銀行從業(yè)
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理財師可以根據(jù)家庭生命周期的不同,了解、掌握處于不同家庭生命周期階段的客戶其(? ),進(jìn)而理財目標(biāo)也有所側(cè)重。

①職業(yè)生涯階段特點(diǎn);

②家庭收支、資產(chǎn)負(fù)債狀況;

③主要財務(wù)問題;

④理財需求

A

①②③

B

①③

C

①②④

D

①②③④

個人生命周期中探索期的主要理財活動是(? )。

A

償還房貸、籌教育金

B

量入節(jié)出、存自備款

C

求學(xué)深造、提高收入

D

收入增加、籌退休金

張勇夫婦明年將退休,三個子女均已研究生畢業(yè)并組建了家庭,且張勇夫婦有豐厚的儲蓄,兩個人的支出也比較少。根據(jù)這些描述,他們所處的生命周期的階段是( ?)。

A

家庭形成期

B

家庭成長期

C

家庭成熟期

D

家庭衰老期

趙先生今年32歲,妻子30歲,兒子兩歲,家庭年收入10萬元,支出6萬元,有存款20萬元,有購房計劃,從家庭生命周期和趙先生的生涯規(guī)劃來看,金融理財師為其家庭的規(guī)劃架構(gòu)重點(diǎn)是( ?)。

A

趙先生的生涯階段屬于穩(wěn)定期,這個時期對于未來的生涯規(guī)劃應(yīng)該有明確的方向,是否專項管理崗位,是否可以自行創(chuàng)業(yè)當(dāng)老板,在該階段都應(yīng)該定案

B

趙先生的生涯階段屬于成長期,應(yīng)該既在職進(jìn)修充實(shí)自己,同時擬定職業(yè)生涯計劃,確定往后的工作方向,目標(biāo)是使家庭收入穩(wěn)定增加

C

趙先生的家庭處在家庭成熟期,在支出方面子女教育撫養(yǎng)負(fù)擔(dān)將逐漸增加,但同時隨著收入的提高也應(yīng)增加儲蓄額,來應(yīng)對此時多數(shù)家庭會有的購房計劃和購車計劃

D

趙先生的家庭處在家庭形成期,年輕可承受較高的投資風(fēng)險

風(fēng)險厭惡者更傾向于下列選擇中的( ?)。

A

確定的4000美元損失

B

80%的可能損失6000美元,20%的可能無損失

C

確定的4000美元收入

D

80%的可能獲得6000美元,20%的可能損失10000美元

張自強(qiáng)先生是興亞銀行的金融理財師,他的客戶王麗女士總是擔(dān)心財富不夠用,認(rèn)為開源重于節(jié)流,量出為入,平時致力于財富的積累,有賺錢機(jī)會就要去投資。對于該客戶的財富態(tài)度,金融理財師張自強(qiáng)不應(yīng)該采取的策略為( ?)。

A

慎選投資標(biāo)的,分散風(fēng)險

B

評估開源渠道,提供建議

C

分析支出及儲蓄目標(biāo),制定收入預(yù)算

D

根據(jù)收入及儲蓄目標(biāo),制定支出預(yù)算

在個人生命周期的45-54歲年齡段,投資工具及保險計劃應(yīng)采取( ?)。 ? ?

A

活期存款 ? ?

B

基金定投 ? ?

C

多元投資組合 ? ?

D

投資型保險 ? ?

E

自用房產(chǎn)投資

下列客戶信息中屬于財務(wù)信息的有( ?)。 ? ?

A

基本信息 ? ?

B

資產(chǎn)狀況 ? ?

C

個人愛好 ? ?

D

家庭收支 ? ?

E

發(fā)展及預(yù)期目標(biāo)

下列屬于客戶的定性信息有( ?)。 ? ?

A

財務(wù)信息 ? ?

B

基本信息 ? ?

C

個人興趣 ? ?

D

職業(yè)規(guī)劃 ? ?

E

預(yù)期目標(biāo)

理財產(chǎn)品銷售管理的內(nèi)容包括( ?)。 ? ?

A

商業(yè)銀行應(yīng)先調(diào)查客戶的財產(chǎn)狀況、投資經(jīng)驗(yàn)、投資目的以及相關(guān)風(fēng)險的認(rèn)知和承受能力,評估客戶是否適合購買所推介的產(chǎn)品,將評估意見告知客戶,雙方簽字 ? ?

B

客戶評估報告認(rèn)為某一客戶不適宜購買某一產(chǎn)品,但客戶堅持要求購買的,商業(yè)銀行應(yīng)尊重客戶意愿,無須列明商業(yè)銀行的意見 ? ?

C

商業(yè)銀行應(yīng)主動向未進(jìn)行過衍生金融產(chǎn)品交易的客戶推薦銷售此類產(chǎn)品 ? ?

D

商業(yè)銀行應(yīng)向有意購買產(chǎn)品的客戶當(dāng)面說明有關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險和風(fēng)險管理的基本常識 ? ?

E

對于市場風(fēng)險較大的投資產(chǎn)品,特別是與衍生交易相關(guān)的投資產(chǎn)品,商業(yè)銀行不應(yīng)主動向無相關(guān)交易經(jīng)驗(yàn)或經(jīng)評估不適宜購買該產(chǎn)品的客戶推介或銷售該產(chǎn)品。