快速查題-證券專項試題

退休規(guī)劃的誤區(qū)有（ ?）。

Ⅰ.計劃開始太遲

Ⅱ.對收入和費(fèi)用的估計太樂觀

Ⅲ.投資過于保守

Ⅳ.對未來支出的預(yù)計太樂觀

下列關(guān)于影響個人信貸能力的因素，說法正確的是（ ?）。

Ⅰ.年齡較小或較大，其還款能力均不佳，通常，借款人的年齡在25到55歲之間，較為容易獲得貸款

Ⅱ.收入越高，還款能力越強(qiáng)

Ⅲ.職業(yè)工作穩(wěn)定，職業(yè)收入也穩(wěn)定，還款能力越強(qiáng)

Ⅳ.通常，工作時間較長的人士，收入較高，工作較穩(wěn)定，還款能力相對較高

Ⅴ.借款人若每月收入較高，負(fù)債也較高，則還款能力相對較弱，通常，新舊貸款每月的還款額不超過個人月收入的60%

償債能力分析包含了平均負(fù)債利率分析和債務(wù)負(fù)擔(dān)率分析，以下說法不正確的有（ ?）。

Ⅰ.平均負(fù)債利率=統(tǒng)計年度利息支出/總負(fù)債

Ⅱ.當(dāng)平均負(fù)債利率比率高于基準(zhǔn)貸款利率的50%以上，一方面需提醒客戶關(guān)注自己的財務(wù)負(fù)擔(dān)，另一方面則可根據(jù)實(shí)際情況，在負(fù)債管理計劃中提出債務(wù)重組的建議

Ⅲ.債務(wù)負(fù)擔(dān)率=統(tǒng)計年度的本息支出/工作收入

Ⅳ.當(dāng)債務(wù)負(fù)擔(dān)率比率超過30%，對生活品質(zhì)可能會產(chǎn)生影響

家庭風(fēng)險保障項目中的長期項目包括（ ?）。

Ⅰ.貸款還款

Ⅱ.子女教育金

Ⅲ.遺屬生活等保障項目

Ⅳ.養(yǎng)老、應(yīng)急基金

Ⅴ.喪葬費(fèi)用等保障項目

關(guān)于退休收入，正確的有（ ?）。

Ⅰ.退休養(yǎng)老基金的小缺口又稱“養(yǎng)老金赤字”

Ⅱ.退休規(guī)劃的資金缺口指退休后需要花費(fèi)的資金和可收入的資金之間的差距。

Ⅲ.退休養(yǎng)老基金的“大缺口”＝養(yǎng)老金總需求－養(yǎng)老金總供給

Ⅳ.養(yǎng)老金赤字＝PV退休需求－（FV退休前資金積累+PV退休后既定養(yǎng)老金）

教育規(guī)劃的分類有（ ?）。

Ⅰ.未來教育規(guī)劃

Ⅱ.職業(yè)教育規(guī)劃

Ⅲ.子女教育規(guī)劃

Ⅳ.近期教育規(guī)劃

家庭債務(wù)管理力主“量力而行”，其核心就是對未來的還貸能力以及借貸活動對家庭財務(wù)的影響的評估。進(jìn)行債務(wù)管理時應(yīng)注意（ ?）。

Ⅰ.債務(wù)總量是與資產(chǎn)總量的合理比例

Ⅱ.債務(wù)期限與家庭收入的合理關(guān)系

Ⅲ.債務(wù)支出與家庭收入的合理比例，考慮家庭結(jié)余比例、收入變動趨勢、利率走勢等其他因素

Ⅳ.短期債務(wù)和長期債務(wù)的合理

Ⅴ.債務(wù)重組

利用優(yōu)惠政策籌劃法主要包括（ ?）。

Ⅰ.直接利用籌劃法

Ⅱ.地點(diǎn)流動籌劃法

Ⅲ.創(chuàng)造條件籌劃法

Ⅳ.稅制可利用的優(yōu)惠因素

教育投資規(guī)劃（ ?）。

Ⅰ.一般期限較長

Ⅱ.投資期限較短

Ⅲ.在前期可以采取較為積極的投資策略

Ⅳ.后期應(yīng)采取穩(wěn)健保守的投資策略

進(jìn)行退休生活合理規(guī)劃的內(nèi)容主要有（ ?）。

Ⅰ.工作生涯設(shè)計

Ⅱ.理想退休后生活設(shè)計

Ⅲ.退休養(yǎng)老成本計算

Ⅳ.退休后的收入來源估計

Ⅴ.儲蓄、投資計劃