銀行從業(yè)
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在個人生命周期的建立期，對應(yīng)的年齡為25～34歲，理財活動表現(xiàn)為求學(xué)深造、提高收入。 ??

A
正確
B
錯誤

下列對家庭生命周期各階段的理財建議，不合適的是（ ?）。

A

家庭衰老期盡量不要承擔(dān)貸款

B

投資于股票的資產(chǎn)比例應(yīng)隨戶主年齡的增加而有所上升

C

家庭形成期和衰老期相對而言都需要持有較高比例的流動性資產(chǎn)

D

家庭成長期需要并且應(yīng)該利用房屋貸款、汽車貸款等各項貸款

下列選項中不屬于定性信息的是（ ?）。

A

客戶個人愛好

B

客戶資產(chǎn)狀況

C

客戶職業(yè)生涯發(fā)展

D

家庭成員信息

關(guān)于家庭生命周期的各個階段不同的理財重點，以下不合適的是（ ?）。

A

家庭形成期的核心資產(chǎn)中股票占68%，債券占11%

B

家庭衰老期的核心資產(chǎn)中股票占49%，債券占41%

C

家庭成熟期的核心資產(chǎn)中股票占49%，債券占41%

D

家庭成長期的核心資產(chǎn)中股票占59%，債券占31%

理財師可以根據(jù)家庭生命周期的不同，了解、掌握處于不同家庭生命周期階段的客戶其（? ），進而理財目標也有所側(cè)重。

①職業(yè)生涯階段特點；

②家庭收支、資產(chǎn)負債狀況；

③主要財務(wù)問題；

④理財需求

A

①②③

B

①③

C

①②④

D

①②③④

個人生命周期中探索期的主要理財活動是（? ）。

A

償還房貸、籌教育金

B

量入節(jié)出、存自備款

C

求學(xué)深造、提高收入

D

收入增加、籌退休金

張勇夫婦明年將退休，三個子女均已研究生畢業(yè)并組建了家庭，且張勇夫婦有豐厚的儲蓄，兩個人的支出也比較少。根據(jù)這些描述,他們所處的生命周期的階段是（ ?）。

A

家庭形成期

B

家庭成長期

C

家庭成熟期

D

家庭衰老期

趙先生今年32歲，妻子30歲，兒子兩歲，家庭年收入10萬元，支出6萬元，有存款20萬元，有購房計劃，從家庭生命周期和趙先生的生涯規(guī)劃來看，金融理財師為其家庭的規(guī)劃架構(gòu)重點是（ ?）。

A

趙先生的生涯階段屬于穩(wěn)定期，這個時期對于未來的生涯規(guī)劃應(yīng)該有明確的方向，是否專項管理崗位，是否可以自行創(chuàng)業(yè)當老板，在該階段都應(yīng)該定案

B

趙先生的生涯階段屬于成長期，應(yīng)該既在職進修充實自己，同時擬定職業(yè)生涯計劃，確定往后的工作方向，目標是使家庭收入穩(wěn)定增加

C

趙先生的家庭處在家庭成熟期，在支出方面子女教育撫養(yǎng)負擔(dān)將逐漸增加，但同時隨著收入的提高也應(yīng)增加儲蓄額，來應(yīng)對此時多數(shù)家庭會有的購房計劃和購車計劃

D

趙先生的家庭處在家庭形成期，年輕可承受較高的投資風(fēng)險

風(fēng)險厭惡者更傾向于下列選擇中的（ ?）。

A

確定的4000美元損失

B

80%的可能損失6000美元，20%的可能無損失

C

確定的4000美元收入

D

80%的可能獲得6000美元，20%的可能損失10000美元

張自強先生是興亞銀行的金融理財師，他的客戶王麗女士總是擔(dān)心財富不夠用，認為開源重于節(jié)流，量出為入，平時致力于財富的積累，有賺錢機會就要去投資。對于該客戶的財富態(tài)度，金融理財師張自強不應(yīng)該采取的策略為（ ?）。

A

慎選投資標的，分散風(fēng)險

B

評估開源渠道，提供建議

C

分析支出及儲蓄目標，制定收入預(yù)算

D

根據(jù)收入及儲蓄目標，制定支出預(yù)算