和方式進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動(dòng)

C

理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)是綜合理財(cái)服務(wù)的前提和基礎(chǔ)，綜合理財(cái)服務(wù)是理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的核心和延伸部分

D

理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)只是提供資產(chǎn)的投資和管理等服務(wù)，而綜合理財(cái)服務(wù)則提供包括咨詢、建議、理財(cái)計(jì)劃制定和執(zhí)行、資產(chǎn)的投資和管理在內(nèi)的一攬子理財(cái)服務(wù)

關(guān)于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，下列說(shuō)法中不正確的是（ ?）。

A

個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展與市場(chǎng)條件沒(méi)有很大的聯(lián)系

B

金融市場(chǎng)是理財(cái)?shù)幕经h(huán)境，利率市場(chǎng)化、浮動(dòng)匯率制度、低利率環(huán)境和波動(dòng)性市場(chǎng)有利于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展

C

大眾需求是理財(cái)服務(wù)的持續(xù)驅(qū)動(dòng)力，從單一的某一類產(chǎn)品的需求到整體支持，精通產(chǎn)品設(shè)計(jì)、風(fēng)險(xiǎn)管理和市場(chǎng)營(yíng)銷的跨行業(yè)人才是開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)必不可少的寶貴資源

D

經(jīng)濟(jì)的復(fù)蘇和社會(huì)財(cái)富的積累為個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展提供了市場(chǎng)條件

下列關(guān)于商業(yè)銀行和客戶在理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)中角色的說(shuō)法，正確的是（ ?）。

A

商業(yè)銀行提供建議并作出決策，客戶不參與

B

商業(yè)銀行只提供建議，最終決策權(quán)在客戶

C

客戶提供建議并作出決策，商業(yè)銀行不參與

D

客戶只提供建議，最終決策權(quán)在商業(yè)銀行

下列關(guān)于商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，描述錯(cuò)誤的是（ ?）。

A

商業(yè)銀行是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的供給方

B

商業(yè)銀行是個(gè)人理財(cái)服務(wù)的提供商之一

C

商業(yè)銀行制定具體的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)、業(yè)務(wù)流程、業(yè)務(wù)管理辦法

D

商業(yè)銀行一般利用非銀行金融機(jī)構(gòu)渠道向個(gè)人客戶提供個(gè)人理財(cái)服務(wù)

從人才需求推動(dòng)行業(yè)發(fā)展的角度看，支持個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展的原因不包括（ ?）。

A

大眾自身缺乏必要的金融知識(shí)，難以制定適合自身特點(diǎn)的理財(cái)方案

B

大眾對(duì)于選定的金融工具很難正確應(yīng)用，很難獲得較好的投資收益或合理分散風(fēng)險(xiǎn)，必須借助專業(yè)金融人士的幫助

C

專業(yè)金融機(jī)構(gòu)和專業(yè)理財(cái)師在信息、設(shè)備、決策制定等方面有優(yōu)勢(shì)，更具專業(yè)性，能為大眾提供便利

D

大眾可以根據(jù)自身的知識(shí)儲(chǔ)備和理財(cái)經(jīng)驗(yàn)進(jìn)行科學(xué)合理的金融產(chǎn)品選擇和資產(chǎn)配置

下列關(guān)于個(gè)人理財(cái)?shù)恼f(shuō)法，正確的有（? ）。 ? ?

A

個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)服務(wù)的對(duì)象是個(gè)人和家庭

B

個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是一般性業(yè)務(wù)咨詢服務(wù) ? ?

C

個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)主要側(cè)重于咨詢顧問(wèn)和代客理財(cái)服務(wù) ? ?

D

個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是建立在委托代理關(guān)系基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù) ? ?

E

個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的對(duì)象是個(gè)人和企業(yè)

下列關(guān)于商業(yè)銀行理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)特點(diǎn)的表述，正確的有（? ）。

A

客戶接受建議并實(shí)施，所產(chǎn)生的收益和風(fēng)險(xiǎn)由銀行和客戶共同分擔(dān)

B

追求的是與客戶建立一個(gè)長(zhǎng)期的關(guān)系

C

服務(wù)的專業(yè)性很強(qiáng)

D

服務(wù)涉及的內(nèi)容非常廣泛

E

與客戶建立短期聯(lián)系

個(gè)人理財(cái)在國(guó)外的發(fā)展大致經(jīng)歷了萌芽時(shí)期、形成與發(fā)展時(shí)期和成熟時(shí)期。下列屬于萌芽時(shí)期特點(diǎn)的有（ ?）。

A

沒(méi)有出現(xiàn)完全獨(dú)立意義上的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)

B

幾乎沒(méi)有金融機(jī)構(gòu)為了銷售產(chǎn)品而專門建立一套流程來(lái)創(chuàng)建與客戶的關(guān)系、搜集數(shù)據(jù)和進(jìn)行綜合財(cái)務(wù)規(guī)劃 ? ?

C

主要內(nèi)容是合理避稅、提供年金系列產(chǎn)品、參與有限合伙以及投資于硬資產(chǎn) ? ?

D

理財(cái)業(yè)務(wù)融合傳統(tǒng)的存貸款業(yè)務(wù)、投資業(yè)務(wù)和咨詢等業(yè)務(wù)，開始向全面化發(fā)展 ? ?

E

開始從過(guò)去的以產(chǎn)品銷售為中心逐步轉(zhuǎn)向全方位了解客戶和分析其財(cái)務(wù)狀況、財(cái)務(wù)需求，并進(jìn)一步融合負(fù)債管理、資產(chǎn)管理、現(xiàn)金流管理和投資顧問(wèn)服務(wù)，促進(jìn)理財(cái)業(yè)務(wù)向個(gè)性化和多樣化發(fā)展

理財(cái)師作為理財(cái)規(guī)劃的專業(yè)服務(wù)人員，在服務(wù)流程中充當(dāng)（? ）的角色，其工作是以客戶的信任為基礎(chǔ)、前提，以理財(cái)師的專業(yè)能力為保障。

A

受托人

B
委托人
C

中介人

D

管理人?

E

受益人

下列屬于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)形成與發(fā)展時(shí)期特征的有（? ）。

A

社會(huì)對(duì)財(cái)務(wù)策劃和相關(guān)專業(yè)人士需求日益明顯、提升 ? ?

B

經(jīng)過(guò)幾十年的發(fā)展，各個(gè)國(guó)家也應(yīng)時(shí)有了本土的理財(cái)師專業(yè)資格認(rèn)證 ? ?

C

在起步階段，理財(cái)業(yè)務(wù)仍然以銷售產(chǎn)品為主要目標(biāo)，外加幫助客戶合理避稅 ? ?

D

到1986年，伴隨著美國(guó)稅法的改革以及里根總統(tǒng)時(shí)期通貨膨脹的顯著降低，個(gè)人理財(cái)行業(yè)開始全面和廣泛地從整體角度考慮客戶的理財(cái)需求 ? ?

E

個(gè)人金融服務(wù)的中心都放在了共同基金和保險(xiǎn)產(chǎn)品的銷售上